Решение по делу № 2-1107/2015 (2-9232/2014;) от 22.12.2014

Дело №2-1107/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                     город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Савинкине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Никонову И.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

установил:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк, Банк) обратилось в суд с иском к Никонову И.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Заявленные требования о взыскании долга в размере 71 094, 41 руб. мотивированы тем, что Банк и Никонов И.А. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк с начальным кредитным лимитом 6 000 руб.

Условия договора были предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ответчиком, в Общих условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик Никонов И.А. получил кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, активировал её путем телефонного звонка в Банк, что свидетельствует о заключении договора, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательства осуществить кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик - уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с тарифами, его размер, и срок погашения указываются Банком в ежемесячно направляемом заемщику счете-выписке.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком привело к тому, что Банк расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

На дату предъявления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составила 71 094, 41 руб., из которых 38 337, 43 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 23 372, 12 руб. - просроченные проценты, 8 908, 96 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 475, 9 руб. - плата за обслуживание кредитной карты. В порядке распределения судебных расходов истец просил возложить на ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 332, 83 руб.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 39) просил рассмотреть дело без его участия и удовлетворить иск по изложенным в нем основаниям.

Судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации по месту жительства и по адресу фактического проживания, последним не получены и возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины неявки неуважительными.

В этой связи, с согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ Никонов И.А. направил в ТКС Банк заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

В заявлении-анкете содержатся персональные данные Никонова И.А. и сведения о его месте жительства и работы. Также в заявлении-анкете содержится просьба Никонова И.А. на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, сведения о том, что он ознакомился с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора. Ответчик также согласился на установление Банком лимита задолженности и быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка и получения CMC.

Из заявления ответчика на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. В заявлении-анкете имеется подпись ответчика. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что вся существенная информация об условиях договора содержится в заявлении-анкете, которая была доведена до сведения ответчика, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте.

Таким образом, между ТКС Банк и Никоновым И.А. был заключен кредитный договор, которому был присвоен № установлен лимит задолженности в размере 21 000 рублей. Из выписки по договору видно, что ответчик воспользовался предоставленными истцом заемными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из материалов дела усматривается надлежащее исполнение истцом своих обязательств.

Ответчик Никонов И.А., в нарушение положений договора и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, не осуществлял возврат предоставленного кредита, в результате у ответчика образовалась задолженность перед Банком в размере 71 094, 41 руб., в том числе по просроченному долгу - в размере 38 337, 43 руб., просроченным процентам - 23 372, 12 руб., неустойке - 8 908, 96 руб., комиссии (плата за обслуживание кредитной карты)- 475, 9 руб.

Направленное истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредитной карте, оставлено последним без внимания (л.д. 35). До настоящего момента задолженность по кредитной карте ответчиком не возвращена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Частью 1 статьи 29 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение но операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением пункта 2.1 «Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-у) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

В заявлении на оформление карты содержится указание на то, что заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1, 4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41, 6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Учитывая приведенные положения закона и доказанность ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению, представленный расчет задолженности проверен судом и является верным.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает, так как данный размер штрафных санкций является соразмерным неисполненному обязательству и нарушенному праву истца. Кроме того, ответчик в ходе рассмотрения дела о снижении размера штрафа не заявил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2 332. 83 руб.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст. 195-198, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Никонова И.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 71 094, 41 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 38 337, 43 руб., просроченные проценты в сумме 23 372, 12 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 8 908, 96 руб., плату за обслуживание кредитной карты в размере 475, 9 руб.

Взыскать с Никонова И.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в счет возврата госпошлины 2 332, 83 руб.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья           А.В. Вассияров