Решение по делу № 2-471/2011 от 02.03.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-471/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сыктывкар, Республика Коми 02 марта 2011 годаМировой судья Тентюковского судебного участка г. Сыктывкара Станкин Д.А.

при секретаре Игнатовой В.Ф.,  с участием:

представителя истца - Капитонова А.В.,

представителя ответчика - Исаковой О.В.,

  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой А. Е. к Региональному филиалу Акционерного Коммерческого Банка «ХХХ» (ОАО) о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Иванова А.Е. обратилась в суд с иском к РФ АКБ «ХХХ» (ОАО) о взыскании денежных средств в виде неосновательного обогащения в размере 29 230руб., указав в обоснование, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 782 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>
<АДРЕС>, сроком на 180 месяцев. За открытие ссудного счета истица уплатила 29 230 руб., кредитным договором указанная комиссия не предусмотрена. Считает, что действия банка
по открытию и ведению ссудного счета воспринимать как самостоятельную услугу не представляется возможным.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика, возражая относительно удовлетворения иска, представила свои доводы в письменном отзыве, который приобщен к материалам дела, просила применить срок исковой давности.

Выслушав представителей истца и ответчика и исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2007 года между Ивановой А.Е. и  АКБ «ХХХ» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита
в размере 1 782 000 руб., сроком на 180 месяцев, на приобретение квартиры по адресу:
г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>.

В соответствии с п. 4.1.15. кредитного договора Заемщик обязуется нести расходы по оплате услуг за перечисление денежных средств Заемщика в счет исполнения им обязательств по Договору в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств.

Согласно приказу по АКБ «ХХХ» (ОАО) № 01-05/162 от 13.08.2007г. об изменении тарифов с 13.08.2007г.предусмотрено, что плата за открытие и ведение ссудного счета (взимается единовременно в дату кредита) по кредитованию физических лиц на приобретение жилья на вторичном рынке по стандартам АОА «АИЖК»  составляет:

  1,5% от суммы кредита + 2 500 рублей.

Как следует из представленных документов, 28.12.2007 г. истице выдали кредит, и в этот же день была уплачена комиссия в размере 29 230 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № 128 от 28.12.2007 года.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2007 №302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств; он не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 Федерального закона «О бухгалтерском учете».

Отсюда следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанные положения законодательства подтвердила представитель ответчика.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из содержания кредитного договора заключенного между сторонами, а также приказа об изменении тарифа усматривается, что открытие и ведение ссудного счета является обязательным условием выдачи кредита.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации также не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Аналогичная норма содержится в ч. 2 ст. 400 ГК РФ.

Следовательно, взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Указанные обстоятельства свидетельствуют о ничтожности данной сделки с момента начала её исполнения, то есть с 27 декабря 2007г.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.  Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки, а не со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Поскольку, кредитный договор был заключен 27.12.2007г., то срок исковой давности заканчивается 27.12.2010г., отсюда доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности являются состоятельными.

Статья 195 ГК РФ гласит, что исковой давностью признается срок для защиты права
по иску лица, право которого нарушено.

Обстоятельства, являющиеся основаниям для предъявления иска стали известны истцу после подписания кредитного договора 27 декабря 2007 года и внесения в тот же день комиссии.

Так, истец для защиты своего нарушенного права 23.12.2010г. обратилась с иском
в Сыктывкарский городской суд, определением которого от 24.12.2010г. иск был Ивановой возвращен в связи с неподсудностью заявленных требований с разъяснениями, куда следует обратиться. 02.02.2011г. Иванова А.Е. обратилась с иском в Тентюковский судебный участок.

Представитель истца просил восстановить срок исковой давности.

Возражая относительно восстановления срока исковой давности, представитель ответчика, обращает внимание суда на то, что истец имела возможность вовремя обратиться
к мировому судье с заявлением, поскольку 24.12.2010г. Сыктывкарский городской суд вернул ей исковое заявление в связи с неподсудностью заявленных требований; между тем
в Тентюковский судебный участок Иванова обратилась лишь 02.02.2011г., т.е. спустя месяц. Также представитель ответчика указала на то, что с условиями предоставления кредита истец была ознакомлена, о чем проставила свои подписи в кредитном договоре; при наличии сомнений в законности условий сделки истец вправе была отказаться от заключения договора или обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

В силу ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается:

  1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

  2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил, переведенных на военное положение;

  3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);

  4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующего соответствующее отношение;

  5) если стороны отношений заключили соглашение о проведении процедуры медиации в соответствии с Федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)»

   Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, если указанные
в настоящей статье обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев -
в течение срока давности.

   Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев - до срока давности.

   В случае предусмотренном подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи, течение срока исковой давности приостанавливается с момента заключения сторонами соглашения о проведении процедуры медиации до момента прекращения процедуры медиации, определяемого в соответствии с Федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Анализ приведенных положений закона, действий истца по осуществления защиты нарушенных прав, позволяет сделать следующие выводы.

Так, обстоятельств, изложенных в ст. 202 ГК РФ и являющихся основанием для приостановления течения срока исковой давности по настоящему делу, мировым судьей
не установлено.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, т.е. применительно к рассматриваемой ситуации  исковое заявление
в защиту нарушенного права должно соответствовать требованиям ст. ст. 131, 132 ГПК РФ
и подано в суд в соответствии с правилами родовой подсудности.

Довод представителя истца относительно пропуска Ивановой срока исковой давности
по основанию юридической неграмотности, по убеждению мирового судьи, является несостоятельным, поскольку еще при обращении с исковым заявлением в Сыктывкарский городской суд истец указала в заявлении о наличии у неё представителя, т.е. лица, на которого возлагается обязанность осуществлять квалифицированную юридическую помощь. Кроме того, возврат иска городским судом можно расценивать как квалифицированную консультацию о порядке правильной подачи иска, что имело место до истечения срока давности. Доказательств, что причиной пропуска срока исковой давности являлись тяжелая болезнь либо беспомощное состояние, суду не представлено.

Таким образом, мировой судья считает, что истцом, как и его представителем не представлено убедительных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в связи с чем, ходатайство представителя истца о восстановлении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного с учетом заявления представителя ответчика о применении исковой давности, сделанного до вынесения судом решения, мировой судья признаёт срок исковой давности пропущенным, что влечет отказ в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Ивановой А. Е. к Региональному филиалу Акционерного Коммерческого Банка «ХХХ» (ОАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 29 230 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Сыктывкарский городской суд через Тентюковский судебный участок г. Сыктывкара в 10-дневный срок со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2011 года.Мировой судья Д.А.СТАНКИН