Решение по делу № 2-1333/2015 ~ М-1101/2015 от 07.07.2015

Дело № 2-1333/2015 г.

решение

именем Российской Федерации

06 августа 2015 года город Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Фахриева Д.З., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Галяутдинову Р.Т. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Галяутдинову Р.Т. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Галяутдинов Р.Т. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (в настоящее время АО «КредитЕвропаБанк»), был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитное карты №, с открытием счета №, с последующим перевыпуском карты с номером № (в следствии утраты, захвата банкоматом, истечением срока действия, механическое повреждение и т.д.).

ДД.ММ.ГГГГ от заемщика в АО «Кредит Европа Банк» поступило заявление на получение кредитной карты, а также заемщик заявил, что направленное им заявление следует рассматривать как его предложение - оферта о заключении договора выпуске и обслуживании кредитной карты.

В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты акцептом предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию счета, выпуску карты и установлению кредитного лимита.

Банк акцептировал предложение заемщика: открыл последнему банковский счет №, выпустил карту №, установил кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей (согласно п. 5 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт кредитный лимит может быть изменен), тем самым, согласно ст. 432 ГК РФ между сторонами было достигнуто соглашение по существенным условиям договора.

Галяутдинов Р.Т. обязался выполнять условия Правила и Тарифы, с текстом которых он ознакомлен и согласен.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте № были совершены операционные действия (покупка товара по кредитной карте и снятие наличных денежных средств) на общую сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету №, а также данная выписка отражает погашение задолженности по основному долгу.

В соответствии с выпиской №, в счет погашения задолженности по основному долгу поступали денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Таким образом, в настоящее время, сумма задолженности по основному долгу составляет: <данные изъяты>.

Свои обязательства по возврату основного долга (кредита) и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик исполняет не надлежащим образом. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

В настоящий момент, у заемщика имеется текущая задолженность в виде минимального платежа в размере 61 390,59 рублей, согласно выписке по карте № за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которых: просроченные обязательные платежи (проценты за пользование) за отчетные периоды с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рублей. Часть основного долга, рекомендуемая для погашения в данный отчетный период - <данные изъяты> рублей и комиссия за включение в программу страхования (согласно Тарифам) - <данные изъяты> рублей.

В просроченные обязательные платежи входят суммы начисленных процентов (повышенные/ альтернативные проценты) за пользование кредитом за предыдущие отчетные периоды с учетом внесенных сумм в счет погашения задолженности согласно выписке по счету №.

В соответствии с п. 12.12 Правил, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Банк начисляет проценты за пользование кредитом (базовый процент) на сумму основного долга по итогам отчетного периода в дату формирования выписки и в последний календарный день месяца в размере и порядке, установленными действующими тарифами, в случае отсутствия просрочки по минимальному платежу, и если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования.

Повышенные процент (альтернативный), начисляется в случае неоплаты клиентом до даты платежа минимального платежа. Размер повышенного процента (альтернативного) устанавливается тарифами и начисляется на сумму основного долга с даты следующей за датой платежа до момента фактического погашения задолженности.

Сумма просроченного основного долга в отчетном периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., количество календарных дней в данном отчетном периоде - <данные изъяты> день, размер повышенного/альтернативного процента, согласна тарифа <данные изъяты>%, сумма процентов за пользование кредитом составляет - <данные изъяты> рублей: <данные изъяты>

Истец АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с Галяутдинова Р.Т. в пользу АО «Кредит Европа Банк» сумму текущей задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, из которых просроченные обязательные платежи (проценты за пользование) за отчетные периоды с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>, (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рублей; основной долг - <данные изъяты> рублей; комиссия за включение в программу страхования (согласно Тарифам) - <данные изъяты> рублей, в возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд написал заявление, в котором исковое заявление поддерживают в полном объеме, просят суд рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик Галяутдинов Р.Т. в судебном заседании исковые требования банка признал частично.

Неявка в судебное заседание представителя истца, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением стороны участвующей в деле, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенных обстоятельств и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1.7 Устава организации, Акционерное общество «Кредит Европа Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации, в связи с чем, имеет право заключать с клиентами кредитные договоры.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания пунктов 57, 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Галяутдинов Р.Т. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для осуществления операций погашения задолженности по кредитной карте. Данным заявлением ответчик просит банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого выпустить на его имя кредитную карту и осуществить кредитование на условиях, указанных в правилах и тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт, а также установить кредитный лимит по кредитной карте для проведения расходных операций с использованием карты в соответствии с договором. Заполнив и подписав указанное заявление на выпуск кредитной карты ответчик понимал и соглашался с тем, что:

- банк осуществляет действия по открытию счета, выпуску кредитной карты и установлению кредитного лимита;

- договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложений(оферт), изложенных им в заявлении и принятия(акцепта) им предложения банка о размере кредитного лимита, содержащегося в разрешении на активацию;

- данное заявление, правила, тарифы и разрешение на активацию кредитной карты будут являться неотъемлемой частью договора. С текстом правил и тарифов ознакомлен, на руки получил, полностью согласен, обязался их выполнять.

Суд расценивает заявление ответчика адресованное банку как оферту, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

АО «Кредит Европа Банк» приняло предложение ответчика Галяутдинова Р.Т. и выдало ему разрешение на активацию карты, согласно которому открыло на имя ответчика счет №, выдало ему кредитную карту №, по которой был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Распиской держателя карты Галяутдинова Р.Т. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ им была получена карта с номером и пин-код к указанной карте. Указанной распиской ответчик подтвердил, что согласен с размером лимита, установленного для него банком, получил на руки и ознакомился с тарифами и правилами выпуска и обслуживания пластиковых карт, понимал и согласился с условиями и правилами кредитного обслуживания и обязался их выполнять.

Акцептом (ответом) банка являются действия банка по открытию Галяутдиновым Р.Т. счета для осуществления операций погашения задолженности по кредитной карте, выдаче ему кредитной карты с установленным по ней кредитным лимитом, предоставлением пин-кода для активации карты, что согласуется с п.2.1 Правил выпуска и обслуживания карт ЗАО «Кредит Европа Банк».

С учетом вышеприведенных положений действующего законодательства РФ и учитывая фактические обстоятельства дела судом установлено, что между банком и ответчиком Галяутдиновым Р.Т. в письменной форме был заключен договор на условиях предложенных ответчиком, которые были приняты банком.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, предусматривающей отношения по займу денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения п.1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.3.1.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», погашение кредита осуществляется платежами, которые состоят из части суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Согласно п. 1 Условий, тарифами являются размеры вознаграждения банка, взимаемого с клиентов за проведение операций, предоставление потребительских кредитов и процентные ставки по ним, а также иные стоимостные величины, применяемые в рамках данных условий.

В соответствии с п. 6.1 Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.4 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан обеспечивать своевременное внесение на счет суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности.

Согласно п.11.4 Правил погашение обязательств клиента производится в день внесения средств, при этом в первую очередь погашаются начисленная неустойка, во вторую очередь просроченные проценты, в третью очередь комиссии банка, в четвертую очередь проценты, в пятую очередь суммы перерасхода средств, в шестую очередь сумма просроченного основного долга, в седьмую очередь ежемесячный платеж, в восьмую очередь задолженность по операциям выдачи наличных денежных средств, в девятую очередь задолженность по операциям оплаты товаров и услуг.

Разрешением на активацию карты(л.д.8) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Галяутдинов Р.Т. получил кредитную карту с установленным по ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей,

Таким образом, ЗАО «Кредит Европа Банк» передал ответчику деньги в виде кредитного лимита по карте, в связи с чем у ответчика Галяутдинова Р.Т. возникла обязанность по погашению предоставленного ему займа и уплате процентов по нему по ставке, определенной договором.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию кредитных карт ЗАО «Кредит Европа Банк» срок кредитования установлен в три года (п.2) с процентной ставкой в <данные изъяты>% годовых и повышенный процент за использование кредита в размере <данные изъяты>% годовых (п.15,17).

Подписанием заявления на оформление кредитной карты, разрешения на активацию, примерного графика погашения Галяутдинов Р.Т. подтвердил факт предоставления ему от ЗАО «Кредит Европа Банк» информации о полной стоимости кредита, а также перечне и размерах платежей, связанных с исполнением условий договора.

В соответствии с выпиской по счету (л.д.15-24) судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства для погашения задолженности по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ вносились нерегулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком Галяутдиновым Р.Т. своих обязательств по договору с банком.

Судом установлено, что Галяутдинов Р.Т. принятые им на себя обязательства по погашению задолженности перед банком не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность по платежам.

Доказательств, которые бы опровергали данный вывод суда, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставил.

Согласно расчетам суммы иска общая сумма подлежащая взысканию составляет 61 390,59 рублей, согласно выписке по карте № за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которых: просроченные обязательные платежи (проценты за пользование) за отчетные периоды с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на всю сумму задолженности основного долга) - <данные изъяты> рублей. Часть основного долга, рекомендуемая для погашения в данный отчетный период - <данные изъяты> рублей и комиссия за включение в программу страхования (согласно тарифам) - <данные изъяты> рублей.

В просроченные обязательные платежи входят суммы начисленных процентов (повышенные/ альтернативные проценты) за пользование кредитом за предыдущие отчетные периоды с учетом внесенных сумм в счет погашения задолженности согласно выписке по счету №.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, тарифами и условиями кредитного обслуживания банка.

Из п.1.1. статьи 1 Устава акционерного общества «Кредит Европа Банк» следует, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № 1) наименование банка было изменено на полное фирменное наименование – Акционерное общество «Кредит Европа Банк», сокращенное наименование АО «Кредит Европа Банк».

Учитывая изложенное, суд считает требования истца - АО «Кредит Европа Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истец при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ - ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░.░. ░░░░░░░