Решение по делу № 2-563/2015 от 28.05.2015

Дело № 2-563/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 16 июля 2015 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Пахомова А.В.,

при секретаре Пырковой О.В.,

с участием:

истца Русейкина В.П.,

представителя истца Русейкина В.П.– Русейкиной Г.А., действующей на основании доверенности от 19 июня 2015 года,

ответчика – закрытого акционерного общества «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Русейкина В.П. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

Русейкин В.П. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (далее ЗАО «СК «УРАЛСИБ Жизнь») о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указал, что 24 апреля 2012 г. между ним и открытым акционерным обществом «УРАЛСИБ» заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 5 лет с уплатой процентов из расчета 24,5% годовых. Срок окончания обязательств по кредитному договору – 24 апреля 2017 года.

30 июля 2013 года между ним и ОАО БАНК «УРАЛСИБ» заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 5 лет с уплатой процентов из расчета 19,5%. Срок окончания обязательств по кредитному договору – 30 июля 2018 года.

Он застрахован в ЗАО «СК «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» как заемщик по вышеуказанным кредитным договорам, включенные в групповые полисы страхования от 24 апреля 2012 года и 30 июля 2013 года. Займы предоставлены ему на потребительские цели. Согласно пункту договора обязательным условием для получения займа являлось страхование от несчастных случаев и болезней заемщика по кредитному договору. При подписании договоров им уплачена страховая прения. С 17 марта 2014 года по настоящее время он находится на стационарном лечении по онкологическому заболеванию. 24 июля 2014 года ему установлена 1 группа инвалидности. Согласно условиям договоров страхования страховым случаем является причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности 1 группы.

20 октября 2014 года в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 24 апреля 2014 года поступила частичная страховая выплата в размере 151 342 руб. 04 коп.

20 ноября 2014 года в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 30 июля 2013 года поступила частичная страховая выплата в размере 384 970 руб. 01 коп.

Общая задолженность по кредитным договорам по состоянию на 20 февраля 2015 года составляет 75 672 руб. 77 коп.

Ответчик безосновательно отказывает ему в полной страховой выплате. Просит взыскать с ответчика данную сумму.

В заявлении от 22 июня 2015 года истец дополнил исковые требования и просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1000 руб., 9293 руб., оплаченные им по приходным кассовым ордерам, а также штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истец Русейкин В.П. в судебное заседание не явился, в настоящее время находится на лечении в стационаре.

Представитель истца Русейкина В.П. - Русейкина Г.А., действующая на основании доверенности от 19 июня 2015 года, исковые требования своего доверителя уточнила, просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 82 810 руб.53 коп., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы и судебные расходы, пояснив, что после того как её сын заболел, он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, но ему было отказано в полной выплате страхового возмещения. 14 июля 2015 года она досрочно погасила за него кредиты.

Представитель ответчика - закрытого акционерного общества «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился. В отзыве на исковое заявление представитель ответчика Кучеренко Л.А., действующая на основании доверенности № 48 от 06 августа 2014 года, исковые требования не признала, считает, что страховщиком обязательства исполнены надлежащим образом в полном объеме, поэтому просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, в заявлении представитель ОАО Фазылова Л.М., действующая на основании доверенности № 1160 от 22 декабря 2014 года, просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 24 апреля 2012 года между Русейкиным В.П. и ОАО БАНК «УРАЛСИБ» заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> руб., а также 24 апреля 2012 года между истцом и ЗАО «СК «УРАЛСИБ Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) <номер>, на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

30 июля 2013 года между Русейкиным В.П. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> руб., а также на основании заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 30 июля 2013 года дал согласие быть застрахованным лицом и поручил ОАО «Банк «УРАЛСИБ» предпринять действия для распространения на него условий Договора добровольного коллективного страхования от 01.06.2012 <номер>, заключенного между банком и ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь».

При заключении договоров страхования жизни, истцом уплачена страховая премия.

Данные обстоятельства установлены судом и не оспариваются сторонами.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

С 28 февраля 2014 года по настоящее время истец Русейкин В.П. находится на стационарном лечении в лечебном учреждении с диагнозом: <данные изъяты>.

24 июля 2014 года Русейкину В.П. установлена 1 группа инвалидности по общему заболеванию.

После установления истцу 1 группы инвалидности 09 сентября 2014 года он обратился к ответчику сзаявлением о страховой выплате вследствие установления ему инвалидности 1 группы, приложив подтверждающие документы.

20 октября 2014 года в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 24 апреля 2014 года поступила частичная страховая выплата в размере 151 342 руб. 04 коп.

20 ноября 2014 года в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 30 июля 2013 года поступила частичная страховая выплата в размере 384 970 руб. 01 коп.

В связи с длительной нетрудоспособностью истца, его близким родственником досрочно погашена кредитная задолженность истца по кредитным договорам <номер> от 24 апреля 2014 года и <номер> от 30 июля 2013 года в сумме 82 810 руб. 53 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером <номер> от 14 июля 2015 года.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

При заключении договора страхования ответчик принял на себя обязательства по выплате истцу страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску " Причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности 1 и 2 группы».

Частью 4 статьи 1 Федерального закона от 24.11.1995 N 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" предусмотрено, что признание лица инвалидом осуществляется федеральным учреждением медико-социальной экспертизы в порядке и на условиях, определяемых Правительством Российской Федерации. Порядок проведения медико-социальной экспертизы регламентирован Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.02.2006 N 95 "О порядке и условиях признания лица инвалидом", которым утверждены Правила признания лица инвалидом. Гражданину, признанному инвалидом, в соответствии с пунктом 36 Правил признания лица инвалидом, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.02.2006 N 95, выдаются справка, подтверждающая факт установления инвалидности, с указанием группы инвалидности и степени ограничения способности к трудовой деятельности, а также индивидуальная программа реабилитации.

Как следует из материалов дела, исходя из общего состояния организма Русейкина В.П., вследствие полученного им заболевания, уполномоченным органом 24 июля 2014 года истцу установлена 1 группа инвалидности, что подтверждается справкой <номер>. Вины истца или каких-либо недобросовестных действий с его стороны, повлекших длительность присвоения ему статуса инвалида, не установлено, страховой же случай произошел в период действия договора. Между тем, дата получения истцом справки об инвалидности не является в данном случае юридически значимым обстоятельством, а является лишь медицинским подтверждением получения им общего заболевания. Иное положение застрахованного лица противоречило бы самому смыслу страхования, в связи с чем, ссылка представителя ответчика на позднее обращение с заявлением о страховой выплате, не является основанием для отказа в иске.

Обстоятельств, служащих основанием для освобождения страховщика от страхового возмещения, предусмотренных пунктом 1 статьи 963 Гражданского Кодекса Российской Федерации, судом не установлено, факт наступления страхового случая в период действия договорных отношений между сторонами подтвержден, следовательно, основания для взыскания с ответчика суммы страхового возмещения в пользу истца в размере 82 810 руб. 53 коп. установлены.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"). Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Поскольку вина ответчика в некачественном оказании услуги установлена, в соответствии со статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» при определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание длительный период неисполнения ответчиком своих обязательств, намеренное уклонение им от гражданско-правовой ответственности, статус инвалида у истца и определяет сумму компенсации морального вреда ко взысканию в пользу истца в размере 20 000 руб., поскольку заявленный истцом размер в сумме 100 000 руб. завышен и не соответствует характеру и степени причинения истцу нравственных и физических страданий.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскание штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, является обязанностью суда, независящей от требования потребителя в случае неудовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, размер штрафа составит 51 405 руб. 26 коп. (страховая сумма 82 810 руб. 53 коп. + моральный вред 20 000 руб.).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации к издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся:

расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В этой связи подлежат взысканию с ответчика в пользу Русейкина В.П. расходы, понесенные им по составлению доверенности в размере 1000 руб. и за оказание юридической помощи 3000 руб., которые суд признает необходимыми.

Согласно пункту 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, в размере 2984 руб. 32 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Лямбирского муниципального района Республики Мордовия.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Русейкина В.П. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу Русейкина В.П. страховое возмещение в размере 82 810 руб. 53 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 51 405 руб. 26 коп., судебные расходы по составлению доверенности в размере 1000 руб., за оказание юридической помощи 3000 руб., а всего 158 215 (сто пятьдесят восемь тысяч двести пятнадцать) руб. 79 коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в доход бюджета Лямбирского муниципального района Республики Мордовия государственную пошлину в размере 2984 (две тысячи девятьсот восемьдесят четыре) руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия                      А.В. Пахомов