Решение по делу № 2-5765/2015 от 21.08.2015

Дело № 2-5765/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества (Наименование3) к Жуковой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ОАО (Наименование3) обратилось в суд с иском о взыскании с Жуковой Л.В. суммы задолженности по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> рублей – комиссия, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчик обратился в ОАО (Наименование3) с заявлением о получении кредитной карты с льготным периодом кредитования. Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение об установлении кредитного лимита ответчику в размере <данные изъяты> рублей, кредитной ставки в размере 15 % годовых для кредитного лимита, установленного в валюте РФ, первый расчетный период – с даты, следующей за датой предоставления овердрафта (включительно) по последний календарный день месяца; в дальнейшем с 1 по последнее (включительно) число каждого календарного месяца с 1 по 31 (30) число каждого месяца. Дата полного погашения задолженности – (ДД.ММ.ГГГГ) года. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, совершив операции по использованию кредитным лимитом. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора в форме овердрафта по специальному карточному счету. В связи с тем, что ответчик не регулярно исполнял обязательство по уплате кредита, у него образовалась задолженность (л.д. 8-11).

Истец – ОАО (Наименование3) представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке (л.д. 67, 68). Из адресованного суду заявления просит рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 66).

Ответчик Жукова Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке (л.д. 69).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

        В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Жукова Л.В. обратилась в ОАО (Наименование3) с анкетой – заявлением (офертой) на получение международной банковской карты по форме Банка, в котором просила заключить с ней договор об открытии картсчета на условиях, указанных в Анкете-заявлении, Условиях открытия и обслуживания картсчета и Условиях использования банковской карты международной платежной системы (Наименование2), Тарифном сборнике ОАО (Наименование3) по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, действующих на дату заключения договора в рамках которого просила открыть ей картсчет, предоставить в пользование банковскую карту, указанного в анкете-заявлении типа, осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на счете клиента денежных средств.

Жукова Л.В. понимала, была согласна, что Тарифы, Условия, действующие на дату подписания Анкеты-заявления, являются неотъемлемыми частями Анкеты-заявления; что датой заключения договора является дата поступления в банк Уведомления, содержащего все существенные условия договора в пределах срока, установленного в Уведомлении.

Согласно п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу пунктов 2.1.2 и 2.1.2 Условий кредитования по международной банковской расчетной карте (Наименование1) с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования (при его наличии) (далее – «Условия») Банк в случае принятия положительного решения о выпуске карты с установленным кредитным лимитом передает клиенту Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, в котором содержатся существенные условия (размер кредитного лимита, процентная ставка, срок действия кредитного лимита). В случае согласия клиента с условиями использования кредита, указанными в Уведомлении, клиент может заключить с банком кредитный договор путем личной передачи клиентом в банк подписанных клиентом Уведомления и Условий кредитования в течение трех рабочих дней с даты выдачи уведомления. По истечении указанного срока, предложение банка, содержащееся в уведомлении, утрачивает силу.

После проверки представленных заемщиком документов, анализа его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования и других факторов, банк принял положительное решение по заявлению Жуковой Л.В.

Рассмотрев анкету-заявление (оферту) на получение международной банковской карты от (ДД.ММ.ГГГГ) банк предложил Жуковой Л.В. получить карту на следующих условиях. Сумма кредитного лимита – <данные изъяты> рублей. Тип карты: Visa Gold. Ставка процентов на сумму кредита 15 % годовых. Сумма подлежащих уплате процентов <данные изъяты> рублей. Срок действия кредитного лимита до востребования, но не позднее (ДД.ММ.ГГГГ). Штрафные санкции: <данные изъяты> рублей за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита и / или уплаты процентов. Полная стоимость кредита 15,86 % годовых. Полная сумма, подлежащая выплате <данные изъяты> рублей (л.д. 22-23).

Свой личной подписью в Уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, указанных выше, Жукова Л.В. подтвердила, что ОАО (Наименование3) ознакомил ее с Условиями, с Тарифами банка и Условиями кредитования до заключения договора. Условия, Условия кредитования, были подписаны Жуковой Л.В. на каждом листе, переданы в банк. Экземпляр Тарифов банка, действующих на дату выдачи Уведомления Жукова Л.В. получила. С информацией о полной стоимости кредита клиент была ознакомлена путем прочтения Условий кредитования, содержащихся в Уведомлении, до момента его подписания (л.д. 23).

Таким образом, (ДД.ММ.ГГГГ) посредством публичной оферты путем заполнения и подписания ответчиком анкеты-заявления с целью получения международной банковской карты, ознакомления с Условиями и Тарифами банка, и согласования сторонами основных Условий кредитования по международной банковской расчетной карте в Уведомлении, между банком и Жуковой Л.В. был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора потребительского кредита, договора об открытии и ведении банковского счета, договора о выпуске и обслуживании банковской карты.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, которому был присвоен (№)

По своему существу указанный договор является договором присоединения, поскольку основные его положения в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях в целях многократного применения, и могут быть приняты клиентом путем присоединения не иначе как в целом, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Во исполнение кредитного договора Жуковой Л.В. была выдана кредитная карта с лимитом в <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в Анкете-Заявлении (оферте) на получение международной банковской карты (л.д. 13). Ответчику был открыт счет (№) для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты: (№) (л.д. 30-46).

Согласно пунктами 3.1 - 3.3 Условий клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре, ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п. 2.6 Условий, оплачивать комиссионное вознаграждение за совершении операций по кредитному договору в размере, установленном на день направления клиенту Уведомления, которое не может быть увеличено или установлено банком в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2.6 Условий размер минимального платежа по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей:

-5 % от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность;

- суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных банком на остаток ссудной задолженности;

- суммы просроченной задолженности по использованному кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии);

- суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии);

- суммы комиссий за выпуск и годовое обслуживание карты и СКС, срок уплаты которой наступил;

- суммы комиссий за совершение операций, связанных с кредитованием, с использованием карты как в предыдущем (отчетном) месяце, так и в текущем месяце в период по дату фактической уплаты минимального платежа в текущем месяце.

Однако ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, совершив операции по использованию кредитным лимитом, свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 30-46).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и в соответствии с прилагаемым расчетом составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> рублей – единовременный штраф, <данные изъяты> рублей – комиссия (л.д. 47-51).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктом 4.2 и 4.3 условий банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору путем списания задолженности с СКС клиента без его дополнительного распоряжения в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. В случае принятия банком решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита0, уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в анкете-заявлении (оферте). Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты задолженности по кредиту, процентам). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направления клиенту такого уведомления.

В связи с нерегулярностью исполнения ответчиком обязательств по уплате кредита, неоднократным нарушением возврата основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, (ДД.ММ.ГГГГ) года в адрес ответчика банк направил требование о досрочном возврате кредита (л.д. 52, 53-54).

Однако данное требование ответчик в срок, указанный банком для исполнения требования о возврате суммы задолженности, не выполнил. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, и в соответствии с прилагаемым расчетом составляет сумму, указанную в исковых требованиях, за исключение <данные изъяты> рублей – единовременного штрафа, на который истец не настаивает.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, представленной в материалы дела информации, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Жуковой Л.В. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Жуковой Л.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества (Наименование3) к Жуковой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Жуковой Л. В. в пользу публичного акционерного общества (Наименование3) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей – задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей – задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> рублей – комиссии.

Взыскать с Жуковой Л. В. в пользу публичного акционерного общества (Наименование3) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                         Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).