Решение по делу № 2-2059/2019 от 07.03.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дубровина Е.А.,

при секретаре ФИО2,

с применением средств видеопротоколирования хода судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО КБ «Пойдём!» об обязании совершить перерасчет процентов по договору, обязании предоставить новый график платежей, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об обязании последнего совершить перерасчет процентов по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с зачислением денежных средств в счет уплаты процентов, обязании предоставить истцу новый график платежей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "Пойдём!" и ФИО1 был заключен кредитный договор №фв соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит, сроком на 72 месяца, при этом процентная ставка с 1 по 6 месяц составляет 46% годовых, с 7 по 12 месяц - 34%, с 13 по 18 месяц - 22%, с 19 по 72 месяц - 20%. ФИО1 допустил незначительную просрочку, не согласен с начисляемыми процентами. Находит, что размер процентов на момент заключения договора превышает рассчитанный Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Ответчиком умышленно применялись завышенные проценты и он должен произвести перерасчет процентной ставки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На заявление истца об изменений условий кредитного договора ответчик не ответил.

Представитель истца - ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д.26), исковые требования поддержала по заявленным основаниям, дополнительно пояснив, что сами условия кредитного договора истец не оспаривает, договор недействительным не признает.

Ответчик на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, по иску представил письменные возражения в которых просил в иске отказать (л.д.48-52).

Суд, выслушав пояснение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "Пойдём!" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №фв соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 200000 рублей, сроком на 72 месяца, при этом процентная ставка по условиям п.4.1 и п.4.2 договора с 1 по 6 месяц составляет 46% годовых, с 7 по 12 месяц - 34%, с 13 по 18 месяц - 22%, с 19 по 72 месяц - 20%. По условиям п.4.3. договора, при нарушении заёмщиком просрочки уплаты ежемесячных аннуитентных платежей, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитентного платежа. Указанное увеличение применятся начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита заёмщиком. Полная стоимость кредита при заключении договора была рассчитана в 28, 228% (л.д.7-8).

При заключении договора ФИО1 был предоставлен график платежей по кредиту (л.д.5-6).

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ "Пойдём!" перечислил на банковский счет ФИО1 № денежные средства в размере 200000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.54).

Согласно справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки по счету, со стороны ФИО1 была допущена не полная уплата аннуитентных платежей как в 2017 году так и в 2018 году (л.д.55, 57-60).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в АО КБ "Пойдём!" заявление об изменении условий кредитного договора (л.д.10-12).

    В силу ч.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    Суд находит, что обязательства между сторонами возникли на основании кредитного договора.

    Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Кроме того, суд находит, что правоотношения между сторонами также регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    В силу ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В тоже время, согласно ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

    Суд находит, что договор между сторонами является заключенным, поскольку стороны согласовали все существенные условия договора.

    Суд находит, что договор был составлен в письменной форме, он соответствует положениям ст.5 и ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    Судом установлено, что в тексте договора в верхнем правом углу АО КБ "Пойдём!" указал полную стоимость кредита, которая составляет 28,228% годовых.

    Полная стоимость кредита, в соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Согласно среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров в 4 квартале 2016 года, при нецелевом потребительском кредите, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) процент составляет 21,609%, предельное же значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 28,812%.

    Так как на момент заключения договора полная стоимость кредита была определена в размере 28,228%, следовательно, нарушений закона при установлении такой ставки не усматривается.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что указанная полная стоимость кредита определяется на момент заключения договора, при этом рассчитана из условий, что заёмщик не будет нарушать график платежей.

    В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) (п.2 ч.5 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

    Нарушение истцом как заёмщиком условий кредитного договора не является основанием для одностороннего изменения процентных ставок, установленных договором и следовательно, перерасчета процентов за пользование кредитом.

При таких основаниях, суд находит отказать истцу в удовлетворении требований об обязании ответчика совершить перерасчет процентов по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с зачислением денежных средств в счет уплаты процентов.

Поскольку остальные требования о предоставлении истцу нового графика платежей, компенсации морального вреда, являются требованиями производными, следовательно, в их удовлетворении также должно отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 151, 309-310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.5-6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, ст.ст.12, 56, 67-68, 79, 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л:

    В иске ФИО1 к АО КБ «Пойдём!» об обязании совершить перерасчет процентов по договору, обязании предоставить новый график платежей, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

    Председательствующий судья                                             Дубровин Е.А.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.