Решение по делу № 1/2-52/2015 ~ М-31/2015 от 05.03.2015

Дело №1/2-52/2015.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 26 марта 2015 года.

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

судьи Конюхова В.Т., при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк ИТБ» к Голятиной А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк (далее по тексту -Банк ИТБ) Рычкова Ю.В., действующая на основании доверенности № ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском к Голятиной А.В. о взыскании в пользу Банка ИТБ задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указано следующее.

13 августа 2012 года Банк ИТБ и Голятина А.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) физических лиц в Банке ИТБ путём акцепта банком оферты заёмщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» в порядке статьи 428 ГК РФ. В рамках договора и условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», а также на основании заявления на получение кредита №, банк 13 августа 2012 года предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счёту ответчика и выпиской по счёту для расчётов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе с пунктами 3.4 и 4.2 общих условий и заявлением на кредит, ответчик приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путём уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, следующего за отчётным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2000 рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчётным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заёмщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по текущему/расчётному и ссудному счетам должника. Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платёж по дату уплаты просроченного платежа в полном объёме. В соответствии с пунктом 5.5 общих условий банк в случае нарушения заёмщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заёмщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика 04 марта 2014 года. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчёта по состоянию на 12 февраля 2015 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> - просроченный основной долг;

- <данные изъяты> - просроченные проценты;

- <данные изъяты> - штраф.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 160, 309, 310, 330, 421, 434, 438, 810, 811, 819 ГК РФ представитель Банка ИТБ по доверенности Рычкова Ю.В. просила суд взыскать с Голятиной Анны Викторовны в пользу Банка ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца - Банка ИТБ Рычкова Ю.В. в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие представителей истца (л.д.4).

Ответчик Голятина А.В., будучи надлежащим образом извещённой судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений на заявленные исковые требования суду не представила.

Согласно статье 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца Рычкова Ю.В. не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Факт надлежащего извещения ответчика Голятиной А.В. о дате, времени и месте судебного заседания подтверждён почтовым уведомлением о вручении ответчику Голятиной А.В. судебной повести 18 марта 2015 года (л.д.64). Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представила и не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении слушания дела.

При таких обстоятельствах суд воспользовался правом, предоставленным статьёй 233 ГПК РФ, и рассмотрел иск в порядке заочного производства.

Неявка в судебное заседание представителя истца в силу положений части 5 статьи 167 ГПК РФ также не является препятствием к рассмотрению настоящего иска по существу в его отсутствие, поскольку в силу предусмотренного статьёй 12 ГПК РФ принципа состязательности гражданского процесса лица, участвующие в деле, самостоятельно определяют необходимость своего участия в рассмотрении дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Статья 435 ГК РФ устанавливает, что офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьёй 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что 13 августа 2012 года между ОАО «Банк ИТБ» и Голятиной А.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ путём акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ».

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты>. Срок окончания лимита - до 18 апреля 2014 года.

В соответствии с условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условиям банковского продукта.

Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляют 35% годовых.

В соответствии с условиями договора, в том числе с пунктами 3.4 и 4.2 общих условий, и заявлением на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путём уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит.

Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчётным.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заёмщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объёме.

В соответствии с пунктом 5.5 общих условий банк в случае нарушения заёмщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заёмщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

04 марта 2014 года требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика (л.д.8).

Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. По состоянию на 12 февраля 2015 года задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> копеек.

Предъявленный к взысканию размер задолженности ответчика по кредитному договору соответствует представленному истцом расчёту, правильность которого у суда сомнений не вызывает. Ответчик ФИО1 каких-либо возражений по расчёту задолженности суду не представила.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчица не отвечает, ею суду не представлено.

Как установлено статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Однако каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик Голятина А.В. суду не представила, соответствующее заявление в суд не направила.

При изложенных обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в полном объёме.

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 167, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества «Банк ИТБ» удовлетворить.

Взыскать с Голятиной А.В. в пользу БАНКА ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Голятиной А.В. в пользу БАНКА ИТБ (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в посёлке Хомутово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ______________________

(подпись)