Решение по делу № 2-573/2018 от 16.01.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год.                                                                                                 г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Голутовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Серебренникову Эдуарду Петровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Серебренникову Э.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ****год между Серебренниковым Э.П. и АО «Тинькофф Банк»     был заключен    договор кредитной карт ы №№ с лимитом задолженности 100 000 руб.      Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен    в сторону повышения либо понижения без    предварительного уведомления клиента. Составными частями    заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному    в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного    банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения    договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих    условий    считается момент активации карты.    Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим    в себя    условия    нескольких     гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.     Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте    заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства    по договору. Банком ежемесячно направлялись    ответчику счета-выписки- документы, содержащие информацию     об операциях, совершенных      по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка,    задолженности по договору, лимите    задолженности, а также     сумме    минимального платежа и сроках его внесения и иную    информацию    по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия      Договора.    В связи с систематическим      неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ****год путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является    подтверждением       факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления    комиссий и процентов Банк    не    осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном    счете. Задолженность     ответчика перед    Банком     составляет 158 617, 31 руб., из которых:    сумма основного долга 103 840, 51 руб.- просроченная     задолженность по основному долгу;    сумма процентов 38 890, 48 руб.- просроченные проценты;     сумма штрафов 15 886, 32 руб.-    штрафные проценты    за неуплаченные в срок в соответствии с договором    суммы в погашение     задолженности по кредитной карте.

Просил суд взыскать с ответчика Серебренникова Э.П. в пользу    банка    просроченную задолженность образовавшуюся    за период с ****год по ****год года    включительно, состоящую из: суммы    общего долга- 158 617, 31 руб., из которых: 103 840, 51 руб.-    просроченная     задолженность по основному долгу; 38 890, 48 руб.-    просроченные проценты; 15 886, 32 руб.-     штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение     задолженности по кредитной карте, сумма комиссий- 0 руб., плата за обслуживание     кредитной карты, государственная    пошлина    4 372, 35 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик    Серебренников Э.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся в доказательствам.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

АО «Тинькофф Банк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным решением единственного акционера №б/н от ****год и согласованный с Центральным банком РФ 16.01.2015г.); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 77 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Судом установлено, что ****год АО « Тинькофф Банк» и Серебренников Э.П.     заключили договор кредитной карты № с лимитом    задолженности 100 000 руб.

Договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ и включает в себя анкету-заявление на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк, Условия комплексного-банковского обслуживания и Тарифы.

Как следует из анкеты - заявления на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк», ****год Серебренников Э.П. обратился в Банк с предложением о предоставлении кредитной карты.

Предложение заемщика одобрено банком: истцу выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 100 000 руб.    продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.12 RUR с процентной ставкой по операциям покупок- 28, 9 % годовых, с процентной ставкой по операциям    получения наличных    денежных средств и прочим операциям- 36, 9 % годовых; процентная ставка по кредиту    при неоплате    минимального    платежа- 0, 20 % в день, минимальный платеж - не более    6 %    от задолженности мин.    600 руб.

Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.12 RUR представлены в материалах дела и были исследованы судом.

    Из содержания Тарифов следует, что беспроцентный период составляет от 0 до 55 дней.

За обслуживание    основной карты взимается плата в размере 590 руб., дополнительной карты 590 руб. /п. 3.1, 3.2 Тарифов/.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2, 9 % плюс 290 руб. /п. 7 Тарифов/.

Плата     за    включение    в Программу    страховой защиты составляет 0, 89 %     от задолженности.

Плата за использование    денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб.

В соответствии с п. 1, 2.1. Тарифов по кредитным картам, при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания    банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других     кредитных организациях), указанным в данном счете выписке.

При несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п. 1 на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 12.

Минимальный платеж рассчитывается    для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном    платеже указывается в счете-выписке. Минимальный платеж не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается     до суммы, кратной десяти рублям /п. 10 Тарифов/.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по номеру договора № от ****год.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий соглашения о кредитовании Серебренников Э.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по договору о кредитной карте не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по договору № от ****год.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Серебренников Э.П. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Серебренниковым Э.П. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих    обязательств по договору кредитной карты.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по основному долгу составляет 103840,51 руб., процентам –38890, 48 руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 103840, 51 руб., по процентам- 38890, 48 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 11 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)    установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз в размере 590 руб.; во второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд- 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Согласно представленному истцом расчету, штраф за возникновение    просроченной задолженности    составляет 15 886, 32 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 886, 32 руб.

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Серебренникову Э.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 21.01.2016г. «О судебных расходах», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в размере 2027,31 руб. и 2340, 23 руб., что подтверждается представленным в материалы дела    платежными     поручениями    № от ****год и № от ****год.

Учитывая удовлетворение исковых требований, размер государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ, составляет 4372, 35 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с учетом цены иска имущественного характера, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 372,35 руб.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░    ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ****░░░ ░ ░░░░░░░158617,31 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 103840,51 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░, 38890, 48 ░░░.- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 15886,32 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░    ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4372, 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ****░░░.

░░░░░:                                                                                                                   ░.░. ░░░░░