Решение по делу № 2-2082/2015 от 18.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания                     Коровиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Редину В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о карте №... от дата (далее – первоначальный договор). Обязательства по выплате задолженности по первоначальному договору Редин В.А. надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, дата истец обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о проведении реструктуризации обязательств по первоначальному договору (далее – заявление). В заявлении Редин В.А. предлагал банку заключить с ним кредитный договор (далее – договор), в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках договора (далее – счет), и предоставить ему кредит для целей полного исполнения обязательств и погашения задолженности по первоначальному договору в размере *** рублей под *** % годовых, на срок *** дней (п. 3 заявления). В заявлении ответчик распорядился в дату реструктуризации – дата г., указанной в п. 4 информационного блока заявления, в безналичном порядке перечислить сумму кредита со счета на счет первоначального договора и в день поступления на него денежных средств списать сумму, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения ответчиком обязательств по первоначальному договору, направив ее в погашение таких обязательств. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлимыми частями кредитного договора наряду с заявлением будут являться условия предоставления реструктуризационных кредитов «***» (далее – условия) и график платежей, содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В соответствии с условиями при оформлении заявления банком клиенту был передан график платежей и условия, о чем свидетельствуют подпись клиента на них. Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет № №..., на него зачислена сумма кредита в размере *** руб., которая в соответствии с распоряжением клиента в безналичном порядке была перечислена в счет первоначального договора. Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1 условий). В нарушение условий договора клиентом не были полностью оплачены платежи, предусмотренные графиком платежей и не осуществлялось погашение задолженности, в связи с чем, банком дата выставлено заключительное требование сроком оплаты до дата на сумму ***, которая состоит из: суммы основного долга, не погашенного по состоянию на дата – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; суммы неоплаченных плат за нарушение графика – *** руб. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... в размере ***, которая состоит из: суммы основного долга, не погашенного по состоянию на дата – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; суммы неоплаченных плат за нарушение графика – *** руб.; суммы неустойки за просрочку исполнения обязательств по оплате заключительного требования за период с дата по дата – ***. Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт», действующая на основании доверенности от дата г., - ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Редин В.А. в судебном заседании исковые требования за исключением неустойки признал, просил снизить неустойку, так как он является пенсионером, на иждивении у него находится сын – инвалид, что не позволяет уплатить банку заявленную сумму неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата истец обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о проведении реструктуризации обязательств по первоначальному договору (далее – заявление), в котором предлагал банку заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках договора, и предоставить ему кредит для целей полного исполнения обязательств и погашения задолженности по первоначальному договору в размере *** рублей под *** % годовых (п. 3 заявления).

В заявлении ответчик распорядился в дату реструктуризации – дата г., указанной в п. 4 информационного блока заявления, в безналичном порядке перечислить сумму кредита со счета на счет первоначального договора и в день поступления на него денежных средств списать сумму, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения ответчиком обязательств по первоначальному договору, направив ее в погашение таких обязательств.

Согласно разделу 2 заявления, клиенту открывается счет № №....

В соответствии с предусмотренным договором графиком платежей, срок кредита составляет *** дней. При этом из указанного Графика платежей следует, что клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата г.

Согласно представленной суду выписке из лицевого счета Редина В.А. №... на указанный счет дата были зачислены кредитные средства в сумме *** руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленные документы, суд приходит к выводу, что между Рединым В.А. и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «***» (п. 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункты 6.3, 6.3.2 условий предоставления потребительских кредитов (далее – Условий) предусматривают право банка в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту заключительное требование.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика дата направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата г., доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.

В соответствии с п. 9.6, п. 9.6.1 условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Таким образом, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Редина В.А. суммы задолженности, согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета по возврату непогашенной суммы основного долга по кредитному договору в размере *** руб., а также задолженности по плате процентов за пользование кредитом в размере *** руб. и суммы неоплаченных плат за пропуск платежей по графику в размере *** руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 11.1 условий предоставления потребительских кредитов в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере *** от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлена к взысканию неустойка в размере *** руб.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, принимая во внимание материальное положение ответчика, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку исполнения обязательств с *** рублей до *** рублей.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... в размере ***, которая состоит из: суммы основного долга, не погашенного по состоянию на дата – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; суммы неоплаченных плат за нарушение графика – *** руб.; суммы неустойки за просрочку исполнения обязательств по оплате заключительного требования за период с дата по дата – *** руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Редина В.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере ***, в том числе: сумму основного долга, не погашенного по состоянию на дата – *** руб.; сумму неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; сумму неоплаченных плат за нарушение графика – *** руб.; сумму неустойки за просрочку исполнения обязательств по оплате заключительного требования за период с дата по дата – *** руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Редина В.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата г.

Судья              Е.А. Митина