Решение по делу № 2-1168/2018 ~ М-1081/2018 от 11.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

               14.08.2018 года                                              г. Кореновск

     Кореновский районный суд Краснодарского края в составе

             Председательствующего                                          Ягудиной В.И.,

              при секретаре                                                             Синютиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в защиту интересов Шостак Ю.И.     к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Шостак Ю.И.     к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что

В соответствии со ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребитель - гражданин имеет право на судебную защиту, в случае нарушения его прав.

<...> года в Межрегиональную общественную организацию «Комитет по защите прав потребителей» обратился с заявлением потребитель Шостак Ю.И., содержащим просьбу о выступлении в его защиту как потребителя банковских услуг и обращении в суд с заявлением в порядке ст. 4 части 2 и ст. 46 ГПК РФ.ст. 45 Закона «О защите прав потребителей» в защиту нарушенных его прав потребителя. Решением председателем МОО «Комитет по защите прав потребителей» просьба потребителя Шостак Ю.И. удовлетворена.

<...> года между Шостак Ю.И. и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного среде № <...> на сумму кредита I 088 234,70 руб., сроком возврата кредита 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 10.90% в год.

    В обеспечение исполнения обязательств по договору, Шостак Ю.И. был заключен договор добровольного страхования жизни и выдан на руки Страховой полис № <...> от <...> г.

    Пунктом 4.9. Страхового полиса определена страхования премия в размере 113611,70 руб..

    Согласно отчету о движении денежных средств по счету от <...> г. Шостак Ю.И оплатил из суммы кредита страховую премию в размере I 13 61 1,70 руб.

    В силу части I статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

    Указанием Центрального банка РФ от <...> г. № <...> «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольною страхования» установлено право застрахованных лиц отказаться от заключенного добровольного страхования в срок не менее 5 дней с даты заключения договора, а также обязанность Страховщика при осуществлении добровольного страхования возврат страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

    Согласно Правилам страхования №<...>, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от <...> г. №<...> (раздел 7 Прекращение действия договора страхования п. 7.2.2.) отказ Страхователя от Договора страхования в течение установленного Договором страхования Периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки Страхового случая (сдача в отделение почтовой связи почтовою отправления Страховщику с заявлением о досрочном отказе от Договора страхования в течение установленного Договором страхования Периода охлаждения) признается досрочным отказом поданным в срок.

    Согласно п. 7.4, в случае досрочного прекращения Договора страхования по основанию, предусмотренному п.7.2.2 Правил страхования, выплате Страхователю подлежит выкупная сумма в размере, определяемом по следующей формуле:

(I - (количество дней действия Договора страхования)! (срок действия Договора страхования)) * Страховая премия.

    В соответствии с п. 7.5 Правил, возврат Страховой премии (ее части), выплата выкупной суммы при наличии оснований, предусмотренных Правилами страхования, Договором страхования или законодательством Российской Федерации, производится в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов, предусмотренных Правилами и/или Договором страхования.

Согласно п.4.2. раздела 4. Условий страхования период охлаждения составляет 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования.

<...> г. Шостак Ю.И. написал в ООО С К «Сбербанк Страхование жизни» заявление о досрочном отказе от договора страхования и попросил вернуть ему. удержанную банком в пользу страховой компании страховую премию в размере 113611,70 рублей. Данное заявление было получено ООО С К «Сбербанк Страхование жизни» <...> года.

    Однако, несмотря на действующее законодательство и установленные правила отказа от договора страхования и возврата удержанных за страхование денежных средств ООО С К «Сбербанк Страхование жизни» до настоящего времени удержанные с Шостак Ю.И. средства в качестве оплаты страховой премии не вернул.

    Неправомерными действиями ответчика причинен моральный вред, размер которого Шостак Ю.И. оценивает в 5 000 рублей.

    В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требовании потребителя, установленных законом суд изыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченном организации, индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требовании потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Просят взыскать с ответчика в пользу Шостак Ю.И. 113 611,70 руб. страховой премии, компенсацию морального вреда - 5000 руб. Взыскать с ответчика штраф.

    В судебное заседание представитель Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» и истец Шостак Ю.И. не явились. Просили рассмотреть дело без их участия.

    Представитель ответчика в суд не явился. В письменном отзыве иск не признал, ссылаясь на то, что Между Шостак Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования заемщиков, что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом № <...> от <...> г.

    Заключая договор истец подтвердил, что до заключения кредитного договора полностью уведомлен о добровольности заключения и условиях Договора страхования. Подписывая кредитный договор, действует добровольно и уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным для заключения кредитного договора и предоставления истцу кредита для приобретения транспортного средства.

    Договор страхования подписан на основании Правил страхования №<...> утверждённых Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №<...> от <...> г.

    Подписывая договор страхования, истец подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, что текст договора прочитан и проверен страхователем лично, а также получение и ознакомление с условиями страхования (п. 5, п. 6 Договора страхования).

    Все существенные условия договора были соблюдены и подтверждены подписью страхователя.

    Истец, поставив собственноручную подпись в договоре страхования, подтвердил ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора. Если истца не устраивали какие - либо условия договора страхования или кредитного договора ничто не мешало отказаться от его заключения.

    Согласно п. 4 (подп. 4.2) Договора страхования, а также, п.п. 7.2.2 и 7.2.3, Правил страхования, предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в период охлаждения (п. 7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного Договором страхования периода охлаждения (п. 7.2.3 Правил страхования).

    Период охлаждения 5 рабочих дней со дня заключения Договора страхования.

Таки образом, возврат части страховой премии, предусмотрен при обращении к Страховщику в течении пяти дней со дня заключения договора (период охлаждения). Страхователь данным правом не воспользовался.

    В соответствии с п. 7.3 Правил страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении Договора страхования равняется нулю.

    При поступлении документов от Истца на расторжение договора страхования, сотрудником ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществлен звонок на телефон Страхователя, все условия разъяснены, в точности, что выкупная сумма равна «нулю», Страхователь на момент звонка был согласен с условиями расторжения.

    Кроме того, согласно п. 1 Указания Центрального банка от <...> г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

    У истца было достаточно времени для возврата уплаченной страховой премии.

    Истец направил претензию в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о возврате премии, согласно дате подписания претензии - <...> г.. т.е. по истечении установленного срока (5 дней).

    При заключении договора страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была предоставлена полная и достоверная информация о страховом договоре и о его условиях. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Кроме того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полагает, что штраф, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование своевременного исполнения обязательств, в связи с чем, ввиду его несоизмеримости по отношению к основному обязательству - возможно его существенное снижение.

    Ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии вины причинителя вреда.

Указанное в исковом заявлении обоснование не позволяет судить о наличии в действиях Ответчика вины, ввиду добровольного заключения Договора страхования после получения всей необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность правильного выбора.

     Требования Истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    Материалами дела установлено, что <...> года между Шостак Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования заемщиков, что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом № <...> от <...> г. Пунктом 4.9. Страхового полиса страхования премия определена в размере 113611,70 рублей.

    Согласно отчету о движении денежных средств по счету <...> за период с <...> г. по <...> года Шостак Ю.И оплатил из суммы кредита страховую премию в размере I 13 61 1,70 руб.

<...> г. Шостак Ю.И. направил в адрес ООО С К «Сбербанк Страхование жизни» посредством почтовой связи заявление о досрочном отказе от договора страхования и возврате удержанной банком в пользу страховой компании страховой премии в размере 113611,70 рублей. Данное обстоятельство подтверждается кассовым чеком ФГУП «Почта России» от <...> года и описью почтового отправления. Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35006307307930, заявление Шостак Ю.И. было получено ООО С К «Сбербанк Страхование жизни» <...> года.

    Согласно п. 4 (подп. 4.2) Договора страхования, а также, п.п. 7.2.2 и 7.2.3, Правил страхования№<...> утверждённых Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №<...> от <...> г., предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в период охлаждения (п. 7.2.2 Правил страхования).

    Период охлаждения составляет 5 рабочих дней со дня заключения Договора страхования.

    Таки образом, при обращении страхователя к страховщику в течении пяти дней со дня заключения договора (период охлаждения) Договором и Правилами страхования предусмотрен возврат страхователю страховой премии. Этим правом Шостак Ю.И. воспользовался.

     При изложенных обстоятельствах требования о взыскании с ответчика в пользу Шостак Ю.И. страховой премии в размере 113 611,70 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

    Доводы представителя ответчика о том, что претензия в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой премии направлена истцом <...> г. не состоятельны и опровергаются материалами дела.

    Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии вины причинителя вреда.

     Суд полагает, что в нарушение Указания Центрального банка РФ от <...> г. № <...> ответчик необоснованно отказал в удовлетворении законных требований истца, нарушив его права как потребителя и причинив тем самым моральный вред.

    Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

    Исходя из обстоятельств дела суд находит, что размер компенсации морального вреда подлежащего взысканию в пользу Шостак Ю.И. следует определить в размере 1000 рублей.

    В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении требований потребителя, суд изыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требовании потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Размер штрафа подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет 56805,85 рублей.

    Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее. Поскольку штраф, как мера гражданско-правовой ответственности, является мерой направленной на стимулирование своевременного исполнения обязательств и не должна являться способом обогащения, суд считает возможным, ввиду несоизмеримости штрафа последствиям нарушения обязательства, снизить его размер до 30000 рублей.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 113611,70 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 194,92 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░»     ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4072,24 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░