Решение по делу № 2-5317/2017 ~ М-4201/2017 от 09.10.2017

Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

	Дело №2-			5317	/2017
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
04		декабря	2017г.

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Александровой Е.А.,

при секретаре Бруеве Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Куницкому С. О. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты и расторжении договора,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 11.02.2014г. в размере 323890,97 руб., расторгнуть договор и предоставлении и обслуживании карты № от 11.02.2014г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6439 руб.

В обоснование иска истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора о предоставлении и обслуживании карты № от
ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Куницким С.О. (заемщик).

В судебное заседание представитель истца не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Куницкий С.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по всем известным суду адресам, в том числе по последнему адресу регистрации, судебные повестки вернулись в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом ранее предпринимались меры к извещению ответчика на досудебную подготовку, ответчик также не явился.

Таким образом, судом предприняты все меры к надлежащему извещению ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11.02.2014г. Ответчик Куницкий С.О.обратился в Банк с Заявлением (далее - Заявление), содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» «Aeroflot World Black Edition» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» «Aeroflot World Black Edition» (далее Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте), в рамках которого клиент просил Банк:

- выпустить на его имя карту «Aeroflot World Black Edition»,

- открыть ему банковский счёт в рублях, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее счет карты)

- для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карге являются действия Банка по открытию ему Счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условиях и Тарифах) содержались все существенные условия договора, соответственно, заключенный Договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст.ст. 160,161, 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев Заявление Ответчика, 11.02.2014г. Банк открыл Куницкому С.О. счёт №, то есть совершил действия по принятию оферты, указанной в Заявлении от 15.03.2012г., Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор о карте № (л.д.9-11).

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о нарте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Aeroflot World Black Edition».

18.02.2014г., Клиент получил указанную карту на руки, что также подтверждается распиской Клиента, и активировал её, Банком был установлен лимит кредита (л.д.19).

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

В соответствии с п. 5.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на Счете карты (п. 6.3. Условий).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента (л.д. 46-47).

В соответствии с п. 6.16. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке,

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию (п.6.7. Условий).

Согласно п. 6.16. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование каргой в рамках Договора о карте (п.1.31 Условий, п.11 Тарифов). Размер минимального платежа равен 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.11 Тарифов).

В соответствии с п. 6.15.2 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами (п.12 Тарифов) из расчета 500 рублей в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд - 1000 рублей; пропуск минимального платежа, совершенный третий раз подряд - 2000 рублей; за пропуск минимального платежа, совершенный четвёртый раз подряд-2000 рублей.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты №.

В этой связи, Банк, в соответствии со ст.850 ГК предоставил Клиенту кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п.6.1.2 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 28% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 28% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных. Договором о карге (п.6 Тарифов).

Согласно п.6.15.1 Условий по Договору о карте устанавливается льготный период кредитования, который применяется к операциям, отраженным на Счете карты в течение расчетною периода, в случае, если не позднее срока окончания льготного периода кредитования, указанного в счете-выписке. Клиент разместил на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы кредитной задолженности в полном объеме по такому счету-выписке. Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции (отражены на Счете карты), в отношении которых, применяется льготный период (п.16 Тарифов).

В случае если в срок до окончания льготного периода Клиент не разместил на Счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со Счета карты. При этом списание со Счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции, осуществляется Банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции (п. 6.1 5.2. Условий).

Учитывая, что Клиент в период исполнения Договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст.850 ГК и п.6.2.2. Условий предоставил Клиенту кредит на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком и печение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставлен Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.6.24. Условий).

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 293 890 руб. 97коп. и сроке её погашения- 10.06.2015г. (л.д.48).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.25. Условий).

Кроме того, в соответствии с п.6.29 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, взысканию подлежит неустойка, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (461 день просрочки): 293890,97/100*0,2*461= 270 966,58 руб.

Исходя из разумности и заявленных требований Банк снизил неустойку до 30000 руб.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчётом задолженности: 323 890 руб. 97 коп., в том числе основной долг 293 890 руб. 97 коп., сумма неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 30000 руб.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требования одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не поступали, в связи с чем требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Куницкому С. О. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты и расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Куницкого С. О. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323890,97 руб.

Взыскать с Куницкого С. О. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6439 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Е.А. Александрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено «29» декабря 2017 года.

Судья подпись Е.А. Александрова

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-5317/2017 Центрального районного суда г. Новосибирска.

Судья _________

Секретарь _________