Решение по делу № 2-334/2015 ~ М-221/2015 от 25.02.2015

Дело № 2-334/15

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 марта 2015 года              г. Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Дредун А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Охинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество "<данные изъяты>" (далее ОАО "<данные изъяты>") обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, возмещении судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ "<данные изъяты> и П. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 9 % в год. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и ОАО КБ «<данные изъяты> был заключен договор об уступке прав №б/н, согласно условиям которого, требования, вытекающие из кредитных обязательств переходят к ОАО "<данные изъяты>" в том объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав, в том числе к цессионарию переходит право на начисленные проценты, суммы основного долга, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров и все иные права по кредитным договорам. На дату уступки права требования задолженность П. перед ОАО "<данные изъяты>" составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Ответчица с даты приобретения истцом права требования, и до момента его обращения в суд с настоящим иском погашения задолженности не производила.

Представители истца открытое акционерное общество «<данные изъяты>» в судебное заседание, о котором были извещены надлежащим образом, не явились, представили заявления о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца открытое акционерное общество КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки своих представителей суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовали.

Поэтому суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие участвующих в деле лиц, их представителей.

Ответчик П. в судебном заседании относительно заявленных исковых требований не возражала, суду пояснила, что в связи с финансовым тяжелым положением, образовался долг перед банком, и на основании этого не смогла вовремя погасить кредит.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела и оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и П. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, под 9% годовых на 60 месяцев с выплатой ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 13-17), однако ответчица свои обязательства по возврату кредита не выполняла. Общая сумма задолженности перед банком по кредиту составила на момент заключения договора уступки требования <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>" был заключен договор об уступке прав (требований) №б/н, согласно которому ОАО "<данные изъяты>" переходят принадлежащие банку права требования, в том числе и к П. (л.д.28-33). Согласно пунктам 1.1 - 1.3 Типовых условий потребительного кредита и банковского специального счета ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в заявлении, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного заявлением клиента, в дату погашения либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в заявлении клиента.(л.д.20-21).

В заявлении на получении кредита имеется подпись П. о том, что она ознакомлена и согласна с действующими тарифами банка, а также что ею получены типовые условия потребительного кредита и банковского специального счета. Согласно данному заявлению предусмотрено условие, по которому банк вправе осуществить уступку прав требования по настоящему кредитному договору третьим лицам (л.д.13-21).

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств в размере, предусмотренным кредитным договором исполнил в полном объёме, перечислив денежные средства на счёт заёмщика. Однако заёмщик, взяв на себя обязательства по кредитному договору, их не выполнил, задолженность перед банком не погасил, в связи с чем у банка возникло право требования возврата полученной ответчиком денежной суммы и начисленных на нее процентов.В силу пунктов 1, 2, 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Пунктами 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 Гражданского кодекса РФ).

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается (статья 383 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, а кредитная организация при заключении кредитного договора с потребителем (физическим лицом) вправе включить условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности

Из дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» (цессионарий) и ОАО «<данные изъяты>» (цедент) заключен договор об уступке прав (требований) №б/н, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения к договору. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований).

Из выписки из приложения № к указанному договору и расчета сумм задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с П. следует, что задолженность ответчика перед банком на дату уступки права (требования) составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, в том числе сумма задолженности по основному денежному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, комиссии – <данные изъяты> рублей.

Истец исключил из общего объема задолженности сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей.(л.д.41)

Таким образом, предмет договора об уступке прав (требований) №б/н от ДД.ММ.ГГГГ и приложенные к нему документы соответствуют требованиям пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ.

Из заявления П. на получение кредита следует, что последняя была уведомлена о возможности банка после заключения договоров указанных в заявлении осуществить уступку прав требований по ним. Данное условие П. приняла, согласилась с ним, о чём свидетельствует её подпись, своего несогласия с возможностью банка осуществить уступку прав требований П. не высказала.

Доказательств свидетельствующих о том, что данное условие признано ничтожным или отменено (изменено) сторонами, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между банком и П. достигнуто соглашение о праве банка произвести уступку прав требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора с заемщиком любому лицу без ограничения. Суд полагает необходимым отметить, что при уступке требования по возврату кредита, в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Проверяя представленный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Таким образом, поскольку на момент рассмотрения иска задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, требования предъявлены к нему в пределах, перешедших к истцу прав по договору об уступке прав (требований) №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу и начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ОАО «<данные изъяты>» исковых требований к П. в полном объеме.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования ОАО «<данные изъяты>» удовлетворены в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки государственная пошлина, подлежащая взысканию в пользу истца в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с П. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, денежные средства в возмещение судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья      Ю.М. Гончарова