Решение по делу № 2-1948/2016 от 25.02.2016

Дело № 2-1948/16                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2016 года                                 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

судьи Мелединой М.А.

при секретаре Елькиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) к Бондаревой М. Ю., Ширинкиной М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обратилось в суд с иском к Бондаревой М.Ю., Ширинкиной М.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... рубля, расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рубль, мотивируя свои требования тем, что Дата между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Бондаревой М.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых. В обеспечении исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком был заключен договор поручительства с Ширинкиной М.А. № от Дата.

Денежные средства были перечислены на счет заемщика, тем самым, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленные кредитным договором срок задолженность по кредитному договору не погасил. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако действий по погашению задолженности не последовало.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бондарева М.Ю. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по последнему известному месту жительства, однако судебная корреспонденция вернулась в с суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения».

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ответчик Ширинкина М.А. в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщила. От представителя ответчика поступил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ответчик считает договор поручительства незаключенным, поскольку договор не содержит условий, позволяющих определить, за исполнение какого обязательство дано поручительство, а также просит снизить размер неустойки до ... рублей, исходя из тяжелого материального положения ответчика.

С учетом надлежащего извещения сторон о дате судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Бондаревой М.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно п. 1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора размер кредита составляет ... рублей, процентная ставка за пользование кредитом ... % годовых, срок возврата кредита ... месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет определен в размере ... рублей, что составляет ... % от суммы предоставленного кредита.

Согласно п. 2 кредитного договора для целей предоставления/погашения кредита в рамках кредитного договора заемщик обращается с предложением открыть счет, а кредитор открывает ему банковский счет. Условия настоящего пункта являются заявлением на открытие счета заемщика.

В соответствии с п. 3 кредитного договора кредит предоставляется в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика №. Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам Блока по развития бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.1). Кредит предоставляется только после заключения договоров обеспечения (п. 3.2).

Согласно п. 8 кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) и тарифы банка.

В соответствии с п. 2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с Тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора. Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам Блока по развития бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом предусмотрено взыскание неустойки за пропуск очередного платежа в размере ...% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка (л.д. 21).

Банк свои обязательства кредитному договору исполнил, на имя ответчика был открыт банковский счет №, на который Дата были перечислены денежные средства в размере ... рублей, при этом одновременно была списана комиссия, предусмотренная п. 1.4 кредитного договора в размере ... рублей и страховая премия в размере ... рублей на основании страхового сертификата, что подтверждается движением по счету (л.д. 10-15).

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Бондарева М.Ю. сроки внесения денежных средств и размеры платежей, установленные договором, неоднократно нарушала, тем самым допустила образование задолженности, которая по состоянию на Дата составила ... рубля, из которой ... рублей - сумма основного долга, ... рубля – проценты за пользование кредитом, ... рубль – плата за пропуск платежей, ... рублей – проценты на просроченный долг.

Таким образом, заявленные банком требования о взыскании с Бондаревой М.Ю. задолженности по кредитному договору № от Дата подлежат удовлетворению.

Согласно п. 4.8 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Требование кредитора о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем формирования и наплавления кредитором заемщику требования, содержащего информацию о размере задолженности, а также о порядке и сроке оплате задолженности (п. 4.9).

Согласно п. 6 кредитного договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются договорами поручительства № от Дата.

Договором поручительства № от Дата, заключенного между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Ширинкиной М.А., предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнением Бондаревой М.Ю. обязательств по кредитному договору № от Дата, включающему в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей от Дата, общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам блока по развития бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

В соответствии с п. 3 общих условий договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед кредитором солидарно.

Согласно п. 6 общих условий договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае отсутствия денежных средств на счетах поручителя либо недостаточности денежных средств для погашения имеющейся задолженности, а также в случае если не предоставляется возможным осуществить безакцептное списание по иным основаниям в соответствии с действующим законодательством РФ, банк направляет поручителю письменное требование о погашение задолженности или требование о досрочном исполнении поручителем обязательств заемщика с расчетом платежей, подлежащих уплате поручителем на дату требования.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с тем, что между истцом и Ширинкиной М.А.. заключен договор поручительства, поручитель в силу закона должна нести солидарную с заемщиком обязанность по возмещению задолженности по кредитному договору, следовательно, требования банка, заявленные к Ширинкиной М.А. как поручителю, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о недействительности договора поручительства в связи с отсутствием в договоре условий, позволяющих определить, за исполнение какого обязательство дано поручительство, а именно предмет договора, наименование поручителя, наименование кредитора, наименование должника по основному долгу, характеристику основного обязательства, не могут быть приняты судом во внимание на основании следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор поручительства № от Дата, заключенный между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Ширинкиной М.А., содержит все необходимые условия, позволяющие определить, за исполнение какого обязательство дано поручительство, в том числе в договоре поручительства имеется ссылка о том, что поручитель отвечает перед кредитором за исполнение основным заемщиком Бонларевой М.Ю. обязательств по кредитному договору № от Дата. Из договора поручительства следует, что Ширинкина М.А. с его условиями была полностью согласна, что также подтверждается личной подписью Ширинкикой М.А. на бланке договора. Факт подписания договора поручительства ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как в обоснование своих доводов или возражений.

На момент рассмотрения дела ответчики не представили суду иных доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, поэтому суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленного банком и принимает его как обоснованный.

Требования банка о взыскании досрочно задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей в размере ... рубль, которая по своей правовой природе является неустойкой за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств в соответствии со статьей 330 ГК РФ и предусмотрены пунктом 2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Ширинкина М.А. заявила суду ходатайство об уменьшении размера неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с тяжелым финансовым положением, учитывая, что обязательство по кредитному договору было исполнено частично, при этом доказательств тяжелого материального положения суду не представлены. Тем не менее, суд считает возможным снизить размера неустойки до ..., так как рассчитанная банком сумма неустойка в виде платы за пропуск платежей в размере ... рубль несоразмерна нарушенным обязательствам в ... рублей, учитывая высокий процент по кредиту.

Таким образом, солидарно с Бондаревой М.Ю., Ширинкиной М.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... рубля.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубль, т.е. по ... рублей с каждого из ответчиков, при этом уменьшение размера неустойки в виде платы за пропуск платежей не влияет на сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бондаревой М. Ю., Ширинкиной М. А. в пользу Национальный Банк «Траст» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... рубля, из которой ... рублей - сумма основного долга, ... рубля – проценты за пользование кредитом, ... рублей – плата за пропуск платежей, ... рублей – проценты на просроченный долг.

Взыскать с Бондаревой М. Ю., Ширинкиной М. А. в пользу Национальный Банк «Траст» (ПАО) в возмещение расходов по уплате госпошлины по ... рублей с каждого из ответчиков.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

    Судья    -                              М.А. Меледина