Решение по делу № 2-433/2016 от 21.01.2016

Дело № 2-433/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2016 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Штефану Денису Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (далее по тексту – ЗАО «БИНБАНК кредитные карты») обратилось в суд с иском к Штефану Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком Штефаном Д.И., ответчик получил от ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (ранее – ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре-заявлении (раздел о получении кредитной карты и ПИН-кода к ней). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) подобный документ является договором присоединения.

Согласно условиям договора, должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В нарушение норм действующего законодательства и условий кредитного договора, ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства.

Просроченная задолженность ответчика по кредитной карте составляет 162 511 рублей 61 копейку.

ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» просит суд взыскать со Штефана Д.И. задолженность в размере 162 511 рубля 61 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 97 444 рублей 67 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 43 447 рублей 34 копейки; комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа – 11 500 рублей; штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 7 619 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 450 рублей 23 копеек.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ). В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик Штефан Д.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался лично в порядке Главы 10 ГПК РФ. В ходе рассмотрения дела он возражал против удовлетворения требований истца в виду не уведомления банком о смене наименования с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». О замене кредитора он не знал. Однако оплата задолженности по кредиту им ни в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», ни в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» не производилась. Сумму основного долга не оспаривал, однако в связи с тем, что истец не уведомил его о смене наименования, не согласился с начислением и взысканием процентов за пользование кредитом, комиссией и штрафами.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Штефаном Д.И. и ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (ранее – ЗАО МКБ «Москомприватбанк») в соответствии с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (л.д.6,7) был заключен кредитный договор № и выдана кредитная карта «Универсальная Black» с лимитом кредита 100000 рублей под 1,9 % в месяц на остаток задолженности по окончании льготного периода. Длительность льготного периода составляет 55 дней, льготная ставка действует при условии погашения всей задолженности до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности. Ежемесячная стоимость обслуживания карты составляет 60 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более текущей задолженности. Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Штраф за нарушение сроков платежей более, чем на 30 дней, составляет 20% от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа за первый месяц равна двойной базовой процентной ставке /30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + 500 рублей при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму от 500 рублей; а пеня за второй месяц и более равна двойной базовой процентной ставке /30 + 1000 рублей при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму от 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> зарегистрировало изменение наименование банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк»» на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д.21).

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг (л.д.11-16) и Тарифов (л.д.16 оборот,17).

Ответчик был ознакомлен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифами банка, был с ними согласен и обязался выполнять, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте банка, о чем имеется его собственноручная подпись на вышеуказанном заявлении (л.д.6).

В соответствии с положениями п.2.1.1.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг настоящие Общие условия Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black», Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black», условия и Правила предоставления банковских услуг, Памятка об условиях кредитования, Тарифы на выпуск и обслуживание пластиковых карт, а также Анкета-Заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг представляют собой Договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black», согласно которому Банк предоставляет Клиенту денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности с использованием банковской карты «Р1аtinum» (до ДД.ММ.ГГГГ карта «Универсальная»), банковской карты «Black» (до ДД.ММ.ГГГГ карта Gold) или банковской карты.

Общие условия Договора потребительского кредита устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократного применения и могут быть приняты Клиентом путем присоединения не иначе, как в целом в порядке, предусмотренным ст.428 ГК РФ. Договор потребительского кредита является смешанным договором, содержащим в себе элементы Договора потребительского кредита, Договора об открытии и ведении банковского счета, Договора о выпуске и обслуживании банковской карты, Договора по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы Приват24.

В соответствии с п.п.2.1.1.8.4, 2.1.1.8.5 Условий, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафтом, возникающим по таким картам, приведен в памятке клиента и в тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также устанавливаются данным пунктом. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок возврата овердрафта в полном объеме – в течение 30 дней с момента возникновения овердрафта. Срок погашения процентов по овердрафту - ежемесячно за предыдущий месяц до 28 числа месяца (включительно) следующего за отчетным.

Согласно п.2.1.1.8.6 Условий, за пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365/366 календарных дней в году.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств, в соответствии с п. п.2.1.1.8.7 и 2.1.1.8.8 держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом или овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Положениями п.2.1.ДД.ММ.ГГГГ условий установлено, что банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством (л.д.14 оборот).

Из материалов дела следует, что ответчик не выполнил Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты в установленные сроки, нарушив обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца составляет 162 511 рублей 61 копейку, в том числе: задолженность по кредиту – 97 444 рублей 67 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 43 447 рублей 34 копейки; комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – 11 500 рублей; штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 7 619 рублей 60 копеек (л.д.10). Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений договора, заключенного сторонами. Иного расчета суду не представлено.

Суд полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-34), поскольку длительное время не производит оплату суммы долга и процентов по нему, на что вправе был рассчитывать банк при заключении договора, что влечет для него ущерб. Кроме того, условия кредитного договора были оговорены сторонами; включение в условия взимания комиссий предусматривается ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая гласит, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, поэтому, условие договора о взыскании комиссии за возможность кредитования расчетного счета (овердрафт) является правомерным.

Таким образом, в силу ст.ст.309, 310, 401, 428, 809-811, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании требуемых сумм с ответчика законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы возражений ответчика относительно взыскания процентов, комиссии и штрафных санкций суд находит несостоятельными, так как замены кредитора не производилось, банк сменил лишь наименование. Кроме того, в силу положений п.3 ст.382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Однако ответчиком никаких мер по погашению задолженности предпринято не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 4 450 рублей 23 копеек (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Штефану Денису Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Штефана Дениса Ивановича в пользу закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 511 рублей 61 копейки.

Взыскать со Штефана Дениса Ивановича в пользу закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 450 рублей 23 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.