Решение от 15.10.2015 по делу № 2-5608/2015 от 17.08.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2015 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Петровой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АКБ «Экспресс-Волга» к Тополову Олегу Григорьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что 05.08.2013 ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил ответчику кредит № 935-46892274-810/13ф по кредитной карте № 522003******1616 на сумму 80 000 руб., со сроком погашения кредита не позднее чем через 59 мес., ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день, в случае снятия наличных средств с карты ставка по кредиту составляет 0,15% в день. Согласно условиям договора по карте № 522003******1616, заключенного путем присоединения к правилам предоставления и использования кредитных карт в банке, установлена обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей предусмотрено взимание пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности ежедневно. Кредитные средства в размере 80 000 руб. перечислены на счет и получены заемщиком, что подтверждается выпиской по карте. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства. Начиная с 20.03.2015 ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. В целях урегулирования спора в досудебном порядке заемщику было направлено уведомление от 17.06.2015 о погашении задолженности, а также уведомление о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени должник свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил. По состоянию на 03.08.2015 задолженность заемщика по кредитной карте № 522003******1616 составляет 94 386,43 руб., из них: основной долг 53 951,31 руб., проценты за пользование кредитом 14 333,98 руб., проценты на просроченный основной долг 588,14 руб., пени, неустойка 25 513 руб.

На основании изложенного, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор от ... г. №ф, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Тополовым Олегом Григорьевичем. Взыскать с Тополова Олега Григорьевича в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в счет погашений задолженности по кредитному договору от ... г. №ф, сумму в размере 94 386,43 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 031,59 руб.

Представитель АО «АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его личного участия.

Ответчик Тополов О.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой и уведомлением ОПС о вручении судебной повестки в материалах дела, представил письменный отзыв, в котором просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Дело в отсутствие не явившихся сторон рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 03.08.2013 Тополов О.Г. обратился в ЗАО «АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением №ф, в котором просил выдать ему кредитную карту без материального носителя Mastercard virtual, открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит в размере 80 000 руб., со ставкой за пользование кредитом 0,0614 % в день (при условии безналичного использования) и 0,15 % в день (в случае снятия денежных средств наличными или перевода на счет до востребования или иной счет, открытый в банке или иных банках), 56 % годовых при условии офердрафта, сроком на 59 месяцев, неустойкой 2 % в день от суммы просроченной задолженности.

Одновременно Тополов О.Г. указал, что присоединяется к «Правилам предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», «Тарифам по обслуживанию кредитных карт» согласен сними и обязуется выполнять.

В свою очередь Тополов О.Г. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором, а именно по 2% от остатка задолженности до 20 числа каждого месяца, в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.

На основании указанного заявления Тополову О.Г. был открыт счет кредитной карты №, выдана кредитная карта №******1616, на указанных выше условиях и установлен кредитный лимит.

В нарушение указанных пунктов Тополов О.Г., используя денежные средства за счет кредитного лимита, начиная с марта 2015 года не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской по счету № 40817810701000069789 и не отрицалось Тополовым О.Г. в письменном отзыве. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, и кредитор просит взыскать с ответчика данную задолженность в досрочном порядке и расторгнуть кредитный договор.

30.06.2015 года АО АКБ «Экспресс-Волга», в адрес Тополова О.Г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330. ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В данном случае кредитный договор был заключен Тополовым О.Г. посредством оферты в виде заявления на получение кредита и ее акцепта Банком посредством выдачи кредитной карты заемщику и установления кредитного лимита.

Согласно расчету, представленному АО АКБ «Экспресс-Волга», размер образовавшейся задолженности по кредитному договору №ф составляет 94 386,43 руб., из них: основной долг 53 951,31 руб., проценты за пользование кредитом 14 333,98 руб., проценты на просроченный основной долг 588,14 руб., пени, неустойка 25 513 руб.

Поскольку размер и основания возникновения вышеуказанной задолженности подтверждены материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не опровергнут и не оспорен, то суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения настоящих исковых требований.

Вместе с тем Тополовым О.Г. заявлено о явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом признанной судом правомерности требований АО АКБ «Экспресс-Волга» о взыскании неустойки, размера задолженности Тополова О.Г., конкретных обстоятельства дела – периода просрочки, характера допущенных заемщиком нарушений, суд полагает, что заявленная истцом неустойка подлежит уменьшению до 10 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из материалов дела, кредитором было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответ на него не поступил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 2 566,21 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05.08.2013 № ░░░░░░░░ ░░░░ 53 951,31 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14 333,98 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 588,14 ░░░., ░░░░, ░░░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 566,21 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05.08.2013 № №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 19.10.2015.

░░░░░