Решение по делу № 2-15/2012 от 26.01.2012

Решение по гражданскому делу

Гр.дело  <НОМЕР>                                                                                       

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2012 <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>, и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района  г. <АДРЕС>  Цыденова Н.М.,

 при  секретаре    Тулусоевой Н.П.,  

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авдеева Н.Ю.1 к ОАО «Восточный Экспресс банк»  о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

В суд обратилась  Авдеева Н.Ю. с  названным иском, указав, что <ДАТА> года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 74680 рублей под 24% годовых сроком на 18 месяцев, согласно которому  предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 6% от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита. Ежемесячная плата составляла 90 руб., а с <ДАТА> г. комиссия составила 110 руб. Согласно этим условиям с нее была удержана сумма в размере 4680 рублей. Кроме того, ежемесячная комиссия за прием наличный денежных средств составила 1760 руб. Также просит взыскать понесенные судебные расходы в размере 3000 руб., 400 рублей на выдачу нотариальной доверенности. Итого сумма иска составляет 9840 руб.

В судебное заседание истец Авдеева Н.Ю. не явилась,  направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Баргеева А.А., действующая на основании доверенности  в судебном заседании исковые тебования поддержала. Суду пояснила, что порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту ЦБ РФ) от <ДАТА4> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Согласно пункта 2.1.2. указанного положения, «предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Считает, что банк обязан возвратить истцу сумму взысканных комиссий по кредитным договорам в размере 9840 руб, учитывая то, что кредит полностью погашен. Считает, что установление банком дополнительных платежей по кредитному договору является ничтожным и ущемляет права истца как потребителя.

  В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен  надлежащим образом, в материалах дела имеется ее заявление   о рассмотрении дела в ее отсутствие.  Согласно письменного отзыва представителя ответчика  просила в исковых требованиях отказать,  так как  то обстоятельство, что истец был ознакомлен с условиями договора и  подтвердил свое согласие на заключение договора на таких условиях, что являлось правом истца,  просил суд  отказать истцу в удовлетворении требований в связи с истечением срока исковой давности. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав  материалы дела,  приходит к следующему. 

         Судом <ДАТА>. был заключен кредитный договор на предоставление кредита, согласно которому предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 6% от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита в размере 90 руб., а с <ДАТА>. - 110 руб. Как следует из материалов дела, в типовой форме заявления на получение кредита, определена комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 90 рублей и за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 6%.

Согласно представленной суду справки по счету, исковым  требованиям истца и письменному отзыву ответчика   истец выплатил ответчику  за период с декабря  2008г. по  декабрь 2011г. сумму в размере 1130 руб.- комиссия за прием наличных средств.

        В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> ( в ред. От 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

            Статьей 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных  бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

            Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

   Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА9> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА10> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

В связи с указанным требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС и за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка, подлежат удовлетворению.

Согласно письменного отзыва на исковое заявление, ответчик просил суд  отказать истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности в три года, мотивируя тем, что кредитный договор истцом был заключен более 3 лет назад, денежные средства были выданы заемщику также более 3 лет назад.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное илисбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец в соответствии с условиями договора оплатил в качестве комиссий за зачисление денежных средств за период с <ДАТА>.  по <ДАТА> года сумму в размере 1130 руб., что подтверждается справкой по счету.  Таким образом, с учетом срока исковой давности банком на основании ничтожных условий договора   получено от истца  1130 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в ее пользу судебных расходов в размере 2 000 руб. - за составление искового заявления, т.к. в соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а также 400 руб.- расходы, понесенные при составлении нотариальной доверенности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,  мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования  Авдеева Н.Ю.1  удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора <НОМЕР> от <ДАТА>. об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и ежемесячной комиссии за прием наличных средств в погашение кредита черех кассу банка, заключенного между Авдеева Н.Ю.1 и ОАО «Восточный Экспресс банк» в части взимания комиссии за прием наличных средств.

Взыскать с  ОАО «Восточный Экспресс банк» в пользу Авдеева Н.Ю.1  1130 рублей -   комиссию за ведение ссудного счета за период с 22 декабря 2008 года, услуги представителя в размере 2000 руб., услуги нотариуса в размере 400 руб. 

Взыскать ОАО «Восточный Экспресс банк» в доход муниципального образования государственную пошлину 400 руб.

Решение может быть обжаловано в  <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение <ДАТА>.

Мировой судья                                                              Н.М.Цыденова

Копия верна