Решение по делу № 2-149/2017 (2-3366/2016;) ~ М-3501/2016 от 14.10.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года                                г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре Бучневой А.О., с участием представителя истца Кузина М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-149/2017 по иску акционерного общества «БайкалИнвестБанк» к Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец акционерное общество «БайкалИнвестБанк» (далее АО «БайкалИнвестБанк», Банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указано, что <дата> между ОАО «БайкалИнвестБанк» (кредитор) и ответчиком Приходько С.Г. (заемщик) заключен кредитный договор <номер>, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата> под 17,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты. Денежные средства по указанному договору были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов уплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

<дата> в адрес ответчика истцом направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> из них: по просроченному долгу- <данные изъяты>, по процентам не уплаченным в срок- <данные изъяты>, по процентам на просроченный долг- <данные изъяты>, по пени на сумму процентов не уплаченных в срок- <данные изъяты>, по пени на сумму просроченного долга- <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <номер>, <дата> заключены договоры поручительства <номер> от <дата> между истцом и ответчиком Приходько Л.М., <номер> от <дата> между истцом и ответчиком Приходько В.С. Согласно условиям договора поручители обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>.

Кроме того в обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком заключен договор залога <номер> от <дата>, предметом залога является: АВТО 1, залоговая стоимость установлена в размере <данные изъяты>; АВТО 2, залоговая стоимость <данные изъяты>.

Согласно пункту 7.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателя, указанных в пункте 3.1 настоящего договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости предмета залога в судебном порядке.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>- основной долг, <данные изъяты>- проценты не уплаченные в срок, <данные изъяты>- проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>- пени на сумму процентов не уплаченных в срок, <данные изъяты>- пени на просроченный основной долг;

обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов:

- АВТО 1, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>;

- АВТО 2, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>;

взыскать солидарно с Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины по имущественному требованию в размере <данные изъяты>, по неимущественному требованию в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Кузин М.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил об их удовлетворении по основаниям, указанным в иске.

Ответчики Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены по известным суду адресам, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными.

С учетом согласия представителя истца, суд на основании статьи 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Третье лицо ООО «Грегориойл» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено по известному суду адресу, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «БайкалИнвестБанк» и Приходько С.Г. заключен кредитный договор <номер>, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата> под 17,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты.

Согласно пункту 3.2 Общих условий предоставления потребительского кредита в последний день Расчетного периода Кредитор начисляет установленные договором проценты за кредит. Расчет процентов производится исходя из остатка суммы основного долга на начало каждого дня расчетного периода по формуле простых процентов.

Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязуется погашать задолженность перед кредитором в порядке и сроки, установленные договором и указанные в индивидуальных условиях и графике платежей.

Пунктом 7.1 Общих условий предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности) и (или) расторжения Договора, в случаях предусмотренных законодательством РФ и договором.

Судом также установлено, <дата> между истцом (кредитор) и Приходько Л.М. (поручитель) заключен договор поручительства <номер> от <дата>.

<дата> между Банком и Приходько В.С. заключен договор поручительства <номер> от <дата>.

Согласно пункту 2.1 договоров поручительства поручитель безотзывно обязывается нести солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором за своевременное и надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Пунктом 2.2 договоров поручительства предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком какого-либо обязательств, Кредитор имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 дней, следующих за днем получения такого требований, поручитель обязуется выплатить кредитору сумму, указанную в таком требовании.

Пунктом 3.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель, своевременно не исполнивший свои обязательства по договору поручительства, несет ответственность в виде неустойки в размер 0,5 % от суммы платежа за каждый день просрочки платежа по договору поручительства.

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором <номер> от <дата>, между истцом (залогодержатель) и Приходько С.Г. (залогодатель) заключен договор залога <номер> от <дата>, согласно которому залогодатель передал в залог залогодержателю имущество, указанное в статье в приложении <номер> к настоящему договору, а именно: АВТО 1, залоговой стоимостью <данные изъяты>; АВТО 2, залоговой стоимостью <данные изъяты>.В соответствии с пунктом 2.3 договора залога <номер> от <дата> настоящим залогом обеспечиваются права залогодержателя на его требования к заемщику по обязательствам заемщика вытекающим из договора потребительского кредита в том объеме в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, а также требования связанные с возмещением убытков и возврату полученного (возмещению в деньгах стоимости полученного), вследствие признания договора потребительского кредита недействительной сделкой, включая упущенную выгоду, проценты за пользование чужими денежными средствами, сумм неосновательного обогащения.

Пунктом 2.4 указанного договора залога предусмотрено, что в силу залога по договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в приложении № 1 к настоящему договору (пункт 2.5 договора залога).

Из пункта 2.6 следует, что заложенное по договору имущество не является имуществом изъятым из оборота или ограниченно оборотоспособным, и принадлежит залогодателю на праве собственности.

Пункт 7.1 договора залога предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателя, указанных в пункте 3.1 настоящего договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости предмета залога в судебном порядке.

Согласно сведениям представленным из ОТН и РАМТС ГИБДД г. Иркутска собственником транспортных средств: АВТО 1; АВТО 2 являлся Приходько С.Г. и с <дата>, а также по состоянию на <дата> собственником указанных транспортных средств является ООО «Грегориойл».

С условиями вышеуказанных договоров заемщик, поручители, залогодатель ознакомлены и выразили свою волю на заключение договоров на указанных в них условиях, о чем свидетельствуют подписи заемщика, поручителей, залогодателя на каждой странице договоров.

Факт предоставления истцом денежных средств заемщику Приходько С.Г. по кредитному договору <номер> от <дата>, подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела и сторонами не оспорено.

Оценивая представленный кредитный договор <номер> от <дата> суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договоры соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, являются заключенными, порождают между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на <дата> по кредитному договору <номер> от <дата> общая задолженность составляет <данные изъяты> из которых: по просроченному долгу- <данные изъяты>, по процентам не уплаченным в срок- <данные изъяты>, по процентам на просроченный долг- <данные изъяты>, по пени на сумму процентов не уплаченных в срок- <данные изъяты>, по пени на сумму просроченного долга- <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным Банком, поскольку он соответствует методике расчета по кредитному соглашению, сомневаться в его правильности у суда нет оснований.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиками не представлены доказательства надлежащего выполнения ими обязательств перед истцом по вышеуказанным кредитным договорам.

Применяя вышеназванные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным тот факт, что ответчиками обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> исполняются ненадлежащим образом, а именно, обязательства по погашению кредита не исполняются, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, вследствие чего образовалась данная задолженность.

В соответствии с условиями кредитных договоров у Банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов, неустоек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрена неустойка в размер 0,5 % от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>.

Следовательно, требование Банка о взыскании солидарно с Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. задолженности по вышеуказанному кредитному договору, подлежит удовлетворению в заявленном размере, учитывая, что данный расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита предусмотренного договором <номер> от <дата>, между истцом и Приходько С.Г. заключен договор залога <номер> от <дата>, согласно которому залогодатель передал в залог залогодержателю транспортные средства указанные в приложении № 1 к настоящему договору. Согласно приложению № 1 к договору залога установлена общая залоговая стоимость в размере <данные изъяты>.

Согласно приложению <номер> к договору залога в залог было передано: АВТО 1, залоговой стоимостью <данные изъяты>; АВТО 2, залоговой стоимостью <данные изъяты>.

Право собственности Приходько С.Г. на данные объекты имущества на момент заключения кредитного договора и договора залога подтверждаются сведениями, представленными из ОТН и РАМТС ГИБДД г. Иркутска.

Залоговая стоимость вышеуказанных транспортных средств в судебном заседании сторонами не оспорена.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 2 статьи 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Частью 2 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из стоимости предмета залога, определенной в приложении № 1 к договору залога, согласно которым, общая залоговая стоимость заложенного имущества определена в размере <данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «БайкалИнвестБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, уплата которой подтверждена платежными поручениями <номер> от <дата> и <номер> от <дата>.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233- 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «БайкалИнвестБанк» к Приходько С.Г., Приходько Л.М. Приходько В.С. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Приходько С.Г. Приходько Л.М., Приходько В.С. в пользу акционерного общества «БайкалИнвестБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты>, начисленные проценты- <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты>, пени на сумму процентов, не уплаченных в срок- <данные изъяты>, пени на просроченный основной долг- <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- АВТО 1, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой- <данные изъяты>;

- АВТО 2, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой- <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Приходько С.Г., Приходько Л.М., Приходько В.С. в пользу акционерного общества «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              Е.Ф. Минченок