Решение по делу № 33-4838/2015 от 17.03.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №33-4838/2015

г. Уфа    26 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего    Осетровой З.Х.

судей    Портянова А.Г.

Якуповой Н.Н.

при секретаре    Арутюнянц К.С.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО ... - ЮГН на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования ЮГН к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно - транспортного происшествия -удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу ЮГН сумму в размере ... рублей, в том числе невыплаченное страховое возмещение в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей, судебные расходы в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя ... рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ...» в доход государства государственную пошлину в сумме ... рублей.

Заслушав доклад судьи ФИО7, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЮГН обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

В обоснование иска указано, что в период времени с 02-00 час. до 06-30 час. дата возле адрес произошел страховой случай, в результате которого неустановленное лицо тайно похитило автомобиль ..., с государственным регистрационным знаком ..., принадлежащий на праве собственности ЮГН, тем самым причинив ущерб на сумму ... рублей. В соответствии с условиями договора страхования транспортных средств серии ... №... от дата на автомобиль ... с государственным регистрационным знаком ... ЮГН обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба. Ответчик дата произвел выплату страхового возмещения по данному страховому случаю в размере ... рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение, компенсацию морального вреда, штраф, а также понесенные судебные расходы.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением суда, представитель ООО ... - ЮГН в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что согласно п. 13.6 Правил страхования, утвержденных страховщиком, размер страховой выплаты определяется, исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования, с учетом положений п.5.3 приложения №... и за вычетом амортизационного износа транспортного средства за период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования (п. «а»).

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ...» - ЮГН, действующую на основании доверенности №... от дата, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не находит.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.9 ФЗ «О страховании» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в период времени с 02-00 час. до 06-30 час. дата возле адрес произошел страховой случай, в результате которого неустановленное лицо тайно похитило автомобиль Тайота Камри с государственным регистрационным знаком ..., принадлежащий на праве собственности ЮГН, тем самым причинив ущерб на сумму ... ... рублей.

По установленному факту хищения автомобиля дата возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 166 УК РФ, и ЮГН признан потерпевшим (л.д. 1, 79-80 уголовное дело №...

Как установлено из страхового полиса серии ... №... от дата, между ЮГН и ООО ... был заключен договор страхования транспортного средства на автомобиль Тайота Камри с государственным регистрационным знаком ... в соответствии с условиями которого, истцом был застрахован риск причинения ущерба автомобилю ... с государственным регистрационным знаком ..., на период с дата по дата, страховая сумма по договору по риску «Ущерб + Хищение» составляет ... рублей. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №... в редакции от дата.

В соответствии с п. 13.1 Приложения №... к Правилам страхования при признании факта страхового случая Страховщик возмещает убытки, причиненные его наступлением, путем осуществления страховой выплаты. Размер страховой выплаты не может превышать величину страховой суммы, установленную по Договору страхования, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Также п. 8.1 Приложения №... к Правилам страхования установлено, что по соглашению сторон договор страхования может быть заключен на условиях «полного», «неполного пропорционального» или «неполного непропорционального» страхования: а) страхование считается «полным», если страховая сумма равна страховой стоимости транспортного средства. В этом случае страховое возмещение выплачивается в полном объеме в соответствии с условиями Договора страхования; б) страхование считается «неполным пропорциональным», если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости транспортного средства. При наступлении страхового случая Страховщик производит страховую выплату пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (определенной на дату заключения договора страхования).

Согласно заявлению о происшедшем событии дата по рискам «Ущерб» и «Хищение», истцом в ООО «Росгосстрах» были представлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения, однако в течение двадцати рабочих дней с даты получения документов обязательства ответчиком в полном объеме выполнены не были.

ООО «Росгосстрах» признало хищение автомобиля Тайота Камри с государственным регистрационным знаком ... страховым случаем и выплатило истцу ЮГН страховое возмещение в размере ... рублей, что подтверждается актом №... от дата.

Разрешая спор, суд справедливо принял во внимание то обстоятельство, что страхователь выполнил все обязательства, предусмотренные договором страхования, оплатил по принадлежащей страховщику квитанции страховую премию, в связи с чем ЮГН был выдан надлежащим образом оформленный полис страхования ... выполненный на официальном бланке, являющимся документом строгой отчетности.

Установив изложенные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 15, 929 Гражданского кодекса РФ, суд обоснованно довзыскал страховое возмещение в сумме ... рублей, рассчитанное от установленной в договоре страховой стоимости и уплаченной в добровольном порядке страховой выплаты (... рублей).

Доводы апелляционной жалобы о том, что по условиям договора страхования при расчете суммы ущерба должен учитываться амортизационный ущерб, исходя из условий Приложения №... к Правилам добровольного страхования, подлежит отклонению ввиду следующего.

Согласно п. 2.11 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (утв. решением единственного участника ООО «Росгосстрах» №... от дата, в ред. №42хк от дата) страховая сумма - определенная в договоре страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.В договоре страхования может быть установлена неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом лимит ответственности страховщика не уменьшается на величину произведенных страховых выплат, (п.4.1. раздел 4 Правил)

При этом, по риску «Хищение» (п. 13.2 Приложения №... к Правилам страхования» размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования, за вычетом (в указанной последовательности): а) амортизационного износа ТС за период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховщиком применяются следующие нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы: - 1-й год эксплуатации - 20% (при этом 1-й месяц - 7%; второй месяц - 3%, 1% в месяц за каждый последующий месяц); - 2-й и последующий годы эксплуатации - 12% (по 1% за каждый месяц), при этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный; б) безусловной франшизы, установленной договором страхования; в) ранее произведенных выплат по риску «ущерб» (при агрегатном страховании).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Из полиса страхования, врученного страховщиком истцу при заключении договора, следует, что стороны согласовали условия о страховой сумме в период действия договора: страховая сумма по КАСКО («Ущерб» + «Хищение») - неагрегатная, страховая ... рублей, франшиза безусловная - отсутствует, страховая премия ... рублей.

Применяя данные условия договора при разрешении спора, следует учитывать, что в соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пункт 5 статьи 10 Закона РФ от дата N 4015-1 (в ред. Федерального закона от дата N 234-ФЗ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от пего страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

На данную правовую позицию указывается также в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от дата «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» и Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата: в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае утраты транспортного средства за вычетом суммы эксплуатационного износа, не предусмотрена возможность выплаты не полной страховой суммы, а произвольно сниженной - без связи с размером страховой стоимости застрахованного имущества. При этом, исходя из требований ст. ст. 947 - 949 Гражданского Кодекса РФ, страховая сумма по договору имущественного страхования - это сумма, ограничивающая предел ответственности страховщика, определяется соглашением страхователя со страховщиком с соблюдением следующих правил:

-    страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, то есть действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования, которая не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости;

-    страховая сумма не может быть ниже страховой стоимости, за исключением случаев согласования страховщиком и страхователем условия о неполном имущественном страховании, что должно быть прямо и ясно предусмотрено договором.

Из договора страхования, заключенного между сторонами по настоящему делу, следует, что страховая стоимость автомобиля определена в размере ... рублей, возможность ее снижения ни договором, ни законом не предусмотрена. Полная страховая сумма соответствует страховой стоимости - ... рублей.

Утверждение представителя ответчика в апелляционной жалобе о том, что размер страховой суммы необходимо определять с использованием арифметического действия по п. 13.6, с учетом положений п.5.3 Приложения №... к Правилам страхования не принимается во внимание.

В данном случае, снижение размера страховой суммы приводит в итоге к несоответствию измененной (сниженной) страховой суммы по отношению к страховой стоимости, величина которой по условиям договора остается неизменной в течение всего периода действия договора.

Следовательно, отсутствие в договоре страхования автотранспортного средства условия о снижаемой в период действия страховой сумме дает право истцу требовать выплаты страховой суммы в полном размере, поскольку положения пункта 13.2. п. «а» Приложения №... к Правилам страхования ухудшают его положение по сравнению с установленным в пункте 5 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» правом страхователя требовать полной страховой суммы в связи с хищением транспортного средства.

При указанных обстоятельствах оснований полагать, что страховое возмещение, подлежащее выплате истцу в связи с наступлением страхового случая, должно быть рассчитано в порядке пункта 13.2.а (в апелляционной жалобе указано на п. 13.6) Приложения №... к Правилам страхования транспортных средств, не имеется.

Также в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, так как они мотивированы, основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют установленным обстоятельствам дела, подтверждаются представленными доказательствами.

Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, повторяют правовую позицию, выраженную в суде первой инстанции, направлены на переоценку представленных в материалах дела доказательств, правовых оснований, влекущих отмену судебного решения, не содержат.

Каких-либо дополнительных доказательств, опровергающих выводы суда и которые не были предметом исследования, заявитель не представил.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что оснований для удовлетворения жалобы не имеется, решение суда является законным и обоснованным.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО «Росгосстрах» - ЮГН - без удовлетворения.

Председательствующий    З.Х.Осетрова

Судьи    А.Г.Портянов

Н.Н.Якупова

Справка: Судья Габдрахманов Р.Р.