Решение по делу № 2-524/2016 от 30.11.2016

Дело 2- 524 /2016

                                                             Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Савино                                                                 23 декабря 2016 года

Савинский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Стерховой Л.И., при секретаре Киселевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного Акционерного Общества « БИНБАНК» ( ПАО «БИНБАНК») к Жарову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         У С Т А Н О В И Л:

           Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (до переименования ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Жарову Н.В., с учетом уточнения иска, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Жаровым Н.В. заключен кредитный договор на получение кредита по продукту «Международная банковская расчетная карта VISA» и договор банковского счета №. Сумма предоставленного кредита по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей под 20,00 % годовых. Срок действия кредитного договора - до востребования, продлевается банком каждые два года. Размер ежемесячного платежа - 10% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту и сумма процентов за пользование кредитом. Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчиком были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и процентов, платежи по кредиту поступали нерегулярно, задолженность перед банком не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму основного долга - <данные изъяты>, задолженность по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты>. Банк направил ответчику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое заемщиком не выполнено.

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Жаров Н.В., по заявлению которого определением Савинского районного суда Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ было отменено заочное решение Савинского районного суда по данному делу от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, дважды не явился в судебное заседание, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Жаров Н.В. пояснил, что иск предъявлен к нему правильно, он действительно должен банку, до февраля 2016 года платежи производил ежемесячно, но с задержкой платежа на один или два дня и не всегда в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ он произвел платеж в сумме <данные изъяты> рублей на свой лицевой счет в ПАО «БИНБАНК», являющийся правопреемником ПАО «МДМ Банк». Иск признает с учетом произведенного им ДД.ММ.ГГГГ платежа по кредиту (л.д.41-42 том 2).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.         

Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления на получение международной банковской расчетной карты VISA/MASTERCARD (с установленным кредитным лимитом) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-19том 1), Условий предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VISA/MASTERCARD (л.д.20-22 том 1), заключения о предоставлении кредита (л.д.19), решения о предоставлении кредитного лимита (л.д.23 том 1), копии паспорта заемщика (л.д.24-26 том 1), расчета задолженности (л.д.31-47, 175-184 том 1), историй операций по договору (л.д.48-60 том 1 ), выписке по счету заемщика (л.д.61-81, 159-174 том 1 л.д.75-81 том 2) следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Жаровым Н.В. заключен кредитный договор на получение кредита по продукту «Международная банковская расчетная карта VISA» и договор банковского счета №. Сумма предоставленного кредита по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей под 20,00 % годовых. Срок действия кредитного договора - до востребования, продлевается банком каждые два года. Размер ежемесячного платежа - 10% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту и сумма процентов за пользование кредитом.

В заявлении на получение международной банковской расчетной карты заемщик указал, что ознакомился и согласен с Условиями предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VISA/MASTERCARD (с установленным кредитным лимитом) и Тарифами МДМ Банка. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, заемщиком получена сумма кредита.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон. ОАО «МДМ Банк» и Жаров Н.В. достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.

Согласно протоколу № внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ утверждено новое наименование банка - Публичное акционерное общество «БИНБАНК», утвержден Устав в новой редакции с новым фирменным наименованием ПАО «БИНБАНК (л.д.96 том 2). Из выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что правопредшественником ПАО «БИНБАНК» является ПАО «МДМ Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены соответствующие сведения (л.д. 47-66 том 2).

На основании п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.4. Условий (л.д.20-22 том 1) на сумму фактически предоставленного овердрафта, не превышающую величину установленного кредитного лимита, банк начисляет проценты за пользование овердрафтом из расчета процентной ставки, указанной в заявлении. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Согласно п.6.3. Условий, в случае невыполнения клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные Условиями и/или уплате процентов, клиент уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

            Судом установлено, что обязательства по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов ответчиком выполнялись несвоевременно, что не оспаривает ответчик Жаров Н.В. ДД.ММ.ГГГГ.банк направил ответчику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д.27, 28-30 том 1), которое ответчик не выполнил. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму основного долга - <данные изъяты>, задолженность по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты>. На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена.

Расчет задолженности, предоставленный истцом (л.д.175-184 том 1), суд считает верным, он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, выписке по счету заемщика (л.д. 75-81 том 2). Собственный расчет суду ответчик не представил.

          Суд не соглашается с доводом ответчика о том, что произведенный им ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме <данные изъяты> рублей подлежит перечислению в счет погашения задолженности по кредитному договору по данному делу.

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет ответчика Жарова Н.В. № в ПАО «БИНБАНК» внесено <данные изъяты> рублей, что подтверждено копией приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40 том 2).

          Между Федеральной службой судебных приставов и Банком заключено Соглашение о порядке электронного документооборота, по условиям которого Банк предоставляет информацию о наличии счетов должника и денежных средств на них. При наличии открытых счетов должника Постановление о розыске и аресте подлежит исполнению (п.5.1.3. Соглашения). Если на момент исполнения Постановления о розыске и аресте найдены открытые счета (счет) должника, то остаток денежных средств / остаток не арестованных ранее денежных средств меньше суммы долга по Постановлению о розыске и аресте, Банк накладывает арест на денежные средства на счете должника в пределах не арестованных ранее денежных средств на момент исполнения Постановления о розыске и аресте. В ФССП России направляется ответ о частичном исполнении Постановления о розыске и аресте с указанием суммы арестованных денежных средств. Постановление о розыске и аресте исполняется Банком до наступления событий, прекращающих его исполнение в соответствии с пунктом 5.1.3 Соглашения ( п. 5.1.4.2. Соглашения) (л.д.82-90 том 2).

         Из информации, представленной в суд Советским РОСП г.Иваново, следует, что на принудительном исполнении в Советском РОСП находится несколько исполнительных производств в отношении должника Жарова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство № на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № Фрунзенского судебного района г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ № на взыскание с должника Жарова Н.В. в пользу ПАО «Национальный банк «Траст» задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ № на взыскание с Жарова Н.В. в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и государственной пошлины - <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>. В ходе исполнительных действий было вынесено постановление об обращение взыскания на денежные средства должника в ПАО «МДМ Банк». Данная информация подтверждена копиями судебных приказов, постановлениями об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, постановлением о распределении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110, 112, 112, 114, 118, 120 том 2).

         Согласно инкассовым поручениям (л.д.91-95 том 2) со счета Жарова Н.В. № в ПАО «БИНБАНК» взыскано Советским РОСП по исполнительному производству № ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; по исполнительному производству № ДД.ММ.ГГГГ взыскано <данные изъяты> рублей; по исполнительному производству № ДД.ММ.ГГГГ взыскано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

        Таким образом, судом установлено, подтверждено исследованными доказательствами, выпиской по счету заемщика (л.д. 75-81 том 2), что внесенные ответчиком Жаровым Н.В. на счет в ПАО «БИНБАНК» ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены Банком не в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу

ПАО «БИНБАНК», а перечислена на счет Советского РОСП г.Иваново в счет погашения задолженности должника Жарова Н.В. по находящемуся на исполнении исполнительному производству в связи с наложением ареста на денежные средства должника в банке.

          В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ответчику Жарову Н.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму основного долга - <данные изъяты>, задолженность по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты>.

          Расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (л.д.10 том 1 ) подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                   Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО « БИНБАНК» к Жарову Н. В. удовлетворить.

Взыскать с Жарова Н. В. в пользу ПАО « БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Жарова Н. В. в пользу ПАО « БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Савинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

           Судья                                     Стерхова Л.И.

          Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2016 года.