Решение по делу № 2-18/2019 (2-3986/2018;) ~ М-4142/2018 от 10.10.2018

Дело № 2-18/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                                                     10 января 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Сандара Ш.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лисину Ю. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк24.ру» в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Лисину Ю.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком Лисиным Ю.Р. 11 октября 2010 года заключен кредитный договор < № >, путем подписания и подачи заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Банк 24.ру». С момента проставления Банком отметки о приеме заявления договорные отношения между Банком и клиентом считаются установленными. Во исполнение договора Банком осуществлялось кредитование должника путем предоставления кредита в пределах общего лимита (лимит овердрафта) в размере 60 000 рублей для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств с использованием расчетной банковской карты платежной системы VISAInternational. Оплата осуществлялась при недостатке или отсутствии собственных денежных средств должника на его банковском счете в ОАО «Банк 24.ру». Процентная ставка установлена в размере 32% годовых, срок кредита 30 лет. Ответчик согласился со всеми оговоренными условиями и обязался возвратить кредит в указанные сроки и уплачивать проценты на кредит в порядке, предусмотренном Правилами, Регламентом, Тарифами, с которыми он был ознакомлен и получил экземпляр на руки, однако ответчик нарушил принятые на себя обязательства в части своевременного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 05 июня 2018 года образовалась задолженность в размере 170 781 рубль 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 59 661 рубль 52 копейки, просроченная задолженность по процентам 14 309 рублей 82 копейки, проценты на просроченный кредит 54 921 рубль 29 копеек, пени на просроченный кредит 31 352 рубля 13 копеек, пени на просроченные проценты 10 536 рублей 51 копейка. Срок исковой давности по заявленным требованиям не истек, поскольку срок действия овердрафта составляет 30 лет и в соответствии с правилами ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме, уплатить проценты, комиссии и иные платежи в октябре 2040 года. С 14 ноября 2014 года и по настоящее время ОАО «Банк 24.ру» находится в стадии ликвидации в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-159420/14, функцию Ликвидатора осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 170 781 рубль 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4 615 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца Буженинова Я.Ю., действующая на основании доверенности, не явилась, извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Лисин Ю.Р. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что оплачивал кредит пока не закрылись банкоматы, после чего вносить денежные средства стало невозможно. Полагал, что срок исковой давности истек, поскольку прошло более трех лет с момента последнего платежа, и просил в иске на этом основании отказать.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 и п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что 12 октября 2010 года ответчиком в адрес банка было направлено заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Банк24.ру» в котором Лисин Ю.Р. просил выпустить банковскую карту, открыть специальный банковский счет и предоставить лимит кредитования на одну операцию 50 000 рублей, совокупный лимит операций в неделю 500 000 рублей на условиях установленных Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Банк24.ру» (л.д. 9).

Вместе с тем указанные в заявлении Лисина Ю.Р. Правила открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Банк24.ру», действовавшие на момент направления ответчиком в Банк заявления (12 октября 2010 года) суду не представлены, ознакомиться с содержащимися в них условиями и установить условия предоставления ответчику кредита, срок предоставления кредита, порядок возврата кредита и уплаты процентов не представляется возможным.

Имеющееся в материалах дела извлечение из Правил банковского обслуживания в ОАО «Банк24.ру» (л.д. 13-14), представлено суду не в полном объеме, имеет иное название, чем указано в заявлении ответчика, не содержит даты утверждения данных правил и срока их действия. В связи с чем оснований полагать, что договор между сторонами был заключен на условиях указанных в извлечении из Правил банковского обслуживания в ОАО «Банк24.ру», у суда не имеется. При таких обстоятельствах доводы истца о заключении договора именно на условиях указанных в представленном извлечении из Правил, судом признаются несостоятельными.

В то же время, суд полагает, что между истцом и ОАО «Банк24.ру» сложились кредитные отношения с 12 октября 2010 года, что подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что ответчик получал кредит, пользовался лимитом кредитования до 31 августа 2014 года, производил гашение кредита, процентов и пени до 27 августа 2014 года (л.д. 27-16). Обоснованных возражений относительного представленного отчета ответчик не представил.

При этом, по мнению суда, установить условия выдачи ОАО «Банк24.ру» ответчику кредита не представляется возможным по причине отсутствия письменных документов, доказательств относимости предоставленного истцом извлечения из Правил банковского обслуживания в ОАО «Банк24.ру» к правоотношениям между банком и ответчиком не представлено.

Поскольку установить условия погашения выданного кредита не представляется возможным, суд исходит из общих положений гражданского законодательства.

Как видно из расчета, представленного истцом, размер задолженности Лисина Ю.Р. перед ОАО «Банк24.ру» по договору < № > от 12 октября 2010 года на 05 июня 2018 года составляет 170 781 рубль 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 59 661 рубль 52 копейки, просроченная задолженность по процентам 14 309 рублей 82 копейки, проценты на просроченный кредит 54 921 рубль 29 копеек, пени на просроченный кредит 31 352 рубля 13 копеек, пени на просроченные проценты 10 536 рублей 51 копейка.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности, разрешая данное ходатайство суд учитывает следующее.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено в ходе судебного заседания, последний платеж по кредиту произведен Лисиным Ю.Р. 27 августа 2014 года. Истец обратился в суд с настоящим иском 10 октября 2018 года. Ранее истец 02 октября 2017 года обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, приказ был отменен по заявлению ответчика 14 мая 2018 года (л.д. 8). Таким образом, первое обращение истца в суд последовало по истечении более 3 лет с момента образования задолженности. О прекращении платежей по кредиту истцу было известно незамедлительно после прекращения внесения ответчиком денежных средств.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности.     

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд                        

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лисину Ю. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья:                                                                                               Е.А. Лащенова

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2019 года.

Судья:                                                                                               Е.А. Лащенова