Решение по делу № 2-2159/2015 от 14.05.2015

Дело № 2-2159/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» июня 2015 года

г.Владимир, Владимирской области

Ленинский районный суд гор. Владимира в составе:

председательствующего судьи Рассадкиной И.С.

при секретаре Тараканове П.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яшковой В.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) об оспаривании и признании недействительными условий кредитного договора в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Яшкова В.В. обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней (Яшковой В.В.) и НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере .... рублей с процентной ставкой .... % годовых на срок .... месяцев.

    Условиями кредитного договора предусмотрено взимание ежемесячной платы за присоединение к программе страхования, а также единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею (Яшковой В.В.) была оплачена плата за присоединение к программе страхования в общем размере .... рублей.

Истец полагает, что данное условие кредитного договора является дополнительной услугой Банка, в силу чего является недействительным и противоречащим Закону РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу ст.395 ГК РФ на незаконно уплаченную ей (Яшковой В.В.) плату за присоединение к программе страхования подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет .... руб. .... коп..

Кроме этого, ей (Яшковой В.В.) была оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей.

Данное условие также является недействительным и противоречащим Закону РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На незаконно уплаченную ей (Яшковой В.В.) единовременную комиссию на зачисление кредитных средств на счет клиента также подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.395 ГК РФ.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет .... рублей.

На основании изложенного, ссылаясь на положения Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ГК РФ, Яшкова В.В. просит суд признать недействительными условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и платы за присоединение к программе страхования, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) уплаченную ею комиссию за зачисление кредитных средств в размере .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп., неустойку в размере .... рублей, с учетом ее снижения с .... рублей, уплаченную ею плату за присоединение к программе страхования в размере .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп., неустойку в размере .... рублей, с учетом ее снижения с .... руб. .... коп., денежную компенсацию морального вреда в размере .... рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Яшкова В.В., представитель ООО «Финэксперт 24» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д.57). Представитель ООО «Финэксперт 24» просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.6).

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление Яшковой В.В., в котором просил суд отказать ей в удовлетворении исковых требований. Возражения мотивированы тем, что истцом пропущен срок исковой давности для применения последствий недействительной (ничтожной) сделки. Яшкова В.В. узнала об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в момент заключения кредитного договора. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого, указал, что взимание комиссии за зачисление кредитных средств не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны договора при его заключении основывались на принципах равенства сторон и свободы договора. Участие Яшковой В.В. в Программе страхования заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита. Яшкова В.В. добровольно согласилась участвовать в Программе страхования (страховая компания ОАО «Альфастрахование»), подписав заявление, анкету о предоставлении кредита на неотложные нужды ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду того, что кредитные и страховые правоотношения не подпадают под действие главы Закона «О защите прав потребителей», а регулируются специальными законами «О банках и банковской деятельности», «Об организации страхового дела в РФ», требования Яшковой В.В. о взыскании неустойки в размере ....% за каждый день просрочки являются необоснованными. Поскольку Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Яшковой В.В. кредит в сумме .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ взысканию не подлежат. Требования о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере .... рублей являются необоснованными, поскольку Яшкова В.В. не представила доказательств причинения ей Банком морального вреда (л.д.38-46).

Не явился в судебное заседание и представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование», о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом (л.д.19).

На основании ст.167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Яшковой В.В. заявлены требования о признании недействительным условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскании уплаченной ею комиссии за зачисление кредитных средств в размере .... рублей.

Рассматривая их, суд принимает по внимание следующее.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подачи Яшковой В.В. заявления-оферты между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому Яшковой В.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме .... рублей под ....% годовых на срок .... месяцев (л.д.24-30, 50-51).

В соответствии с условиями п.1.12 кредитного договора, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) составляет .... рублей.

Как следует из движения по лицевому счету, представленного Банком, указанная сумма списана со счета Яшковой В.В. за уплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № (л.д.52-54).

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим (л.д.32).

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Путем анализа норм действующего законодательства и оценки исследованных доказательств суд приходит к выводу о том, что условие о взимании кредитором единовременной платы за зачисление кредитных средств на счет клиента ущемляет права заемщика (потребителя), поскольку указанный вид комиссии не предусмотрен действующим законодательством.

При этом суд учитывает следующее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 5 указанного выше закона к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических лиц и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм о счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не предусматривает возложения расходов банка по ведению своей деятельности на заемщика, в том числе путем включения их в качестве обязательного условия при предоставлении кредита.

Включение в кредитный договор условия о взимании с клиентов комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей». Упомянутые действия банка нарушают положения пункта 2 статьи 16 Закона о запрете обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на расчетное обслуживание при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что действия банка по перечислению кредитных денежных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Фактически имеет место ведение ссудного счета под видом банковского счета.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком единовременной платы за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что условия оспариваемого кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по внесению платы за зачисление кредитных средств на счет клиента является ничтожным в соответствии со ст.168 ГК РФ. Поэтому доводы представителя ответчика об оспоримости условий кредитного договора являются несостоятельными.

В связи с изложенным, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о пропуске Яшковой В.В. срока исковой давности по заявленным требованиям и об отказе в иске в связи с пропуском срока, т.к. в соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

    На дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности по заявленным требованиям Яшковой В.В. не пропущен.

Доводы представителя ответчика о свободе договора суд полагает также необоснованными, т.к. свобода договора, предусмотренная ст.421 ГК РФ, не является абсолютной и не должна применяться участниками заключаемых сделок в нарушение норм действующего законодательства. Действующим законодательством не предусмотрено взимание платы за зачисление кредитных средств на счет клиента ответчиком, который открывается банком в связи с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, списанные Банком во исполнение п.п.1.12 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме .... руб. подлежат возврату Банком как полученные по недействительной сделке.

Доказательств оказания банком самостоятельных услуг вне указанного кредитного договора ответчиком в суд не представлено. Из Графика платежей следует, что комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей включена в стоимость кредита наряду со срочными процентами (л.д.9).

Следовательно, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Яшковой В.В. подлежит взысканию сумма уплаченной истцом платы за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей.

Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .... руб. .... коп., неустойки в размере .... рублей, с учетом ее снижения истцом с .... рублей.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ ( в редакции, действующей в период действия кредитного договора), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора а, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма платы за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей включена Банком в сумму выданного кредита, т.е. увеличило кредит, на которые ежемесячно начислялись проценты из расчета ....% годовых. Следовательно, Банком начислены проценты на денежные средства, которыми заемщик не пользовался.

Поэтому на неправомерно удержанную сумму в размере .... рублей подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Представленный стороной истца расчет процентов по ч.1 ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: .... рублей х 8,25% (на дату подачи искового заявления) : 360 х .... дня = .... руб. .... коп. (л.д.5).

Расчет судом проверен, произведен арифметически правильно.

Следовательно, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Яшковой В.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп..

Кроме этого, согласно ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу ч.3 ст.31 указанного закона за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Яшковой В.В. в адрес НБ «ТРАСТ» (ОАО) была направлена претензия с требованием возвратить удержанные Банком комиссии (л.д.12).

Однако НБ «ТРАСТ» (ОАО) на претензию ответа не дал, ДД.ММ.ГГГГ истек срок на добровольное удовлетворение требований истицы Яшковой В.В..

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный стороной истца, выглядит следующим образом: .... х 3% х .... дней = .... рублей (л.д.5).

Однако, Яшкова В.В., воспользовавшись своим правом, уменьшила размер неустойки с .... рублей до .... рублей, учитывая ее несоразмерность.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Яшковой В.В. подлежит взысканию неустойка в размере .... рублей.

Рассматривая требования Яшковой В.В. о признании недействительным условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание ежемесячной платы за подключение услуг № «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком по кредитам на неотложные нужды», взыскании уплаченной платы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за подключение услуг № в размере .... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .... рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть в силу договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, условие о страховании жизни и здоровья, предусмотренное оспариваемым пунктом договора, не противоречит требованиям ст. 935 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 3 заявления «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информация об иных услугах (при наличии)» от ДД.ММ.ГГГГ Яшкова В.В. выразила согласие на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком по кредитам на неотложные нужды (подпункт 3.2) и в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, выбрала в качестве страховой компании ОАО «АльфаСтрахование». При этом истец отказалась от участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с дополнительным покрытием (страхование от потери работы) и от подключения Услуги «SMS информирование по счету» (л.д.24-30).

Согласно анкете-заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Яшкова В.В. поручила кредитору включить плату за подключение вышеуказанных услуг в сумму кредита (л.д.50-51).

При этом, согласно заявлению, Яшкова В.В. была проинформирована о том, что подключение Пакета услуг осуществляется на добровольной основе и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья и/или от потери работы между ней и любой страховой компанией по ее усмотрению (л.д.51).

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (страницы 3-5) также указано, что Яшкова В.В. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карта НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в Условиях страхования по Пакетам страховых услуг, в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО), в Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг, в Графике платежей (л.д.24-30).

Яшкова В.В. также дала свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ОАО «АльфаСтрахование» в декларации от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-56).

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что указанное заявление, в котором Яшкова В.В. самостоятельно и добровольно выбрала страховые риски, послужило основанием включения в кредитный договор оспариваемого условия о подключении к Программе страхования. Истец до заключения кредитного договора выразил свое желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании, которое следует рассматривать как поручение банку на совершение сделки в интересах заемщика.

При этом достоверно установлено, что при заключении договора Яшкова В.В. была ознакомлена с общими условиями и тарифами по кредиту, и, подписав кредитный договор, которым предусмотрено подключение к программе страхования, выразила свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования жизни и здоровья на предложенных условиях.

Согласно расчету НБ «ТРАСТ» (ОАО), представленному в письменных возражениях на исковое заявление, Яшковой В.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плата за участие в программе страхования составила .... рублей, с учетом страховой премии в размере ....% от суммы выданного кредита (л.д.44).

В силу вышеуказанных норм закона, принимая во внимание, что страхование не являлось условием выдачи кредита, было добровольным, на стадии заключения договоров Яшкова В.В. располагала полной информацией о предложенной ей услуге по страхованию, в том числе о размере платежа и порядке, предусматривающем взимание платежей, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

    В иске об оспаривании и признании недействительным условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание платежей за страхование, взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа Яшковой В.В. следует отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Яшковой В.В. подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере .... рублей. Заявленный размер денежной компенсации морального вреда в размере .... рублей суд находит чрезмерно завышенным и не соответствующим принципу разумности и справедливости. При этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, связанных с его индивидуальными особенностями, объем нарушения прав Яшковой В.В., как потребителя.

Кроме этого, в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) следует взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от удовлетворенной судом суммы в размере .... руб. .... коп. (.... рублей + .... рублей + .... руб. .... коп. + .... руб.) в пользу Яшковой В.В..

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку Яшкова В.В. в соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобождена от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, то с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, следует взыскать .... руб. .... коп. в доход местного бюджета пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Яшковой В.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) об оспаривании и признании недействительными условий кредитного договора в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Яшковой В.В. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей.

Применить последствия недействительности части кредитного договора.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Яшковой В.В. уплаченную сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .... рублей .... копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .... рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере .... рублей, штраф в размере .... рублей .... копеек, а всего - .... рублей .... копеек.

В остальной части Яшковой В.В. в иске к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере .... рублей .... копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:          И.С. Рассадкина