Решение по делу № 2-138/2012 от 21.02.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Заиграево                                                                                   <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка №1 Заиграевского района РБ Баторова Т.В., при секретаре Патархеевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Х.В.П.1, Х.В.П.1 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО), в лице Бурятского отделения <НОМЕР>, о защите прав потребителей,  

УСТАНОВИЛ:

           Обращаясь в суд с иском, истцы просят взыскать с ответчика в свою пользу 20 400 рублей, оплаченных банку за обслуживание ссудного счета.

В судебном заседании истец Х.В.П.1 исковые требования поддержала. Пояснила, что <ДАТА2> они с супругом взяли ипотечный кредит в Сбербанке на сумму 510 000 руб., под 15,750%, на срок до <ДАТА3> Согласно условиям кредитного договора они сначала уплатили единовременный платеж 20 400 руб. Только потом им перечислили сумму кредита. Считает, что действия банка по взимания единовременного тарифа  были незаконны, нарушили их права  в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».     

В судебном заседании истец Х.В.П.1 от исковых требований отказался в пользу своей супруги - созаемщика Х.В.П.1

Представитель ответчика  по доверенности Н.Р.В.1 в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в их отсутствие.   Представил суду письменный отзыв на исковое заявление, где считает, что   оснований для удовлетворения исковых требований нет, в связи с тем, что условие кредитного договора о взыскании единовременного платежа не признано недействительным и истцом не заявлено о его недействительности.

Суд, выслушав участников, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

<ДАТА4> между  истцами и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> «Ипотечный  кредит» в сумме 510 000 рублей, на срок до <ДАТА5> под 15,750 % годовых. В п.3.1 данного кредитного договора содержится условие об открытии кредитором созаемщикам ссудного счета. За выдачу кредита созаемщики (любой из созаемщиков)  уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 20 400 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно п.3.2 данного кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика  Х.В.П.1 путем зачисления на счет, после уплаты созаемщиками тарифа.

            В соответствии  с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

В данном случае, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА6> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от <ДАТА8> <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), однако правомерность их взимания не определена. Кроме того, нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истцов, как потребителей банковских услуг. 

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна. В силу ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с вышеизложенным доводы представителя ответчика несостоятельны.

Согласно  истории операций по договору <НОМЕР> от <ДАТА9> созаемщики Х.В.П.1 оплатили, предусмотренный кредитным договором <НОМЕР> от 0402.2010 г., тариф в размере 20 400 рублей.

В связи с чем, на основании вышеуказанных норм материального права, а также положений ч.2 ст.167 ГК РФ, ответчик должен возвратить Х.В.П.1 20 400 рублей, уплаченные ими ответчику в качестве комиссии за операции по ссудному счету.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 812 рублей.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198  ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

  Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО), в лице Бурятского отделения <НОМЕР>, в пользу Х.В.П.1 , оплаченные за операции по ссудному счету денежные средства в размере 20 400 рублей.

Взыскать с АК Сберегательного банка Российской Федерации, в лице Бурятского отделения <НОМЕР>, госпошлину в доход муниципального образования «Заиграевский район Республики Бурятия»  в размере 812 рублей.

  Решение может быть обжаловано сторонами  в апелляционном порядке  в  Заиграевский районный суд  РБ в течение месяца со  дня принятия.

Мировой судья                                 Т.В. Баторова