Решение по делу № 2-5896/2015 от 12.10.2015

дело № 2-5896/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2015 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н.,

при секретаре Шулаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональный Страховой Центр» к Смирнову С.В. о взыскании денежных средств,

установил :

ООО «Региональный Страховой Центр» обратилось в суд с иском к Смирнову С.В. о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты>..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Смирнову С.В. заключен договор страхования средств наземного транспорта серии АТФ №, страховая сумма равна <данные изъяты> По всем фактам ДТП по договору (Полису) страхования АТФ № от ДД.ММ.ГГГГ. с участием автомобиля страхователя Смирнову С.В. было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> коп., поскольку лимит ответственности страховщика превышен на сумму <данные изъяты>., то Смирнову С.В. обязан возместить указанные денежные средства с процентами (л.д.5-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Шумелюк Н.Е. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, факт выплаты денежных средств не оспаривала, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик Смирнову С.В. в судебном заседании не участвовал, извещен, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Исследовав все материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

    Договор КАСКО- это договор добровольного страхования имущества. При заключении договор страхования страхователю выдается полис. Договор добровольного имущественного страхования заключается на условиях, содержащихся в Правилах страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, которые (Правила) в свою очередь в обязательном порядке представляются Страховщиком и Центральный Банк России, как регулятору данных правоотношений.

    С данными правилами Страхователь ознакомлен, о чем свидетельствует личная подпись в полисе (л.д.9).

Заключая договор страхования, Страховщик определяет размер страховой суммы, в пределах которой при наступлении страхового случая он обязан выплатить страховое возмещение.

В правилах КАСКО обязательно оговаривается, что страховая сумма не может превышать рыночную стоимость автомобиля в каждом конкретном регионе на момент приобретения страховки. В каждом договоре КАСКО присутствуют два ключевых понятия: страховая сумма и страховая премия, которые являются существенными условиями договора страхования.

Страховая сумма – это сумма в пределах которой страховая компания несет ответственность перед своим клиентом. Иными словами – максимальная выплата, на которую может рассчитывать Страхователь в случае наступления застрахованного риска.

Страховая премия- это плата, которую клиент компании обязан внести за свой страховой полис предусмотренные договором страхования риски. Именно от страховой суммы рассчитывается размер страховой премии.

Таким образом, размер страховой премии напрямую зависит от страховой суммы (стоимости подлежащего страхованию имущества).

Из страховых премий, полученных Страховщиком в соответствии с утвержденные ЦБ РФ тарифами, формируются страховые резервы, которыми оперирует в своей работе Страховщик, и которые предназначены для страховых выплат.

Из чего следует, что сумма всех выплат не может превышать лимит ответственности Страховщика в рамках заключенного договора страхования, в противном случае произойдет обогащение Страхователя за счет страховой компании.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Правовой смысл указанных норм констатирует, что общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, произошедшим в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы (лимита ответственности), установленной договором страхования по данному виду риска.

В соответствии со ч. 1,2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Согласно п.5.1 Правил страхования «Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату по договору страхования, определяется соглашением Страхователя и Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ и настоящими правилами».

Согласно п.12.7.11 Правил страхования «Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы (лимита ответственности), установленной договором страхования по данному виду риска».

Указанное фундаментальное правило должно соблюдаться независимо от того, по какому принципу формируется страховое возмещение, с учетом каких условий страхования, прописанных в договоре (Полисе) страхования. Стороны договора страхования могут договориться о расчете страхового возмещения по принципу агрегатной страховой суммы, или неагрегатной. Отличие этих двух подходов состоит в принципе расчета второго и последующих возмещений по страховым случаям. При агрегатном страховании после выплаты страхового случая происходит уменьшение первичной страховой суммы на сумму выплаты. И при расчете страховой выплаты по второму случаю применяется коэффициент пропорциональности по принципу неполного страхования.

Страхователь после страхового случая может восстановить первоначальную величину страховой суммы, доплатив страховую премию.

При неагрегатной страховой сумме при расчете страховой выплаты по страховым суммам коэффициент пропорциональности не применяется (не неуменьшаемая страховая сумма).

Однако фундаментальный принцип страхования в смысле ответственности страховщика в пределах страховой сумме зависит от условий страхования и способов расчета страхового возмещения.

Если до окончания договора страхования страховыми выплатами будет выбрана вся страховая сумма, ответственность Страховщика заканчивается, договор страхования автоматически прекращается (п. 9.1.12 Правил страхования).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Смирнову С.В. заключен договор страхования средств наземного транспорта серии №, страховая сумма равна <данные изъяты>.. По всем фактам ДТП по договору (Полису) страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. с участием автомобиля страхователя Смирнову С.В. было выплачено страховое возмещение (за исключением судебных издержек и прочих выплат): 1) платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. по страховому акту № сумма <данные изъяты> согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ., сумма страхового возмещения составила <данные изъяты>. (л.д.28), 2) платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. по страховому акту № сумма страхового возмещения составила <данные изъяты>. (л.д. 25), 3) инкассовое поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>., согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения составила <данные изъяты>. (л.д.27), 4) инкассовое поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>., согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному листу ФС № сумма страхового возмещения составила <данные изъяты> коп.(л.д.26), 5) платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на основании исполнительного листа ВС № сумма страхового возмещения составила <данные изъяты>. (л.д. 30), 6) ДД.ММ.ГГГГ выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты>., всего было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, что решениями Советского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ. с изменениями суда апелляционной инстанции установлено, что между Смирнову и ООО «СРЦ» заключен договор имущественного страхования на условиях «неагрегатной страховой суммы», размер которой не зависит от произведенных выплат страхового возмещения по нескольким страховым случаям.

Истец, ссылаясь на положения п. 9.1.2 Правил страхования, считая, что страховая ответственность страховщика ограничена приделами страховой суммы и не зависит от условий страхования и способов расчета страхового возмещения, полагает, что общая выплата страхового возмещения не должна превышать <данные изъяты> (агрегатная страховая сумма), однако судом установлено, что страховая сумма является неагрегатной <данные изъяты> и выплачивается по каждому страховому случаю независимо от их числа, произошедшего в течение срока страхования.

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При таких обстоятельствах, поскольку лимит страхования по каждому страховому случаю не превышен, отсутствуют основания для взыскания с ответчика неосновательного обогащения в сумме <данные изъяты>., а следовательно процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональный Страховой Центр» к Смирнову С.В. о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: