Решение по делу № 33-6058/2016 от 21.03.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 марта 2016 года дело № 33-6058/2016

Судья: Добрянская А.Ш.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сафина Ф.Ф.

судей Низамовой А.Р., Якуповой Н.Н.

при секретаре Алексеевой О.А.,

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЮМИ на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований ЮМИ к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании положения кредитного договора №... от дата, заключенного между ОАО «Росгосстрах Банк» и ЮМИ, в части присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков недействительным, взыскании суммы, удержанной в качестве страховой премии, в размере №... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере №... рублей, компенсации морального вреда в размере №... рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также расходов за оказанные юридические услуги в размере №... рублей отказать.

Заслушав доклад судьи ФИО8, судебная коллегия

установила:

ЮМИ обратилась в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании положения кредитного договора в части присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков недействительным.

В обоснование иска указано, что дата между ПАО «Росгосстрах Банк» и ЮМИ был заключен кредитный договор №..., по которому заемщик получила кредит в размере №... рублей. В соответствии с данным договором на заемщика была возложена обязанность присоединиться к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании, в связи с чем, из суммы кредита была удержана сумма в размере №... рублей в качестве оплаты по договору страхования. Обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, банк существенно ограничивает гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой компании, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возлагает на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию. дата ЮМИ была направлена претензия в адрес ОАО «Росгосстрах Банк», ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с просьбой вернуть денежные средства в размере №... рублей, удержанных в качестве платы за предоставление услуг по кредитному договору и страховой премии, однако ответ получен не был. По договору уступки прав требования от дата ЮМИ передала право требования выплаты указанных денежных средств ЮМИ С учетом заявления об уточнении иска ЮМИ просит суд: признать положения кредитного договора №... от дата, заключенного между ОАО «Росгосстрах Банк» и ЮМИ в части присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков недействительным; взыскать с ПАО «Росгосстрах Банк» в свою пользу сумму, удержанную в качестве страховой премии в размере №... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере №... рублей, компенсацию морального вреда в размере №... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также расходы за оказанные юридические услуги в размере №... рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение, с которым не согласилась ЮМИ по доводам апелляционной жалобы.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав представителя ПАО «Росгосстрах банк» ЮМИ, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии с п.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ПАО «Росгосстрах Банк» и ЮМИ был заключен кредитный договора №..., по которому заемщик получил кредит в размере №... рублей.

В соответствии с данным договором на заемщика была возложена обязанность присоединиться к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании, в связи с чем, из суммы кредита была удержана сумма в размере №... рублей в качестве оплаты по договору страхования.

Обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, банк существенно ограничивает гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой компании, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возлагает на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.

Банк свои обязательства исполнил, зачислив сумму кредита на текущий счет №..., открытый на имя ЮМИ, что подтверждается выпиской из данного счета. Кредитный договор №... от дата является действующим.

Кроме того, указанным кредитным договором (п. 2.4) предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику при условии присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании.

дата со счета заемщика, на который был предоставлен кредит, была удержана денежная сумма в размере №... рублей. Как указывают стороны, данная сумма является комиссией за участие заемщика в программе коллективного страхования в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

дата ЮМИ была направлена претензия в адрес ОАО «Росгосстрах Банк», ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с просьбой вернуть денежные средства в размере №... рублей, удержанных в качестве платы за предоставление услуг по кредитному договору и страховой премии, однако ответ получен не был.

По договору уступки прав требования от дата ЮМИ передала право требования выплаты указанных денежных средств ЮМИ

Согласно указанному договору, уступаемое право требования принадлежит цеденту на основании кредитного договора №... от дата, требования о возврате денежных средств, уведомления о переуступке.

Также по условиям договора цедент передает цессионарию оригиналы документов по кредитному договору, а цессионарий в свою очередь обязуется уплатить цеденту денежные средства в размере №... рублей. Факт исполнения цессионарием обязательства по уплате денежных средств в судебном заседании установлен не был, поскольку истец не представил доказательства передачи (получения) денежных средств в указанном размере цеденту.

Отвергая доводы истца, судом правильно указано на то, что требование (претензия) о возврате денежных средств в размере №... рублей, направленное ЮМИ в адрес ПАО «Росгосстрах Банк», является требованием о возмещении убытков, вызванных нарушением права потребителя на свободный выбор товара (услуги). То есть требование, уступленное ЮМИ, является требованием о возмещении убытков в размере №... рублей.

По общему правилу лицо, требующее возмещения убытков, обязано доказать противоправность поведения ответчика, причинно-следственную связь между его действиями и причиненными убытками, вину ответчика и размер убытков.

Поскольку указанные обстоятельства не были установлены до заключения договора уступки требования, то нельзя считать, что данным договором было уступлено существующее право. Однако по смыслу ст. 382 ГК Российской Федерации кредитор может передать другому лицу только существующее право (требование).

Более того, как установил суд, истец ЮМИ обратилась в суд с иском, в котором просит признать положения кредитного договора, заключенного между ОАО «Росгосстрах Банк» и ЮМИ, в части присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков недействительным и взыскать с Банка в свою пользу денежную сумму в размере №... рублей, удержанную в качестве страховой премии. Согласно исковому заявлению истец просит суд взыскать с ответчика данный платеж как неосновательное обогащение ответчика. Таким образом, данное требование выходит за пределы предмета договора уступки требования от дата. При этом размер предмета договора уступки требования от дата конкретно не определен, поскольку в претензии ЮМИ содержится требование о возмещении убытков в размере №... рублей, однако размер требования, уступаемого по договору от дата составляет №.... Доказательств возникновения у ответчика обязательства именно в указанном размере истец не представил.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ЮМИ, поскольку договор уступки прав (цессии) от дата, заключенный между ЮМИ и ЮМИ содержит намерение именно на возмездную передачу права (требования), при этом доказательств оплаты права требования по договору истцом не представлено.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, отношения между сторонами по договору уступки права требования носили возмездный характер. Данный договор нарушает требования закона, в силу чего является ничтожным.

Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, повторяют правовую позицию, выраженную в суде первой инстанции, направлены на переоценку представленных в материалах дела доказательств, правовых оснований, влекущих отмену судебного решения, не содержат.

Каких-либо дополнительных доказательств, опровергающих выводы суда и которые не были предметом исследования, заявитель не представил.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что оснований для удовлетворения жалобы не имеется, решение суда является законным и обоснованным.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ЮМИ – без удовлетворения.

Председательствующий                         Ф.Ф.Сафин

Судьи                                     А.Р.Низамова

                                        Н.Н.Якупова