Решение по делу № 2-2611/2011 ~ М-2611/2011 от 30.05.2011

Дело № 2-2611/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 14 июля 2011 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

Председательствующего судьи Юровой О.В.,

При секретаре судебного заседания Сахматовой Г.Э.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Йошкар-Оле к Махмудову Ф.М.-о. о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» (далее - ОАО) обратилось в суд с иском к Махмудову Ф.М.-о; просит взыскать с указанного ответчика денежные средства в сумме 1243424,19 рублей, в том числе: основной долг в сумме 900862,22 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 289370,98 рублей, пени в сумме 41190,99 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 9000 рублей, расходы по обращению взыскания на заложенное имущество в сумме 3000 рублей; обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, №двигателя №, цвет темно-вишневый, VIN №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий Махмудову Ф.М.-о. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 751700 рублей; взыскать с указанного ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14417, 12 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательства выдать ответчику кредит в размере 1138500 рублей для приобретения вышеуказанного автомобиля, а ответчик в свою очередь обязался погасить кредит, уплатить проценты и все иные причитающиеся банку в соответствии с кредитным договором платежи в полном объеме в установленные кредитным договором сроки. Истец, предусмотренные кредитным договором обязательства, исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика вышеуказанную денежную сумму. Ответчик свои обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и прочих платежей не исполнил надлежащим образом, что послужило поводом обращения ОАО в суд с вышеуказанным иском.

Представитель истца Софронов М.Г., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании требования и доводы, изложенные в заявлении, поддержал в полном объеме; суду дал пояснения, аналогичные изложенным выше.

Ответчик Махмудов Ф.М.-о, извещенный о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом по материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БИНБАНК» в лице управляющего дополнительным офисом филиала ОАО «БИНБАНК» в Йошкар-Оле и Махмудовым Ф.М.-о заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец как кредитор принял на себя обязательство выдать ответчику как заемщику кредит в размере 1138500 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ на цели приобретения автомобиля марки <данные изъяты> у ООО «<данные изъяты>», а также оплаты Заемщиком страховой премии за первый год страхования автомобиля. Ответчик как заемщик обязался погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся Банку в соответствии с кредитным договором платежи в полном объеме в установленные кредитным договором сроки и/или при наступлении основания для досрочного исполнения обязательств.

Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: предмет договора, определены проценты по договору, сроки и суммы возврата кредита, ответственность за нарушение обязательств. Кредитный договор заключен в соответствии с требованиями ст.819, 820 ГК РФ в письменной форме.

Истец исполнил свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме в срок и в соответствии с пунктом № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1138500 рублей зачислены на текущий счет №, открытый на имя ответчика Махмудова Ф.М.-о в филиале ОАО «БИНБАНК» в Йошкар-Оле, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату сумм кредита с процентами по договору ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако, Махмудов Ф.М.-о в сроки, установленные в договоре, ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств, допустил просрочку платежей, на момент предъявления иска в суд долг не погашен. Доказательств, свидетельствующих об обратном стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, как-то: уплатить деньги, передать имущество, и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита, и процентов по нему в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На момент рассмотрения дела, срок исполнения обязательств по договору не истек. До настоящего времени обязательства по кредитному договору Махмудовым Ф.М.-о не исполнены.

Пунктами №. и № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик осуществляет погашение кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита по 20403,33 рублей ежемесячно (Приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта № вышеуказанного кредитного договора все платежи в погашение обязательств ответчика как заемщика, включая сумму кредита, процентов, комиссий, просроченной задолженности и неустойки, осуществляются путем списания соответствующих сумм в безакцептном порядке (платежными требованиями или мемориальным ордером) со счета заемщика, других счетов открытых в банке, а также со счетов заемщика, открытых в других кредитных организациях.

В соответствии с пунктом № кредитного договора погашение обязательств производится в следующей очередности: возмещение банковских расходов, неустойки, просроченных комиссий, срочных комиссий, просроченных процентов за кредит, просроченной задолженности по кредиту по основному долгу, срочных процентов за кредит, срочной задолженности по кредиту по основному долгу.

Из материалов дела видно, что задолженность по денежным обязательствам погашена ответчиком только в частичном размере.

Признаны и зачтены как погашенные следующие обязательства: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в указанной выше очередности списаны в безакцептном порядке с текущего счета Махмудова Ф.М.-о следующие денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ — 20403,33 рубля, ДД.ММ.ГГГГ — 20403,33 рубля, ДД.ММ.ГГГГ —20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ —20403,33 рубля, ДД.ММ.ГГГГ — 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ — 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ—20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ—20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 43000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 21300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 21670 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 22270 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 45350 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 66950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 20410 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 22000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 40000 рублей, что подтверждается клиентской выпиской с расчетного счета №, открытого на имя ответчика Махмудова Ф.М.-о.

Иные платежи ответчиком Махмудовым Ф.М.-о не производились, в связи с чем им нарушены взятые на себя обязательства – не производился возврат основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

Согласно п.№ кредитного договора просроченной задолженностью заемщика перед банком считается любой предусмотренный кредитным договором платеж, не оплаченный заемщиком в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по возврату суммы основного долга в размере 900862,22 рублей, которая подлежит взысканию с Махмудова Ф.М.-о в пользу истца.

В соответствии с п.№ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,5% годовых.

Согласно п.№ названного выше кредитного договора за пользование кредитом банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных договором. Проценты за кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита (образования задолженности по ссудному счету, и по установленную договором дату возврата кредита, либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) – в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При расчете подлежащих уплате процентов годовых от суммы просроченной задолженности принимается фактическое количество календарных дней в месяце и году, в соответствии с пунктом № кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 289370,98 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает.

Условием заключенного сторонами кредитного договора (п. №) установлена ответственность за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить неустойку в следующем порядке: штраф в размере 1000 рублей за первый день просрочки; пени в размере 50 (пятьдесят) процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из материалов дела видно, что на момент подачи искового заявления у ответчика имеется просрочка исполнения обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что пеня начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом в силу п. № кредитного договора просроченной задолженностью считается любой предусмотренный кредитным договором платеж.

Таким образом, кредитным договором установлена прямая оговорка о том, что неустойка (пеня) начисляется на любой просроченный платеж, как на просроченную сумму основного долга, так и на просроченную задолженность по уплате процентов, за пользование кредитными средствами.

Размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 41190,99 рублей. Представленный истцом расчет пени судом проверен, сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Суд считает сумму неустойки в заявленном истцом размере явно завышенной и не соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

С учетом вышеизложенного, а также конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым снизить сумму неустойки до 20000 рублей.

В соответствии с п.№ кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита, уплаты комиссии и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает банку штраф в размере 1000 руб. за первый день просрочки.

Штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена в размере 9000 руб.

Суд считает данную сумму неустойки явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает ее в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 5000 руб.

В обеспечение кредитного договора между Банком (Залогодержатель) и Махмудовым Ф.М.-о (Залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспортного средства №, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, передает в залог Залогодержателю движимое имущество (п.№ договора); предметом залога является автотранспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-вишневый, VIN № государственный регистрационный знак №, принадлежащий Махмудову Ф.М.-о на праве собственности (п. № договора).

В соответствии с п.№ названного выше договора стороны оценили вышеуказанное транспортное средство в размере 1265000 рублей.

Согласно п.№ договора залога ДД.ММ.ГГГГ в силу залога по договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества путем обращения взыскания.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика Махмудова Ф.М.-о – вышеуказанное транспортное средство в счет погашения суммы задолженности в общем размере 1243424,19 рублей.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению также на основании п.3 ст.350 ГК РФ, предусматривающего, что первоначальная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Доказательств иного стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

С учетом того, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-вишневый, VIN № государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий Махмудову Ф.М.-о на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 751700 рублей согласно представленного стороной истца отчета об оценке рыночной стоимости АМТС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Иных оценок и возражений относительно стоимости заложенного имущества от ответчика не поступило.

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы, связанные с рассмотрением дела, а именно: расходы по оплате оценки имущества в размере 3000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14417,12 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ответчика Махмудова Ф.М.-о в пользу истца ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Йошкар-Оле подлежат взысканию расходы по оплате оценки имущества в размере 3000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14276,17 рублей.

С учетом вышеизложенного, анализа норм права, пояснений представителя истца, представленных суду письменных доказательств в их совокупности, конкретных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ОАО: в его пользу с Махмудова Ф.М.-о подлежит взысканию денежная сумма в размере 1215233,20 рублей, в том числе: основного долга в сумме 900862,22 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 289370,98 рублей, пени в сумме 20000 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 5000 рублей, а также расходов по оплате оценки имущества в размере 3000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 14276,17 руб. Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-вишневый, VIN №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащего Махмудову Ф.М.-о на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 751700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований к Махмудову Ф.М.-о ОАО следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Йошкар-Оле удовлетворить частично.

Взыскать с Махмудова Фаруха Мирзалы оглы в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Йошкар-Оле денежную сумму в размере 1215233,20 рублей, в том числе: основной долг в сумме 900862,22 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 289370,98 рублей, пени в сумме 20000 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 5000 рублей, расходы по оплате оценки имущества в размере 3000 рублей и по уплате государственной пошлины в размере 14276,17 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, №двигателя №, цвет темно-вишневый, VIN №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий Махмудову Ф.М.-о на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 751700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Йошкар-Оле отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья - Юрова О.В.

Копия. Судья - Юрова О.В.

Мотивированное решение

составлено 19 июля 2011 года