Решение по делу № 2-95/2016 (2-1915/2015;) от 25.12.2015

Гр. дело № 2–95/2016 Мотивированное решение

изготовлено 12.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Трофимовой В.С.,

при секретаре Липовской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Авакьянц Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Авакьянц А.Ю. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте.

Исковые требования мотивирует тем, что 28 июня 2012 года между Банком и Авакьянц А.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор № <.....> о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг, с лимитом задолженности, установленным п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Составными частями заключенного договора являются: заявление–анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Моментом заключения договора в соответствии с приложением Общих условий УКБО, а также статьи 434 ГК Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

По условиям договора Авакьянц А.Ю. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, возвратить Банку заемные денежные средства. Банк свои условия по договору выполнил, кредитная карта с обусловленным денежным лимитом была выдана ответчику.

Ответчик получил и активировал кредитную карту, однако свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа. 12 сентября 2014 года Банк расторг договор путем выставления окончательного счета.

По состоянию на дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет <.....>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <.....>, просроченные проценты – <.....> штрафные проценты – <.....>

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору в размере <.....> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Авакьянц А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются письменные доказательства, возражений по иску не представил, сведений о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании Заявления-анкеты заемщика от 17 апреля 2012 года на оформление кредитной карты, между Авакьянц А.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <.....> с начальным кредитным лимитом <.....>, затем лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, был увеличен до <.....>

Как следует из Заявления-анкеты Авакьянц А.Ю. от 17 апреля 2012 года, Общих условий комплексного банковского обслуживания и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 2.2) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Как следует из письменных материалов дела, кредитная карта Авакьянц А.Ю. была активирована 18 июля 2012 года, тем самым в указанную дату между сторонами был заключен договор кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанном Авакьянц А.Ю., в Общих условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Тарифным планом договора является – кредитная карта ТП 7.1 RUR Тинькофф Платинум.

Согласно тарифному плану ТП 7.1 беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых, плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 руб., плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода – 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» – 59 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.(л.д. 26).

Со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, Авакьянц А.Ю. согласился, о чем имеется его личная подпись в заявлении.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно пункту 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункты 5.1–5.3 Общих условий).

В пункте 5.4 Общих условий содержатся положения о том, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и тарифами. Клиент согласен с предоставлением ему банком кредита, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя Авакьянц А.Ю. кредитную карту с начальным лимитом задолженности <.....>, которую впоследствии увеличил до <.....>. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Как следует из выписки по счету, ответчик в период с июля 2012 года по март 2015 года, производил операции по карте путем снятия наличных денежных средств, оплачивал услуги (л.д. 21–22).

Пунктом 9.1 Общих условий предусматривается, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

В связи с нарушением срока возврата кредита Банком был сформирован заключительный счет об истребовании задолженности в общей сумме <.....> по состоянию на 12 сентября 2014 года и направлен ответчику; с указанной даты Банк расторг договор с ответчиком; после чего дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил (л.д. 31).

Сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору на дату составления искового заявления и направления его в суд, согласно расчету истца составляет <.....>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <.....>, просроченные проценты – <.....>, штрафные проценты – <.....>

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения Авакьянц А.Ю. обязательств по возврату кредита и внесению обязательных платежей подтвержден выпиской по счету заемщика, с учетом отсутствия доказательств, свидетельствующих об оплате ответчиком долга или о наличии иной суммы задолженности, суд считает требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Авакьянц А.Ю. кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению на общую сумму <.....>

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу истцом оплачена государственная пошлина в сумме <.....>. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению судебные расходы в сумме <.....>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Авакьянц Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по договору о кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Авакьянц Александра Юрьевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере <.....> и судебные расходы в размере <.....>, а всего взыскать <.....>

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.С.Трофимова