Решение по делу № 2-1142/2016 ~ М-1214/2016 от 22.06.2016

                                                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2016 года                                                                                              г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

    председательствующего Ткаченко И.С.,    при секретаре Кайзер Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело      № 2-1142/16 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гостевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                           установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Гостевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 07.04.2015 г. АО «Райффайзенбанк» и Гостева А.В. заключили Договор потребительского кредитования № №, в соответствии с которым банк предоставил клиенту потребительский кредит в размере 200000,00 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый АО «Райффайзенбанк» 07.04.2015 г. О зачислении кредита на счет клиент был уведомлен под роспись. Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 07.04.2015 г. и анкета, являются неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями договора, исполнение клиентом обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составил 5889,49 руб. (за исключением последнего ежемесячного платежа). Однако клиентом были нарушены взятые на себя обязательства, из-за чего возникла просроченная задолженность, сумма которой составляет 217373,38 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту - 175922,69 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту-12626,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 2633,07 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -22710,50 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 1235,17 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2245,51 руб. На основании изложенного истец просит взыскать в его пользу с Гостевой А.В. задолженность по кредитному договору в размере 217373,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5373,73 руб.

Истец АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Гостева А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.04.2015 г. между АО «Райффайзенбанк» и Гостевой А.В. был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил Гостевой А.В. потребительский кредит в сумме 200000,00 руб., под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев до 15.04.2020 г., а последняя обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать проценты в соответствии с установленными условиями.

Данные обстоятельства подтверждаются письмом о предоставлении кредита от 07.04.2015 г.; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 07.04.2015 г.; анкетой на потребительский кредит от 07.04.2015 г.; графиком платежей; выпиской по счету; Тарифами на потребительский кредит; Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.

Согласно п.п.8.3.1., 8.3.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк.

Согласно п.8.4.1. Общих условий, заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо), и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п.8.4.3. Общих условий, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору.

Согласно п.8.4.4. Общих условий, заемщик обязан ознакомиться, соблюдать и надлежащим образом исполнять условия кредитного договора, в том числе общие условия, правила по картам, тарифы, заявление на кредит и др.

На основании п.8.5. Общих условий, банк обязан предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании п.8.7.1. Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором.

На основании п.8.8.1. Общих условий, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно Индивидуальным условиям и Тарифам («Потребительский кредит») за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Данный кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора (предоставлении потребительского кредита), с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк».

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору АО «Райффайзенбанк» исполнило надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет Гостевой А.В. денежные средства в размере 200000,00 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимала меры для погашения кредита, однако впоследствии перестала соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допускала просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность в размере 217373,38 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту - 175922,69 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту-12626,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 2633,07 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -22710,50 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 1235,17 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2245,51 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле расчетом задолженности, выпиской по счету.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик Гостева А.В. допускала нарушения условий кредитного договора по надлежащему возврату кредита и начисленных процентов.

18.02.2016 г. в адрес Гостевой А.В. было направлено требование Банка о досрочном возврате кредита. Однако погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. Доказательств обратного суду не представлено.

Между тем, как следует из текста кредитного договора (Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита), его условия были приняты Гостевой А.В. и подписаны ею.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Гостевой А.В. возложенных на нее кредитным договором от 07.04.2015 г. обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, минимального обязательного платежа, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные АО «Райффайзенбанк» требования о взыскании с Гостевой А.В. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 07.04.2015 г., предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, сторонами данный расчет не оспаривался, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 217373,38 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5373,73 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

                                                      решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гостевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гостевой А. В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.04.2015 г. в сумме 217373 рубля 38 копеек.

Взыскать с Гостевой А. В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5373 рубля 73 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий