Решение по делу № 2-2678/2016 от 24.05.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.
при секретаре Марущенко Р.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к Воронину И.А. о взыскании суммы, встречному иску Воронина И.А. к ПАО Национальный банк «Траст» о признании договора недействительным в части, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Воронину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 30.07.2013 г. между Ворониным И.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № на сумму 227604,04 руб., на 60 мес. с уплатой 30,90 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк, выполнил взятые на себя обязательства, открыл банковский счет №. Кредит предоставлен путем зачисления указанной в заявлении суммы на счет заемщика в день открытия счета. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205227,14 руб., из которых 185747,46 руб. сумма основного долга, 13773,47 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 206,21 проценты на просроченный долг, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5500 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины 5252 руб. (л.д.3).

Воронин И.А. обратился в суд с встречным иском к ПАО Национальный банк «Траст» о признании договора недействительным в части, взыскании морального вреда, мотивировав требования тем, что условия кредитного договора заключенные между ПАО «ТРАСТ» и Ворониным И.А. являются кабальными и несоответствуют действующему законодательству. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Банком включено условие в кредитный договор, из которого следует, что Заемщик, подписывая кредитный договор с Банком дает согласие в случае образования задолженности производить списание денежных средств с любых банковских счетов, открытых в банке. Полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Кроме того, указанные условия не соответствует целям и предмету договора банковского счета, указанным в пункте 1 статьи 845 ГК РФ, согласно которому по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п. 1.4. на стр. 3, в тексте кредитного договора включен пункт - распоряжение на перечисление сумм денежных средств, выплаченных Кредитором, за исключением суммы выданного Кредита, в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты поступления на счет, на осуществление досрочного погашения Задолженности перед Кредитором: в первую очередь по Договору, а оставшуюся сумму - по иным моим обязательствам перед Кредитором, начиная с того, срок полного исполнения которого наступает раньше. Таким образом, включение в кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным нормам закона и ущемляет установленные законом права потребителя неправомерности их включения в договоры. Просит суд признать недействительными текст в п. 1.4 Заявления о предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды в части: «распоряжение на перечисление сумм денежных средств, выплаченных Кредитором, за исключением суммы выданного Кредита, в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты поступления на счет, на осуществление досрочного погашения Задолженности перед Кредитором: в первую очередь по Договору, а оставшуюся сумму - по иным обязательствам перед Кредитором, начиная с того, срок полного исполнения которого наступает раньше» заключенного между Ворониным И.А. и ПАО «ТРАСТ», взыскать с ПАО «ТРАСТ» в его пользу 30 000 рублей в счет компенсации морального вреда и штраф (л.д. 60-61).

Определением суда от 27.05.2016 г. гражданские дела соединены в одно производство (л.д. 59).

Представитель истца (л.д. 42-43) в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. ), просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца (л.д. 3 оборот, 4).

Ответчик Воронин И.А., в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в силу ст. 116-119 ГПК РФ (л.д. 68), о причинах неявки не уведомил, доказательств уважительности не явки не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» подлежащими удовлетворению, требования Воронина И.А. не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между Ворониным И.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 227604,04 руб., сроком на 60 мес. с уплатой 30,90 % годовых (л.д.13-17).

Получение денежных средств Ворониным И.А. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 7,8-9). По кредитному договору имеется просрочка платежей, в связи с чем, сложилась задолженность в сумме указанной в иске.

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение, доводы о том, что имеются основания для предъявления требования к Воронину И.А. о досрочном возврате всей суммы кредита, и процентов, предусмотренных кредитным договором, так как погашение задолженности по кредитному договору и уплата процентов не производятся, наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждено в судебном заседании.

Расчет задолженности предоставлен банком (л.д. 6) проверен судом и соответствует условиям договора, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, Ворониным И.А. не оспаривается, что влечет удовлетворение заявленных банком требований.

На основании изложенного, суд полагает требования обоснованными, в связи с чем, взысканию с ответчика подлежит общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 205227,14 руб., из которых 185747,46 руб. сумма основного долга, 13773,47 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 206,21 проценты на просроченный долг, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5500 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу банка с Воронина И.А. возврат госпошлины, уплаченной истцом, согласно платежному поручению от 22.02.2016 г. в суме 5252 руб. (л.д. 5).

В силустатьи 167 ГК РФнедействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии состатьей 168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1ст. 432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сделки, в отношении которых действует требование письменной формы, могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3ст. 434 ГК РФ(п.1ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п.4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 1ст. 422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды стр. 3 (л.д. 14) Воронин И.А. дает распоряжение банку «на перечисление сумм денежных средств, выплаченных Кредитором, за исключением суммы выданного Кредита, в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты поступления на счет, на осуществление досрочного погашения Задолженности перед Кредитором: в первую очередь по Договору, а оставшуюся сумму - по иным моим обязательствам перед Кредитором, начиная с того, срок полного исполнения которого наступает раньше».

Оценивая требования истца о признании указанного условия недействительным, суд приходит к следующему.

ОАО НБ «Траст» выполнил предусмотренную Законом «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению клиентам полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора. При заключении оспариваемого договора воля заемщика была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, оспариваемый договор был заключен, именно, с целью получения кредита.

При заключении кредитного договора, заемщики, располагавшие на стадии заключения договора полной информацией о предложенной им услуги, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением могут принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

Условия кредитного договора направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

По смыслу вышеуказанных норм права банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательства, предусмотренные в нем.

При этом суд принимает во внимание, что на стадии заключения договора заемщик обладал полной информацией об условиях предоставления кредита, добровольно принял на себя все права и обязанности по договору, несмотря на предложенные условия, от оформления кредитного договора и получения денежных средств по нему не отказался, доказательств не согласия с условиями кредитного договора при его подписании, не представил, оснований для признания кредитного договора нарушающим права потребителя и в связи с этим признания его пунктов недействительными, суд не усматривает.

Судом установлено, что в спорном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что оснований для признания недействительными условий договора о распоряжения банку «на перечисление сумм денежных средств, выплаченных Кредитором, за исключением суммы выданного Кредита, в срок не позднее 3-х рабочих дней с даты поступления на счет, на осуществление досрочного погашения Задолженности перед Кредитором: в первую очередь по Договору, а оставшуюся сумму - по иным моим обязательствам перед Кредитором, начиная с того, срок полного исполнения которого наступает раньше» не усматривается, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования Воронина И.А. удовлетворению не подлежат.

Сторонам в соответствие со ст. 56 ГПК РФ разъяснялась необходимость доказать обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований, представить суду дополнительные доказательства, однако иных доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» с Воронина И.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205227,14 руб., из которых 185747,46 руб. сумма основного долга, 13773,47 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 206,21 проценты на просроченный долг, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5500 руб., а так же взыскать расходы по оплате госпошлины 5252 руб.

В удовлетворении встречного иска Воронина И.А. к ПАО Национальный банк «Траст» о признании договора недействительным в части, взыскании морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 08.07.2016г.

Решение не вступило в законную силу.