Решение по делу № 2-2268/2016 от 25.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Коротковой В.В.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Полуэктовой СВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось к Полуэктовой С.В. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением суда от 20.06.2016 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, было привлечено ОАО «Альфа Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; истец в исковом заявлении, свои требования мотивировал следующим. 23.12.2013г. между банком и заемщиком Полуэктовой С.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил у истца кредит в сумме (лимит овердрафта) 74 911 рублей 41 копейка сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов в размере 29,90 % годовых. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями. Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору - последний неоднократно не исполнял своевременно свои обязательства по кредитному договору; по состоянию на 13.04.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 95 545 рублей 16 копеек, в том числе: 62 425 рублей 90 копеек - задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом- 18 646 рублей 15 копеек; проценты на просроченный основной долг- 2 973 рубля 11 копеек; платы за пропуск платежей (штрафы)- 8 500 рублей. Указанные нарушения дают право банку требовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки. Исковые требования заявлены на основании требований статьи 309 ГК РФ и статьи 811 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 92 545 рублей 16 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 976 рублей.

Ответчик Полуэктова С.В. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, свою позицию мотивировала следующим. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, она не отрицает, однако полагает, что требования удовлетворению не подлежат ввиду того, что имел место страховой случай. Так, согласно абз. 3 п. 5 Приложения № 5 к Договору коллективного добровольного страхования от 22.07.2013 года, одним из страховых случаев является установление застрахованному I или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни, произошедших/впервые диагностированных в течение срока страхования. Согласно справке МСЭ-2014, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Красноярскому краю», с 16.03.2015 года Полуэктовой С.В. установлена первая группа инвалидности. Ответчик обращалась в Банк с соответствующим пакетом документов, подтверждающим наступление страхового случая, однако до сих пор никакого ответа на данное обращение не последовало. С учетом изложенного, а также доводов, приведенных в письменном отзыве, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО «Альфа Страхование» в зал суда не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайства об отложении дела суду не представил.

Суд с учетом мнения ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее. 23.12.2013г. между банком и заемщиком Полуэктовой С.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил у истца кредит в сумме (лимит овердрафта) 74 911 рублей 41 копейка сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов в размере 29,90 % годовых. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями. Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору - последний неоднократно не исполнял своевременно свои обязательства по кредитному договору; последний платеж датирован 23.01.2015 года; по состоянию на 13.04.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 95 545 рублей 16 копеек, в том числе: 62 425 рублей 90 копеек - задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом- 18 646 рублей 15 копеек; проценты на просроченный основной долг- 2 973 рубля 11 копеек; платы за пропуск платежей (штрафы)- 8 500 рублей.

В заявлении о предоставлении кредита заемщик выразил свое согласия и обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт; тарифы НБ «ТРАСТ»; график платежей. Более того, ответчик согласился с тем, что перечисленные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования (л.д. 9).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, открыв банковский счет на имя заемщика и зачислив на него кредитные средства.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным на дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Как было установлено, со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1.7 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердравта (л.д. 32), заемщик обязался своевременно вносить денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном настоящими Условиями.

Согласно п. 7.2.11 Условий (л.д. 32 оборот), банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору.

Кроме того, действующими тарифами (на момент заключения кредитного договора) НБ «ТРАСТ» предусмотрено взимание штрафа за пропуск очередного платежа: допущенного впервые 1000 рублей, второй раз подряд 1 500 рублей, третий раз подряд 2000 рублей (л.д. 14).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Исковые требования заявлены на основании требований статей 309 и 811 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 92 545 рублей 16 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 976 рублей.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: расчетом задолженности; выпиской по лицевому счету; графиком платежей; заявлением о предоставлении кредита; анкетой к заявлению о предоставлении кредита; копией паспорта заемщика; условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды; уставом ПАО НБ «ТРАСТ»; генеральной лицензией; выпиской из ЕГРЮЛ; свидетельствами о постановке на учет; адресной справкой; декларацией к договору; отзывом на исковое заявление; памяткой застрахованного лица по пакету страховых услуг № 2 и № 5; заявление о наступлении страхового случая; актом медико социальной-экспертизы; справкой МСЭ; письменным отказом в страховой выплате; реестром застрахованных лиц; заявлением о страховой выплате; извещением страховщика наступлении страхового случая; выписками из амбулаторной карты и карты стационарного больного; индивидуальной программой реабилитации; справкой; выпиской из истории болезни; договором коллективного добровольного страхования; правилами комплексного страхования клиентов.

Суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.».

Таким образом, суд полагает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании суммы штрафа, суд приходит к следующим выводам. Так, как видно из материалов дела, ответчик Полуэктова С.В. 23.12.2013 года была ознакомлен с тарифами под роспись (л.д. 14), что суд расценивает как выраженное согласие на размер штрафа и порядок его начисления.

Суд полагает начисленные истцом штрафы соответствующими представленным тарифам. С учетом изложенного, суд полагает, что сумма штрафа на общую сумму 8500 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При этом, судом не могут быть приняты во внимание доводы истца об отказе в удовлетворении требований ввиду наступления страхового случая по следующим основаниям.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 23.12.2013 года, заемщик Полуэктова С.В. выразила свое согласие на подключение пакета услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» и пакета услуг № 5 «Добровольное страхование жизни и здоровья держателей карт». В момент подписания указанного заявления ответчик указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в настоящем Заявлении; в Условиях страхования по пакетам Страховых услуг; в Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг (л.д. 9). Более того, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды в п. 3.4 (л.д. 10) указано, что в случае подключения пакетов услуг заемщик своей подписью на заявлении подтверждает, что с Условиями страхования, Тарифами страхования, памяткой застрахованного лица ознакомлен; заемщик обязуется ознакомиться с Условиями страхования, тарифами страхования, памяткой застрахованного лица по их получении от кредитора; заемщик проинформирован, что Условия страхования, тарифы страхования, памятка застрахованного лица размещены на официальном сайте Банка; заемщик памятку застрахованного лица, в которой содержатся условия страхования в рамках выбранного пакета услуг, на руки получил.

Таким образом, в день заключения кредитного договора, заемщик Полуэктова С.В. ознакомилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, а также о порядке страхования рисков, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Из декларации к договору коллективного добровольного страхования (л.д. 15-16) следует, что страховыми случаями являются смерть застрахованного, а также установление застрахованному I или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая или болезни, произошедших или впервые диагностированных в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных в договоре страхования как «Исключения».

Судом также установлено, что на основании справки МСЭ-2014 № 1412394, Полуэктовой С.В. с 16.03.2015 года установлена впервые I группа инвалидности по общему заболеванию. 04.06.2015 года (л.д. 106) Полуэктова С.В. обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая. 25.06.2015 года ответчику страховой компанией был дан ответ о том, что страховщиком установление первой группы инвалидности Полуэктовой С.В. не может быть признано страховым событием, так как не являются страховым случаем событие, произошедшее вследствие онкологических заболеваний. Согласно направлению на медико-социальную экспертизу (л.д. 109), причиной установления инвалидности является онкологическое заболевание.

Судом установлено, что в соответствии с п. 5.4.11 Договора коллективного добровольного страхования от 22.07.2013 года (л.д. 139-145) не являются страховыми случаями при страховании по рискам «Смерть» и «Инвалидность» события, произошедшие вследствие онкологических заболеваний и заболеваний сердечно-сосудистой системы. Аналогичные положения содержатся в п. 11 памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № 2 и в п. 11 памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № 5.

Таким образом, доводы ответчика о наступлении страхового случая являются субъективным мнением, и противоречат собранным по делу доказательствам.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2976 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Полуэктовой СВ в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» денежную сумму в размере 95 521 рубль 16 копеек; в том числе: задолженность по кредитному договору № 24181455204 от 23.12.2013 года- 92 545 рублей 16 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины- 2 976 рублей.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: