Решение по делу № 2-449/2016 от 26.02.2016

Дело № 2-449/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2016 года с.Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Алексеевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, взыскании штрафа. Исковые требования мотивированы тем, что согласно п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В оспариваемом кредитном договоре, в нарушение требований п.п. 3 п. 2 ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» не указана полная сумма, подлежащая выплате и сумма подлежащих выплате процентов, комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним договор заведомо на невыгодных для не условиях, нарушив баланс интересов сторон.

В соответствии с п. № кредитного договора кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика. Между тем, согласно судебной практике, кредитор не вправе уступить свои права по договору лицу, не являющемуся кредитной организацией.

В силу ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в связи с тем, что с оплачиваемых истцом денежных средств списывались денежные средства в счет уплаты комиссий и пр., что причинило истцу нравственные страдания. Размер компенсации морального вреда определен ФИО2 в сумме <данные изъяты>

Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункт кредитного договора, а именно п. №, в части передачи долга в пользу третьих лиц недействительным; взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскать штраф за недобросовестное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО2 в суд не явился, судебное извещение возвращено суду с отметкой об истечении срока хранения. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», данное обстоятельство признается волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения настоящего дела. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Не явился представитель истца- <данные изъяты>», о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Не явился представитель ответчика- ПАО «Сбербанк России», в представленном суду возражении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно уведомления об изменении наименования <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое фирменное наименование Банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Новое фирменное наименование банка на русском языке <данные изъяты>», сокращенное- <данные изъяты>.

В возражениях представитель <данные изъяты> указал, что исковое заявление не подлежит удовлетворению. Отношения между банком и истцом регулируются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и законодательством Российской Федерации.

Согласно п. № договора кредитор предоставил заемщику в кредит <данные изъяты> на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 21,85% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно указанного договора.

Все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. № кредитного договора кредитор имеет право в случае не выполнения заемщиками, предусмотренных договором обязанностей потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В документах, представленных банком, а именно в информации об условиях представления, использования и возврата кредита имеется необходимая информация о полной его стоимости.

Из текста кредитного договора заключенного между сторонами следует, что договор не является типовым, а является индивидуальным договором, заключенным непосредственно с истцом ФИО2, в нем содержатся все необходимые существенные условия. Из данного договора, а также из представленной ответчиком информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» следует, что истцу была предоставлена информация о полной его стоимости (<данные изъяты> - сумма кредита, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты>- полная стоимость кредита) о процентной ставке - 21,85 %. Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, содержащая информацию о полной стоимости кредита, была получена заемщиком до момента заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью.

О необходимости достижения согласия по иным условиям договора, не относящимся к предмету договора, истцом не заявлялось, следовательно, он был согласен с ними.

Подписав договор, ФИО2 согласился на получение кредитных средств на указанных в договоре условиях, при этом истец имел возможность, в случае несогласия с условиями, отказаться от получения кредитных средств.

Кроме того, кредитный договор расторгнут. Имеется вступившее в законную силу заочное решение Моргаушского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о том, что банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. неосновательны, они не подтверждены какими-либо доказательствами.

По мнению представителя ответчика, правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется, т.к. его права не нарушены.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей». Частью 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность изготовителя (исполнитель, продавец) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>, под 21,85 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Истцу предоставлены информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», график платежей, что подтверждается представленными им суду в обоснование исковых требований копиями документов.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Как следует из материалов дела, при заключении оспариваемого кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению принятых на себя обязательств.

При заключении договора ФИО2 согласился с условиями договора, против изложенных в договоре условий он не возражал.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ также предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По смыслу указанных норм, граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия, самостоятельно решают, вступать или не вступать в договор.

Истцом суду по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств совокупности обстоятельств, необходимых для удовлетворения иска по заявленным им основаниям, вины займодавца в предоставлении денежных средств на условиях, оговоренных в договоре займа.

Истцом подписаны документы, в которых содержатся сведения о датах платежей, сумме платежа, включающей сумму основного долга и процентов, в связи с чем его доводы о том, что договор не содержит сведений о полной сумме, подлежащей выплате, а также выплате процентов, являются несостоятельными.

Являются несостоятельными и доводы истца о том, что банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Они не подтверждены какими-либо доказательствами.

В соответствии с гл. 26 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заочным решением Моргаушского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску <данные изъяты> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов иск <данные изъяты> был удовлетворен полностью. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и ФИО2, расторгнут. С ФИО2 в пользу <данные изъяты> по указанному договору взысканы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность- <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты>, всего взыскано <данные изъяты>

Заочное решение Моргаушского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ране рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В связи с изложенным, основания для расторжения кредитного договора отсутствуют.

Истцом заявлено требование о признании п. № кредитного договора недействительным.

Пунктом № кредитного договора было предусмотрено право кредитора полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Условие кредитного договора, которое предусматривает право кредитора полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика, не противоречит закону.

Между сторонами был подписан кредитный договор, содержащий информацию о полной стоимости кредита, порядке его предоставления, пользования кредитом, его возврате, обязанностях, прав и ответственности сторон, оснований и порядке расторжения договора и пр. условиях. Следовательно, истец при заключении договора, располагал полной информацией о предмете договора, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, подписав его собственноручно. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались по согласованию сторон.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», и разъяснением в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о расторжения кредитного договора, признания пункта кредитного договора, предусматривающего право кредитора полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика недействительным, оснований для удовлетворения его требований о компенсации морального вреда и взыскания штрафа также не имеется.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст.ст. 195, 196 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; признании пункта № кредитного договора, в части передачи долга в пользу третьих лиц недействительным; взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскании штрафа за недобросовестное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, отказать.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии данного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Моргаушский районный суд Чувашской Республики

Судья А.В.Алексеева

Мотивированное решение составлено 19 апреля 2016 года.