Решение по делу № 2-2008/2015 от 30.07.2015

Дело № 2-2008/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2015 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Сологуб С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семеновой В. А. к публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л :

Семенова В.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» об истребовании документов. Исковые требования мотивированы следующим.

../../.... г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №... на сумму №... руб., по условиям которого банк открыл заёмщику текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить заёмщику кредитную карту. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размер, сроки и на условиях, указанных в договоре.

../../.... г. истцом была направлена в банк претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика: кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заёмщика. Ответ на данную претензию истцом получен не был.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ заёмщики или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номера корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (согласно Положению ЦБР от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливается Правительством РФ.

По смыслу данного закона указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (пункт 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ № 146 от 13.09.2011).

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заёмщика является нарушением пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заёмщика специальных познаний.

Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу истца, а именно: расширенную выписку по лицевому счету заёмщика за период с с момента заключения кредитного договора и на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Семенова В.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, указанному также в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в её отсутствие (...).

Представитель ответчика – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён в установленном законом порядке (...), представив суду письменные возражения по существу предъявленного иска, которые основаны на следующем.

Между истцом и банком был заключен указанный в исковом заявлении кредитный договор, который с приложениями был оформлен сторонами в двух экземплярах: один для банка, а второй – для клиента. Выписка из лицевого счета предоставляется клиентам банка бесплатно за любой период, как в электронном виде (через интернет-банк), так и на бумажной носителе, и может быть выдана клиенту в любом офисе банка, заверена работником операционного департамента банка, при предъявлении паспорта и (или) доверенности по форме банка на её получение (в случае, если за выпиской обращается представитель клиента). Поскольку данная информация не является закрытой от клиента и предоставляется ему бесплатно при личном обращении в банк, в действиях банка не имеется нарушений прав истца как потребителя финансовых услуг. Указанные документы либо имелись на руках у истца, либо могли быть бесплатно предоставлены ей по личному обращению (...).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по имеющимся письменным материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ответчик является зарегистрированным в установленном законом порядке юридическим лицом – кредитной организацией, имеющей право на кредитование населения, что подтверждается представленными суду учредительными документами банка (...).

Судом установлено, что ../../.... г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №... на сумму №... руб. (...).

Поскольку спорное правоотношение вытекает из заключенного сторонами кредитного договора, при рассмотрении данного дела подлежат применению положения Закона РФ «О защите право потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 (далее по тексту настоящего решения – Закон).

Согласно пункту 12 заявления заёмщика на предоставление потребительского кредита настоящее заявление составлено в двух экземплярах, подписанных заёмщиком, по одному для банка и заёмщика (...).

Договор заключен в предусмотренной статьей 820 Гражданского кодекса РФ письменной форме, подписан сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласились с его условиями.

Оценивая буквальное содержание условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена банком исчерпывающая информация о кредите и данная информация была предоставлена истцу бесплатно, что в полной мере свидетельствует о соблюдении банком положений статьи 10 Закона.

Доводы истца в обоснование предъявленного иска заключаются в том, что банк не предоставляет истцу копию выписки по счету, чем нарушает её права.

Суд критически оценивает указанные доводы истца, изложенные в исковом заявлении.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует ... банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (пункт 1). Сведения, составляющие банковскую ... могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (пункт 2).

Суду представлена письменная претензия истца в адрес ответчика от ../../.... г., в которой истец просила произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учёта комиссий; предоставить копии документов по кредитному делу: приложение к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заёмщика (...).

Однако истцом не представлено суду доказательств фактического направления указанной претензии в адрес ответчика, а также доказательств получения ответчиком данной претензии, в связи с чем, доводы истца в исковом заявлении о том, что в нарушение действующего законодательства, ответчик до настоящего времени не ответил на вышеуказанную письменную претензию истца, суд признаёт необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в судебном заседании.

Кроме того, в этой части суд принимает во внимание тот факт, что по имеющимся у банка сведениям истец проживает и имеет постоянную регистрацию по месту жительства в городе Нижний Тагил Свердловской области, тогда как согласно представленному истцом почтовому уведомлению в подтверждение факта направления банку претензии, следует, что почтовое отправление претензии было произведено истцом из города Казань (...).

При указанных обстоятельствах, доводы истца в исковом заявлении о том, что в нарушение действующего законодательства, ответчик до настоящего времени не ответил на вышеуказанную письменную претензию истца, суд признаёт необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в судебном заседании.

Вместе с тем, суд принимает во внимание тот факт, что истцом ни в указанной претензии, ни в рассматриваемом в настоящем судебном заседании исковом заявлении не мотивировано, по какой причине и с какого времени она лишена возможности надлежащим образом самостоятельно либо посредством уполномоченного представителя обратиться в банк с просьбой о выдаче выписки по счету.

Истец в судебное заседание не явилась и поскольку суд лишён возможности выяснить у истца данные обстоятельства, дело подлежит рассмотрению по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Кроме того, даже в случае фактического направления истцом письменной претензии в адрес банка, банк в силу объективных причин был лишён возможности исполнить требования заёмщика в части направления в её адрес копий запрашиваемых документов, в частности, выписки по счету заёмщика о движении денежных средств, поскольку сведения, содержащиеся в кредитном договоре, кредитном досье клиента банка, а также в выписке по счету являются охраняемой законом банковской ..., а в силу статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 кредитная организация обязана гарантировать ... об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Данной же нормой закона определен круг лиц, которым кредитная организация имеет право предоставить сведения, содержание банковскую ... и в первую очередь данные сведения предоставляются лицу, являющемуся стороной в сделке.

Оценивая изложенное, суд приходит к выводу о том, что даже в случае, если бы ответчиком была получена вышеуказанная письменная претензия истца, необходимые заёмщику копии документов не могли быть направлены истцу посредством почтовой связи, поскольку данный способ доставки документов не может в полной мере гарантировать, что информация, содержащая банковскую ..., не станет доступной третьим лицам.

Доказательств того, что истец воспользовалась правом личного обращения либо посредством полномочного представителя в офис банка для получения копий необходимых документов и ответчиком были созданы какие-либо препятствия в реализации истцом данного права, в том числе, по основанию возмездности услуги по получению копий документов, истец суду не представила, в связи с чем, банк не имел возможности предоставить истцу запрашиваемые копии документов.

Более того, из искового заявления не следует, с какой целью истец просит суд обязать ответчика предоставить копию выписки по счету заёмщика о движении денежных средств, в чём заключается нарушение прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не содержат.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что по делу не установлено фактов нарушения ответчиком прав и охраняемых законом интересов истца, в связи с чем, исковые требования не могут быть признаны обоснованными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Семеновой В. А. к публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие» об истребовании копии расширенной выписки по счету заёмщика, открытому в связи с заключением кредитного договора № №... от ../../.... г. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья - подпись С.Ю. Вахрушева