Решение по делу № 2-1614/2015 от 19.03.2015

Дело № 2-1614/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

19 мая 2015 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Никитченко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Землянскому ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Землянскому В.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что 13.06.2013г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Землянским В.И. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), устанавливающего существенные условия кредита. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500000 руб. на срок по 13.06.2018г. с взиманием за пользование кредитом 28% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно каждый период между 14 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 13 числом (включительно) текущего календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 13.06.2013г. заемщику Землянскому В.И. были предоставлены денежные средства в сумме 500000 руб. По наступлению срока погашения кредита Землянский В.И. не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (уведомление о досрочном истребовании задолженности от 15.09.2014г.). Однако, до настоящего времени задолженность Землянским В.И. не погашена. Землянский В.И. выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, оформленное в виде отдельного заявления на включение в участники программы страхования от 06.06.2013г., согласно которому Заемщик был уведомлен о том, указанная программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита. По состоянию на 03.03.2015г. общая сумма задолженности Землянского В.И. по кредитному договору № от 13.06.2013г. составляет 552321,73 руб., из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 461260,09 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 78283,20 руб., сумма задолженности по пеням – 6902,79 руб., сумма задолженности по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования – 5875,65 руб. Также Банк ВТБ 24 (ПАО) и Землянский В.И. заключили договор № о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения Землянского В.И. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты от 20.06.2013г.), Землянский В.И. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, факт доведения условий кредита заемщиком подтвержден подписью в расписке о получении карты. В соответствии с п.п.1.9, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Землянским В.И. посредством присоединения Землянского В.И. к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Землянским В.И. была получена банковская карта <данные изъяты> №. Согласно Расписке в получении банковской карты, Землянскому В.И. был установлен лимит в размере 150000 руб. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил, Землянский В.И. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых. В соответствии с п.п.5.1, 5.2, 5.3, 5.4 Правил, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В установленные сроки Землянский В.И. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. На 05.03.2015г. общая сумма задолженности Землянского В.И. по кредитному договору № от 20.06.2013г. составила 179045,27 руб., из которых: сумма ссудной задолженности – 149514,49 руб., сумма плановых процентов – 22523,54 руб., сумма задолженности по пеням – 7007,24 руб. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В связи с чем Банк ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с Землянского В.И. задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в указанных размерах, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 10513,67 руб.

В судебном заседании представитель истца Гарифуллин О.Р., действующий на основании доверенности, иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнил, что после подачи иска в суд и до настоящего времени платежи в счет погашения задолженности по кредитам от ответчика не поступали, сумма иска не изменилась. Банк снизил размер пени до 10%. Просит удовлетворить иск в полном объеме. В связи с неявкой ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Землянский В.И. в судебное заседание не явился, возражений против иска не представил, уклонился от получения судебной повестки о явке в суд через почтовое отделение связи, поэтому признается судом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

13.06.2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Землянским В.И. заключен кредитный договор № №, по которому Банк обязался предоставить Землянскому В.И. кредит в размере 500000 руб. на срок по 13.06.2018г. под 28% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами в размере 15567,91 руб. (л.д.17-22).

Кредитный договор заключен между Банком и Землянским В.И. путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007г. № 47.

С 24.10.2014г. в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ЗАО) была изменена организационно-правовая форма Банка на публичное акционерное общество.

Судом установлено, что истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от 13.06.2013г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по контракту клиента, согласно которому на счет Землянского В.И. в ВТБ 24 (ПАО) 13.06.2013г. Банк перечислил 500000 руб. (л.д.23).

Также ответчик Землянский В.И. на основании его заявления от 06.06.2013г. включен в число участников Программы страхования «Лайф+0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование», в соответствии с которой заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срок страхования, но не менее 399 руб. (л.д.21).

Также 20.06.2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Землянским В.И. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен между Банком и Землянским В.И. путем подачи последним Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.41-57).

20.06.2013г. заемщиком Землянским В.И. была получена в ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта <данные изъяты> № №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 150000 руб., проценты за пользование кредитом – 19% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.40).

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 24 (ЗАО), в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию пеня в размере 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Землянским В.И. обязательств по возврату кредитов, в связи с чем Банк направлял ответчику уведомления, в которых потребовал от ответчика досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами. А также Банк ВТБ 24 (ПАО) сообщил Землянскому В.И. об одностороннем расторжении кредитного договора № от 13.06.2013г. - с 29.10.2014г. (л.д.28), кредитного договора № – с 23.01.2015г. (л.д.58).

Однако, задолженность ответчиком Землянским В.И. до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом выпискам по лицевым счетам и контрактам Землянского В.И., составляет:

- по кредитному договору № от 13.06.2013г. по состоянию на 03.03.2015г. в размере 552321 руб. 73 коп., из которых:

- 461260 руб. 09 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит),

- 78283 руб. 20 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 6902 руб. 79 коп. – задолженность по пени,

- 5875 руб. 65 коп. – сумма задолженности по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования;

- по кредитному договору № от 20.06.2013г. по состоянию на 05.03.2015г. в размере 179045 руб. 27 коп., из которых:

- 149514 руб. 49 коп. – сумма ссудной задолженности,

- 22523 руб. 54 коп. – сумма плановых процентов,

- 7007 руб. 24 коп. – задолженность по пени,

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки (пени) по каждому кредитному договору до 10%.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанных выше размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Землянского В.И. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10513 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Землянского ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.06.2013г. в размере 552321 рубль 73 копейки, задолженность по кредитному договору № от 20.06.2013г. в размере 179045 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10513 рублей 67 копеек, а всего взыскать 741880 (семьсот сорок одна тысяча восемьсот восемьдесят) рублей 67 копеек.

Заочное решение может быть отменено Железнодорожным районным судом г.Хабаровска по письменному заявлению ответчика в указанный суд, поданному в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято 22.05.2015г.

Председательствующий Е.В.Черникова