Решение по делу № 2-13/2017 (2-1636/2016;) ~ М-1404/2016 от 13.06.2016

                     дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 марта 2017 года              <адрес> Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Н. Компанийцевой, при секретаре Р.А. Равиловой, с участием представителя истца Мамонтова О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданские дела:

по иску Исмагилова С.А., Резяповой Л.С. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о понуждении к исполнению договора страхования,

по иску открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» к Исмагилову С.А. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Исмагилов С.А., Резяпова Л.С. обратились в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о понуждении к исполнению договора страхования, где просят суд признать смерть Исмагиловой Н.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ; признать инвалидность Исмагилова С.А. страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии Исмагилов С.А. уточнил свои исковые требования и просил суд признать смерть Исмагиловой Н.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ; признать инвалидность Исмагилова С.А. страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать ОАО «АльфаСтрахование» возместить судебные расходы в виде расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, моральный вред по факту не признания смерти Исмагиловой Н.В. страховым случаем в размере <данные изъяты>, по факту не признания страховым случаем инвалидности Исмагилова С.А. в размере <данные изъяты>, взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

ОАО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к Исмагилову С.А. о признании договора страхования недействительным, где просит суд признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Исмагиловым С.А. недействительным, взыскать с Исмагилова С.А. в пользу ОАО «АльфаСтрахование» государственную пошлину, оплаченную при подаче иска. В обоснование своих доводов ОАО «АльфаСтрахование» указало, что между ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) и Исмагиловым С.А. (застрахованное лицо) заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами страхования ипотечных рисков от ДД.ММ.ГГГГ и на основании заявлений на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора. Выгодоприобретателем по договору страхования является АКБ «АК БАРС» Банк, согласно п. 1.5 договора страхования. Срок страхования согласован с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованными лицами по договору страхования являются Исмагилов С.А. и Исмагилова Н.В. Страховыми случаями по договору страхования являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия договора страхования или не позднее чем 180 дней после его окончания. При заполнении анкеты-заявления в целях определения страхового риска Исмагилов С.А. и Исмагилова Н.В. ответили отрицательно на все вопросы о наличии заболеваний, отклонений и расстройств здоровья. На основании данных сведений страховщик сделал вывод, что общее состояние здоровья застрахованных лиц является нормальным, какими-либо заболеваниями они не страдают.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО «АльфаСтрахование» поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с присвоением 2 группы инвалидности Исмагилову С.А. и в связи с со смертью Исмагиловой Н.В. ОАО «АльфаСтрахование» были направлены запросы и истребованы медицинские документы о состоянии здоровья Исмагилова С.А., Исмагиловой Н.В., согласно которым Исмагилову С.А. до заключения договора страхования уже были диагностированы заболевания, в результате которых ему и была установлена 2 группа инвалидности, Исмагиловой Н.В. до заключения договора страхования была установлена 2 группа инвалидности в 2005 году и 3 группа инвалидности в 2007 году. Истец полагает, что застрахованные лица при заключении договора страхования сообщили ложную информацию о состоянии их здоровья, чем ввели страховщика в заблуждение, относительно обстоятельств имеющих существенное значение для определения целесообразности заключения договора страхования, сделка была заключена на основании ложной информации.

В судебное заседание истец Исмагилов С.А. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, его интересы представлял по доверенности Мамонтов О.Г., который исковые требования уточнил, окончательно просил суд признать смерть Исмагиловой Н.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ; признать инвалидность Исмагилова С.А. страховым случаем и обязать ОАО «АльфаСтрахование» осуществить в пользу АКБ «АК БАРС» (OAО) Лениногорский филиал страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору (договор займа) № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика сумму страховой выплаты, оставшуюся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему сумм. Обязать ОАО «АльфаСтрахование» возместить судебные расходы в виде расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, моральный вред по факту не признания смерти Исмагиловой Н.В. страховым случаем в размере <данные изъяты>, по факту не признания страховым случаем инвалидности Исмагилова С.А. в размере <данные изъяты>, взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. Исковые требования ОАО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования недействительным не признал.

Истец Резяпова Л.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, взыскать в ее пользу сумму страховой выплаты, оставшуюся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему сумм.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление с отметкой о получении повестки.

Суд, с учетом мнения представителя истца, в соответствии с положениями ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в своем письменном отзыве на иск просил суд отказать в удовлетворении иска ОАО «АльфаСтрахование» к Исмагилову С.А., рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской ФЕдерации (далее ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (ст. 964 ГК РФ).

Как установлено в п. 1,2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ст. 945 ГК РФ).

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия, согласно ст. 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» Банк (ОАО) (кредитор) и Исмагиловым С.А., Исмагиловой Н.В. (заемщики) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> на 240 месяцев под 14,4% годовых, а заемщик обязался его возвратить кредитору (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в общую совместную собственность Исмагилова С.А. и Исмагиловой Н.В. однокомнатной <адрес> в <адрес> РТ (п. 1.3).

Согласно п. 4.1.5.2 кредитного договора заемщик обязался за свой счет застраховать в течение трех дней с даты заключения кредитного договора имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика в пользу кредитора и обеспечить страхование данного риска до окончания срока действия кредитного договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Согласно п. 4.1.8 кредитного договора заемщик обязался обеспечить страхование настоящего договора в течение всего периода действия договора и предоставлять не позднее 7 рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии (страхового взноса) кредитору оригиналы документов, подтверждающих уплату страховой премии (страхового взноса) по договору страхования рисков.

В силу п. 1.4 кредитного договора он обеспечен ипотекой квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между Исмагиловым С.А. (страхователь) и ОАО «АльфаСтрахование» Казанский филиал (страховщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1, 6.1).

Застрахованными лицами по договору являются Исмагилов С.А., Исмагилова Н.В. (п. 1.2.1, 1.2.2).

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) (раздел 2 договора страхования). Причем в указанном разделе 2 указано, что под болезнью (заболеванием) применительно к условиям настоящего договора понимается нарушение состояние здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.

В силу п. 3.1 страховыми случаями по договору являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания.

Согласно п. 4.1 договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, что на момент заключения кредитного договора составляет <данные изъяты> Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № к договору страхования).

Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо 1 (Исмагилов С.А.) – 50% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 договора страхования; на застрахованное лицо 2 (Исмагилова Н.В.) – 50% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 договора страхования (п. 4.1.1).

В случае смерти застрахованного лица осуществление страховщиком страховой выплаты по личному страхованию происходит в пределах страховой сумы в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая; в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы застрахованного лица – 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая (или страховой суммы, установленной на последний период действия договора, если формальное завершение процедуры установления инвалидности произошло после окончания срока действия договора) (п. 8.1.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) и Исмагиловым С.А. (страхователь) заключено Дополнительное соглашение № к Договору комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого дата окончания договора определена сторонами – ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью дополнительного соглашения установлено Приложение № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ умерла Исмагилова Н.В., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 79). Согласно судебно-медицинскому диагнозу о причине смерти Исмагиловой Н.В., причина смерти не установлена из-за выраженных гнилостных изменений во внутренних органах и тканях (зелено-коричневое окрашивание кожных покровов, аутолиз и гниение внутренних органов), причина смерти неизвестна из-за гнилостных изменений.

ДД.ММ.ГГГГ Исмагилову С.А. была установлена 2 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченное лицо застрахованного лица Резяпова Л.С. обратилась в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страховой выплаты по каждому из страховых случаев с приложением всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ № и № на имя Резяповой Л.С. поступили ответы от ОАО «Альфа Страхование» об отказе в выплате страхового возмещения (л.д. 81-82, 83-84). На день рассмотрения дела страховая выплата ОАО «АльфаСтрахование» не произведена.

Из искового заявления ОАО «АльфаСтрахование» следует, что в связи с тем, что Исмагилов С.А., Исмагилова Н.В. не предоставили при заключении договора страхования достоверные сведения о состоянии своего здоровья, в том числе, не сообщили о наличии многочисленных заболеваний, как связанных с нарушением функций сердца, так и связанные с гипертонической болезнью у Исмагилова С.А., а также о наличии многочисленных заболеваний у Исмагиловой Н.В. в виде эпилепсии, тяжелых нервно-психических и соматических заболеваний, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействителен.

В соответствии с п. 7.1.1 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора страхования и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объектов, принимаемых на страхование, с другими страховыми организациями.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено, что при заключении договора страхователь Исмагилов С.А. и Исмагилова Н.В. заполнили заявления на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Из данной анкеты усматривается, что нарушений здоровья, включающих причины обращения за медицинской помощью, Исмагилов С.А., Исмагилова Н.В. не имеют.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Следовательно, договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом по смыслу указанных норм под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, в данном случае относительно состояния здоровья застрахованного лица на момент заключения договора, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Определением Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, по вопросу - какое заболевание явилось причиной установления второй группы инвалидности Исмагилову С.А. и когда оно было впервые диагностировано.

Согласно экспертному заключению № экспертов ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан, на поставленный судом вопрос был дан ответ, что согласно представленным медицинским документам Исмагилов С.А. ДД.ММ.ГГГГ был госпитализирован с заболеванием «Острое нарушение мозгового кровообращения по ишемическому типу в бассейне правой задне-мозговой артерии с левосторонним умеренным гемипарезом, гемигипостезии. Гипертоническая болезнь 3 стадии 3 степени, риск 4». Данный диагноз был установлен впервые. По последствиям данного заболевания комиссией медико-социальной экспертизы ДД.ММ.ГГГГ по диагнозу «Цереброваскулярное заболевание. Последствия повторных острых нарушений мозгового кровообращения (МРТ верифицированный ДД.ММ.ГГГГ) в форме легкого тетрапареза в правых конечностях, умеренного слева, гемианопсией слева. Стойкие выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций» ему была установлена вторая группа инвалидности (Акт №.22.16/2015).

Суд считает, что заключение экспертов ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ РТ» выполнено в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ. Судебная экспертиза проведена в порядке, установленном ст. 84 ГПК РФ, заключение эксперта выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ, экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что заключение судебной экспертизы отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в ее правильности отсутствуют, заключение судебной экспертизы принимается судом как допустимое доказательство.

Из изложенного следует, что при установлении Исмагилову С.А. инвалидности экспертами установлено, что заболевание застрахованного лица имело место ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения оспариваемого ОАО «АльфаСтрахование» договора страхования.

Кроме того, установить причину смерти Исмагиловой Н.В. не представилось возможным ввиду гнилостных изменений внутренних органов.

Доводы ОАО «АльфаСтрахование» о том, что в нарушение ст. 944 ГК РФ, п. 7.1. договора страхования Исмагилов С.А., Исмагилова Н.В. намеренно сообщили страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, скрыв факты неоднократных обращений за медицинской помощью, суд считает несостоятельными, в связи с тем, что ОАО «АльфаСтрахование», как субъект предпринимательской деятельности, профессионально занимающийся в сфере страхования, при заключении договора страхования не воспользовалось предоставленным ему статьей 945 ГК РФ правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья и оценку в связи с этим страхового риска путем осмотра или запроса необходимых сведений.

В связи с чем, заблуждение страхователя при заключении договора страхования относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, не должно использоваться против страхователя.

Соответственно, не проявив должной степени заботливости, осмотрительности и заинтересованности при заключении договора страхования в части выяснения состояния здоровья Исмагилова С.А., Исмагиловой Н.В., ОАО «АльфаСтрахование», несет повышенные риски наступления негативных последствий.

При указанных обстоятельствах исковые требования ОАО «АльфаСтрахование» к Исмагилову С.А. о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ №, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Статьей 929 ГК РФ установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

Учитывая, что установление Исмагилову С.А. инвалидности второй группы, а также смерть Исмагиловой Н.В. в силу п. 3.1 договора страхования является страховым случаем ОАО «АльфаСтрахование» обязано произвести страховую выплату.

В соответствии с Приложением 3-1 к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по личному страхованию на Исмагилова С.А. составила <данные изъяты>, на Исмагилову Н.В. – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Учитывая, что выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО «Ак Барс» Банк, сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, страховая выплата на момент осуществления страхового случая не была произведена, суд полагает, что страховое возмещение подлежащее выплате в пользу ПАО «Ак Барс» Банк должно быть определено в размере ссудной задолженности, то есть в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> – за Исмагилову Н.В., <данные изъяты> – за Исмагилова С.А.), поскольку на момент принятия решения у банка отсутствует право на получение денежных средств в большем размере.

Согласно п. 8.3.1 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями Договора суммы выплачивается страховщиком застрахованному лицу по п. 3.1.2 (при установлении застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) либо в случае смерти застрахованного лица (по п. 3.1.1) – наследникам застрахованного лица.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Учитывая, что наследниками после смерти Исмагиловой Н.В. являются ее супруг Исмагилов С.А. и ее дочь Резяпова Л.С., оставшуюся сумму страхового возмещения надлежит взыскать в их пользу. Соответственно, в пользу Исмагилова С.А. подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>+160982,29), в пользу Резяповой Л.С. – <данные изъяты>

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, к отношениям, возникшим из договоров личного страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, длительность периода нарушения обязательств ответчиком, степень нравственных страданий истца, исходя из принципа разумности и справедливости, суд находит исковые требования в части возмещения причиненного ответчиком истцу морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца как потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденных в пользу потребителя сумм за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

При исчислении размера штрафа не учитывается взысканная в пользу истца сумма судебных расходов – на оплату услуг представителя, на оплату услуг по производству экспертизы, поскольку ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, складывающиеся между сторонами в рамках данного закона, которым не регламентируются отношения по распределению судебных издержек. Таким образом, с ответчика в пользу истца Исмагилова С.А. подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты>, в пользу Резяповой Л.С. – <данные изъяты>

При этом при определении размера штрафа, взыскиваемого в пользу Исмагилова С.А., суд исходит из того, что размер штрафа должен быть определен с учетом суммы страхового возмещения, взысканного как в пользу банка, так и в пользу потребителя, поскольку страховое возмещение взыскано в полном объеме по требованию потребителя, перечисление части страхового возмещения в пользу банка в любом случае направлено к выгоде истца, так как погашает долговое обязательство истца перед банком.

Исмагиловым С.А. понесены судебные расходы в размере <данные изъяты>, которые подтверждены договором от ДД.ММ.ГГГГ, расписками и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Кроме того, определением Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено экспертам ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан», расходы по производству экспертизы возложены на ОАО «Альфа Страхование».

Согласно ходатайству ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан», счет № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, выставленный за производство указанной экспертизы, не оплачен. Указанную сумму с ОАО «АльфаСтрахование» следует взыскать в пользу ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан».

Руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Исмагилова С.А., Резяповой Л.С. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о понуждении к исполнению договора страхования, удовлетворить частично.

Признать смерть Исмагиловой Н.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, инвалидность Исмагилова С.А. страховыми случаями.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу публичного акционерного общества "АК БАРС" Банк страховое возмещение в размере <данные изъяты> в счет погашения задолженности Исмагилова С.А., Исмагиловой Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Исмагилова С.А. страховое возмещение в размере <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы в виде расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Резяповой Л.С. страховое возмещение в размере <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты>

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Государственного автономного учреждения здравоохранения «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан» за производство экспертизы <данные изъяты>, перечислив их по следующим реквизитам: ГАУЗ «РБСМЭ МЗ РТ», адрес: 420029, <адрес> тракт, 31а, ИНН 1660028068/166001001, л/с ЛАВ 00704007-СудМедЭк, р/счет 40№, ОАО «Ак Барс» Банк, кор.счет 30№, БИК 049205805, КБК 70№, ОКТМО 92701000.

Исковые требования открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» к Исмагилову С.А. о признании договора страхования недействительным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ.

Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева

Копия верна: Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева

Решение вступило в законную силу «_____»________________________2017 г.

Секретарь:__________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле №2-13/2017, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.