Решение по делу № 2-4320/2013 ~ М-2650/2013 от 01.04.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2013 года Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Давлетшина Р.С.

при секретаре Мухаметшиной Э.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кузина О. П. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в защиту прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее РООЗПП) обратилась в суд в защиту интересов Кузина О.П. с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Банк) в защиту прав потребителя, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Кузиным О.П. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения <данные изъяты> дней.

Согласно п.4 данного кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате Банку комиссии за подключение к программе страхования. Данная комиссия была удержана из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Так же с заемщика взималась комиссия за прием наличных денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Кузин О.П. обратился с претензией в банк, просил вернуть сумму незаконных комиссий. ДД.ММ.ГГГГ Кузин О.П. обратился в РООЗПП с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов.

Рассмотрев означенное заявление, проведя экспертизу кредитного договора на предмет условий, ущемляющих права потребителей, РООЗПП «Форт-Юст» полагает заявленные требования Кузина О.П. к Банку обоснованными и выступает в порядке ч.1 ст.46 ГПК РФ в защиту его интересов.

Истец просил признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за подключение к программе страхования п.4, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Кузина О.П. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Кузина О.П. убытки причиненные взиманием комиссии за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда, штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя в пользу РООЗПП; взыскать судебные издержки в сумме <данные изъяты> рублей в пользу РООЗПП.

В ходе судебного разбирательства представитель РООЗПП неоднократно уточнял исковое заявление, указал, что условие, на котором застрахованы жизнь и здоровье, исходя из стоимости предоставляемой услуги страхования – <данные изъяты> руб., которые были единовременно, а не в рассрочку, удержаны в день предоставления кредита, учитывая общую сумму кредита – <данные изъяты> руб. – явно обременительны для заемщика, исходя из разумно понимаемых интересов, поскольку составляют более трети от всей суммы кредита. При этом оплаченная за услуги страхования сумма также легла в основу суммы займа, на которую производится начисление процентов по кредиту.

Таким образом, установление данных условий приводит к тому, что заемщик Банка, оплатив услугу по страхованию жизни и здоровья за весь период действия кредитных договоров, в случае досрочного погашения долга по кредиту уже не может воспользоваться данной услугой за оплаченный период, а также вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.

Истец добровольно выразил согласие на подключение к программе страхования, в связи с чем подписал заявление на подключение дополнительных услуг. Однако истец не поставил ни одной галочки в данном заявлении, что свидетельствует о том, что истец самостоятельно не выбирал страховую компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Истец был ознакомлен с условием оплаты услуг банказа подключение к программе страхования (комиссия за подключение к программе страхования) в тарифах. Вместе с тем о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, истец уведомлен не был.

РООЗПП просил взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Кузина О.П. неустойку в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части требования оставил прежними.

В судебном заседании представитель РООЗПП по доверенности Яхин Ф.Р. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Кузин О.П. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Хусаинов А.Д. исковые требования истца не признал, просил в их удовлетворении отказать, пояснил, что банк не обязывал истца подключиться к программе страхования, Кузин сам написал заявление.

Представитель привлеченного судом в качестве третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, был извещен.

Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд приходит к следующему.

Как установлено статьей 9 Федерального закона №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Банк) и Кузиным О.П. заключен кредитный договор № в п.2 которого указано, что общая сумма кредита (Общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых.

Согласно пункту 4 кредитного договора (Подключение к Программе страхования) Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни или инвалидность 1 или 11 группы (с ограничением трудоспособности к-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком (далее Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Из материалов дела следует, что комиссия за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ была удержана Банком из суммы кредита. Так же с заемщика взималась комиссия за прием наличных денежных средств на общую сумму <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Кузин О.П. обратился к ответчику с претензией о возврате в добровольном порядке суммы уплаченной им комиссии в размере <данные изъяты> руб. и комиссии за прием наличных денежных средств по кредитному договору.

Ответ на претензию суду не представлен.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» (в ред. постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №968) среди условий, подлежащих соблюдению кредитными и страховыми организациями при заключении между ними соглашения по страхованию рисков заемщиков кредитной организации, названо, что:

такие условия не должны содержать явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования;

не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года (при страховании рисков заемщиков в рамках реализации программ ипотечного кредитования, за исключением страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, требования к условиям предоставления страховой услуги могут предусматривать обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Группа Ренессанс Страхование» (Страховщик) и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Банк) заключен договора страхования №, согласно которому Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

Застрахованными лицами по настоящему Договору являются физические лица – заемщики Банка, заключившие с Банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) и указанные в Списке застрахованных – реестре платежа.

Согласно п.1.4. договора страхования получателем страхового обеспечения (Выгодоприобретателем) по настоящему договору в отношении всех застрахованных является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного и на условиях такого согласия.

Согласно п.4.1. договора страхования обязанности Страховщика по настоящему Договору в отношении того или иного застрахованного лица прекращаются при наступлении даты окончания срока страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания срока кредита.

Таким образом, учитывая стоимость предоставляемой услуги за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, которые были удержаны с заемщика в день предоставления кредита единовременно, а не в рассрочку, при общей сумме кредита <данные изъяты> рублей, суд находит условия явно обременительными для заемщика. При этом на удержанную с заемщика единовременно денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей за подключение к Программе страхования также начисляются проценты по кредиту в пользу Банка.

Банком нарушено требование вышеуказанного постановления Правительства РФ, поскольку договор страхования заключен на срок, равный сроку кредитования в <данные изъяты> дней, условиями договора страхования не предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку.

Кроме того, суд считает, что установление указанных условий лишает возможности заемщика в случае досрочного погашения задолженности по кредиту воспользоваться оплаченной услугой, а также вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.

Также из заявления Кузина О.П. на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что им не проставлены отметки в свободных полях напротив указанных в заявлении страховых компаний. Поэтому суд считает, что Кузин О.П. самостоятельно страховую компанию не выбирал, выбор страховой компании сделан Банком.

Список застрахованных – реестр платежей суду не представлен.

В соответствии со ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст.16 этого же закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из материалов дела следует, что Кузин О.П. был ознакомлен с размером комиссии за подключение к Программе страхования. Однако представителем ответчика суду не представлены доказательства о предоставлении потребителю информации о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате Банку за оказание данной услуги, и о сумме страховой премии, подлежащей перечислению Банком страховой компании.

Из представленной суду представителем истца выписки из официального сайта страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» следует, что стоимость страхового полиса на 1 год со страховой суммой <данные изъяты> рублей составляет <данные изъяты> рублей. Поэтому суд находит обоснованным утверждение представителя истца о том, что если бы Кузин О.П. знал, что стоимость страхования составляет сумму в пределах <данные изъяты> рублей, то он бы оплатил <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд находит условие кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования недействительным. В связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу Кузина О.П. удержанная с него денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.С заемщика Банком была удержана комиссия за прием наличных средств, направленных в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> рублей (ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации (далее Центробанк) от ДД.ММ.ГГГГ №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центробанком от ДД.ММ.ГГГГ №302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

К банковским операциям статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского чета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнить распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Из Положения №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно пункту 2.1.2 Положения №54-П предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, в силу пункта 2 части 1 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности, размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ведение судного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Как отметил Центробанк в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №205-П и от ДД.ММ.ГГГГ №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, носящей публично-правовой характер, в связи с чем возложение на потребителя расходов по открытию и ведению ссудного счета, на который поступают деньги в счет погашения обязательств по кредиту, законом не предусмотрено, ведение такого счета является обязанностью банка.

Указанные выше виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрены.

Таким образом, учитывая, что взимание комиссии за исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ущемляют права потребителя, суд находит иск в части взыскания 399 рублей подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как следует из пункта 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Учитывая, что судом условие кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования признано недействительным, суд считает, что в данном случае имело место неосновательное обогащение, поскольку банк при исполнении договора получал деньги по ничтожной сделке.

При таких обстоятельствах суд считает, что подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами.

Комиссия за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей была удержана Банком ДД.ММ.ГГГГ г.

Истец просил взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (209 дней). Суд считает, что проценты подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ г., за <данные изъяты> дней в следующем размере: <данные изъяты>

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещении морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения прав потребителя, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу потребителя компенсация морального вреда. Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Кузина О.П. денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требование потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>

В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка не может превышать <данные изъяты> руб.

Учитывая, что ответчик не заявил о несоразмерности неустойки, не просил уменьшить ее размер, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу Кузина О.П. неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктом 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, поскольку требование истца не было удовлетворено в добровольном порядке подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> рублей в пользу Кузина О.П., <данные изъяты> рублей в пользу РООЗПП.

Поскольку в силу ст.46 ГПК РФ лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, то подлежат взысканию с ответчика в пользу РООЗПП судебные издержки в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то в силу требований ст.103 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в доход государства государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194,197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Региональной общественной защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Кузина О. П. сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, сумму комиссии за прием наличных денег в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Региональной общественной защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере <данные изъяты> рублей, судебные издержки в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.С. Давлетшин