Решение по делу № 2-126/2019 ~ М-104/2019 от 12.03.2019

2-126/2019 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 02 апреля 2019 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Бобровских Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черных Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, а также по встречному иску Черных Надежды Николаевны к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным части условий кредитного договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и комиссии за смс-информирование,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Черных Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк предоставил Черных Н.Н. кредит в сумме 73094 рубля 59 копеек под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного в виде акцептованного заявления оферты. Погашение предусматривалось ежемесячными платежами в размере 3111 рублей 94 копейки, последний платеж – 3111 рублей 64 копейки. ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед Черных Н.Н. выполнил, перечислив на счет заемщика указанную в договоре сумму. Черных Н.Н. обязанность по возврату кредита не исполнила.

По условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита или его части и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п. 12 Индивидуальных условий).

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 17.05.2018 и на 21.02.2019 составляет 252 дня.

Ответчик в период пользования кредитом выплатил 6002 рубля 38 копеек. По состоянию на 21.02.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 92676 рублей 34 копейки, из которых 70364 рубля 95 копеек просроченная ссуда, 12330 рублей 70 копеек просроченные проценты, 1072 рубля 10 копеек проценты по просроченной ссуде, 7952 рубля 55 копеек неустойка по ссудному договору, 807 рублей 04 копейки неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей комиссия за смс-информирование.

Ответчику в досудебном порядке направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако требование не выполнено.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 в Грибановском судебном районе Воронежской области о взыскании с Черных Н.Н. задолженности по кредитному договору № отменен в связи с поступившими возражениями.

Просит взыскать с Черных Н.Н. задолженность по кредитному договору в размере 92676 рублей 34 копейки, а также взыскать госпошлину в размере 2980 рублей 29 копеек.

От представителя ответчика Черных Н.Н., Мартаковой И.А., действующей на основании доверенности, л.д. 44-46, на исковое заявление поступили письменные возражения, в которых указано, что ответчик не смогла исполнять обязательства по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением.

Требования по взысканию суммы просроченной ссуды в размере 70364 рубля 95 копеек, суммы процентов по просроченной ссуде в размере 1072 рубля 10 копеек по ставке 26,4 % годовых за период с 17.05.2018 по 21.02.2019 считает обоснованными, в этой части исковые требования признает. С оставшейся частью исковых требований ответчик не согласна.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Указанное условие кредитного договора противоречит пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» считает необходимым снизить размер штрафных санкций. Просит отказать во взыскании незаконно начисленных просроченных процентов по ставке 26,4% годовых за период с 17.05.2018 по 21.02.2019 в размере 12330 рублей 70 копеек; отказать во взыскании незаконно начисленной неустойки по ссудному договору в размере 7952 рубля 55 копеек; отказать во взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 807 рублей 04 копейки, л.д. 41.

Кроме того, представитель ответчика Черных Н.Н., Мартакова И.А., действующая на основании доверенности, обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором указала, что при оформлении кредитного договора Черных Н.Н. не подписывала согласие на предоставление дополнительных платных услуг, а также заявление на безакцептное списание со счета. Дополнительные платные услуги, кроме предоставления денежных средств в сумме 73094 рубля 59 копеек, ей не оказывались.

Банк, пользуясь ее юридической неграмотностью, заключил с ответчиком кредитный договор на заведомо выгодных для Банка условиях, нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, устанавливающий за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарных день просрочки, ущемляет его права потребителя, противоречит пункту 1 статьи 16 ФЗ Российской Федерации «О защите прав потребителей, так как значительно превышает процентную ставку Центрального Банка России.

Просит признать незаконным начисление ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 26,4 % годовых за период с 17.05.2018 по 21.02.2019 в размере 12330 рублей 70 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7952 рубля 55 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 807 рублей 04 копейки, а также признать незаконно взыскиваемой комиссию за смс-информирование в размере 149 рублей 00 копеек, л.д. 41.

Встречное исковое заявление принято к производству определением Грибановского районного суда Воронежской области от 21.03.2019 для совместного рассмотрения с первоначальным исковым заявлением, л.д. 40.

Первоначальному истцу возражения на исковое заявление и встречное исковое заявление Черных Н.Н. были направлены 25.03.2019, получены ПАО «Совкомбанк» 29.03.2019, что подтверждается сведениями с официального сайта Почты России, л.д. 52. Каких-либо заявлений, возражений, ходатайств по поводу встречного искового заявления от первоначального истца в суд не поступило.

Первоначальный истец, ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Доказательства надлежащего извещения в деле имеются, л.д. 51. В тексте первоначального искового заявления истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», л.д. 6 (оборот).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Черных Н.Н., уведомленная о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом (доказательства надлежащего извещения в деле имеются, л.д. 38), в суд не явилась, о причине неявки суду не сообщила. Представитель Черных Н.Н., Мартакова И.А. просила о рассмотрении дела в отсутствие ответчика по первоначальному иску и ее представителя, л.д. 42.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон и принять решение по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункта 1 части 1 статьи 3 названного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Черных Н.Н. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Черных Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 73094 рубля 59 копеек на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых, л.д. 13-15.

Оспариваемый кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в полном соответствии с требованиями части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и предусматривают сумму займа, срок договора займа, размер процентов, порядок их уплаты и другие предусмотренные законом условия. Условия согласованы с Черных Н.Н. в индивидуальном порядке и подписаны сторонами.

Согласно графику платежей, содержащемуся в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными платежами, тридцать пять платежей по 3111 рублей 94 копейки, один платеж 3111 рублей 64 копейки. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, последнего – ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 15 (оборот) - 16.

При подписании кредитного договора Черных Н.Н. была ознакомлена с полной его стоимостью в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору.

ПАО «Совкомбанк» полностью предоставил Черных Н.Н. денежные средства по кредитному договору, что установлено судом и сторонами не оспаривается.

Черных Н.Н. свои обязательства по кредитному договору не исполнила. Согласно расчету задолженности, а также выписки по счету, Черных Н.Н. выплатила за весь период пользования кредитом 6002 рубля 38 копеек, в результате чего образовалась просроченная задолженность, л.д. 10-12. Доказательств в подтверждение возврата суммы долга и уплаты процентов ответчиком в материалы дела не представлено.

Во встречном исковом заявлении представитель Черных Н.Н., Мартакова И.А. оспаривает п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Требования мотивирует тем, что размер неустойки, предусмотренный договором, значительно превышает процентную ставку Центрального Банка России.

Исследовав доказательства по делу, суд не находит оснований для признания незаконным условия договора о размере неустойки.

В соответствии с частью 21 пункта 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых.

Данное требование ПАО «Совкомбанк» соблюдено, согласованный сторонами в договоре процент неустойки не превышает предусмотренное законом ограничение.

Кроме того, с данным условием договора Черных Н.Н. была ознакомлена и обязалась его исполнять, о чем свидетельствует выполненная ею собственноручно подпись. Черных Н.Н. не представлено доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для нее вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что она была лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что она при заключении договора не могла повлиять на его условия. Суд считает доводы встречного иска о кабальности сделки, о злоупотреблении правом со стороны кредитора бездоказательными.

Размер процентов, предусмотренный кредитным договором, завышенным не является и первоначальным ответчиком не оспаривается. В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2017 года для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2018 года кредитными организациями с физическими лицами с лимитом кредитования на сумму займа от 30 до 100 тысяч рублей составляет 25,149 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого кредита равно 33,532 %. Таким образом, полная стоимость кредита по условиям договора, заключенного с Черных Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ по ставке 26,40 % годовых не превышает ограничения, установленного частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд также не находит оснований для снижения размера неустойки, предусмотренной договором, поскольку основанием для её снижения в силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная её несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В судебное заседание первоначальным ответчиком таких доказательств не представлено. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание разъяснение, содержащееся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства» о том, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Требования Черных Н.Н. о признании незаконным начисление ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 26,4 % годовых за период с 17.05.2018 по 21.02.2019 в размере 12330 рублей 70 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 807 рублей 04 копеек и неустойки по ссудному договору в размере 7952 рубля 55 копеек удовлетворению не подлежат, так как во встречном иске требования только обозначены, но ничем не мотивированы, не обоснованы, не отражено, в чем заключается незаконность начисления, в чем заключается нарушение прав и интересов встречного истца.

Представленные Банком доказательства опровергают доводы встречного искового заявления о нарушении прав и законных интересов заемщика при заключении кредитного договора и свидетельствуют о соблюдении Банком требований законодательства о защите прав потребителей.

Однако суд считает заслуживающими внимания доводы первоначального ответчика Черных Н.Н относительно взыскания с нее денежных средств за смс-информирование.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 того же Федерального закона если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Услуги смс-информирования не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Заявление Черных Н.Н. о предоставлении потребительского кредита не содержит письменного согласия на подключение указанной платной услуги, л.д. 16 (оборот) - 18.

Пункт 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве способа обмена информацией между кредитором и заемщиком предусматривает, в том числе, отправку смс-сообщений на мобильный телефон заемщика при наличии просроченной задолженности, однако стоимость дополнительной услуги в договоре не отражена, л.д. 14.

В предоставленных истцом в суд материалах отсутствуют данные, подтверждающие, что Черных Н.Н. приняла решение о подключении дополнительной платной услуги смс-информирования, и что с ней согласована стоимость дополнительной услуги.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении первоначального искового заявления по требованию о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» комиссии за смс-информирование в размере 149 рублей.

В оставшейся части суд находит требования первоначального иска законными и обоснованными, поскольку Черных Н.Н. в одностороннем порядке не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, что является основанием для досрочного взыскания с нее всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование им.

Произведенный первоначальным истцом расчет суммы исковых требований к Черных Н.Н. математически верен и соответствует условиям договора, в связи с чем первоначальные исковые требования о взыскания с Черных Н.Н. задолженности по кредитному договору в виде просроченной ссуды в размере 70364 рубля 95 копеек, просроченных процентов в размере 12330 рублей 70 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 1072 рубля 10 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7952 рубля 55 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 807 рублей 04 копейки, а всего в размере 92527 рублей 34 копейки, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 2980 рублей 29 копеек (платежные поручения № 349 от 25.02.2019 и № 256 от 24.10.2018 на общую сумму 2980 рублей 29 копеек, л.д. 8, 9). В связи с частичным удовлетворением исковых требований в пользу первоначального истца с Черных Н.Н. подлежит взысканию госпошлина в размере 2975 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Черных Надежды Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет 30223810610000000006 открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», месторасположения: 633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, 11) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 92527 (девяносто две тысячи пятьсот двадцать семь) рублей 34 копейки, из которых 70364 (семьдесят тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 95 копеек просроченная ссуда, 12330 (двенадцать тысяч триста тридцать) рублей 70 копеек просроченные проценты, 1072 (одна тысяча семьдесят два) рубля 10 копеек проценты по просроченной ссуде, 7952 (семь тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 55 копеек неустойка по ссудному договору и 807 (восемьсот семь) рублей 04 копейки неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Черных Надежды Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет 30223810610000000006 открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», месторасположения: 633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, 11) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2975 (две тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 82 копейки.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Встречное исковое заявление Черных Надежды Николаевны к ПАО «Совкомбанк» в части признания незаконным взыскания комиссии за смс-информирование удовлетворить.

В удовлетворении остальной части встречного искового заявления Черных Надежды Николаевны к ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным начисление процентов за пользование кредитом по ставке 26,4% годовых за период с 17.05.2018 по 21.02.2019 в размере 12330 (двенадцать тысяч триста тридцать) рублей 70 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7952 (семь тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 55 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 807 (восемьсот семь) рублей 04 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п    Э.В.Дорофеева

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2019 года.

Копия верна: Судья:

Секретарь: