Решение по делу № 2-1198/2016 (2-6413/2015;) от 08.12.2015

Дело № 2-1198/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2016 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи – Турановой Н.В.,

при секретаре – Калининой У.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова Юрия Борисовича к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Смирнов Ю.Б. обратился в суд с иском к ПАО «НБ «ТРАСТ», в котором указывал на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и Банком заключен кредитный договор № № на предоставление денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. В типовой форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, а так же в анкете к заявлению, указан только один страховщик для подключения к Программе добровольного страхования, определенный банком, - ОАО «АльфаСтрахование», что нарушает его право как потребителя на свободу как в выборе стороны в договоре страхования, так и в заключении самого договора, он не мог повлиять на содержание условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита он (заемщик) единовременно оплачивает кредитору 0,35 % за каждый месяц страхования от первоначальной суммы кредита в качестве платы за присоединения к программе страхования, из которых 0,342 % составляет комиссия Банку за участие заемщика в программе страхования, в нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» цена услуги банка в рублях не указана. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> рублей была оплачена Банку в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года. Просит взыскать незаконно удержанные денежные средства за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроком требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, расходы на составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 %.

Представитель истца Беспалова А.Г. (по доверенности) в судебном заседании требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам, суду пояснила, что при заключении кредитного договора, в заявлении о получении кредита на неотложные нужды изначально было прописано о страховании в конкретной страховой компании ОАО «АльфаСтрахование», Банк не дал возможности заемщику заключить кредитный договор без заключения договора страхования, так же не предоставил право выбора страховой компании, информация о стоимости подключения к программе страхования не была предоставлена. Ответчику была направлена претензия ДД.ММ.ГГГГ года, которая получена Банком ДД.ММ.ГГГГ года, но требования потребителя в установленный законом срок удовлетворены не были. Просила удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» Мельников В.Ф. (по доверенности) в удовлетворении требований возражал, суду пояснил, что при первоначальном обращении в Банк Клиент заполняет Анкету о предоставлении кредита на неотложные нужды, в которой указываются персональные данные Клиента, параметры запрашиваемого кредита, информация о пакетах страховых услуг, при их предоставлении. Клиент желающий подключить пакет страховых услуг, проставляет об этом отметку в разделе «Информация о пакетах страховых услуг». В качестве доказательств Банк прилагает Анкету Истца к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, которая собственноручно подписана Истцом. Для выбора или отказа от услуги предусмотрены поля для проставления отметки в случае согласия или несогласия. ДД.ММ.ГГГГ года Истец обратился в Банк с заявлением на получение потребительского кредита, содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта заявления-оферты смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования Клиента. В разделе «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Заявления на получение потребительского кредита в п. 1.2.17 «Дополнительные услуги, оказываемые Клиенту за отдельную плату и не влияющие на заключение договора, их цена, а также согласие Клиента на оказание таких услуг» содержится согласие Заемщика на оказание ему за отдельную плату дополнительных услуг, в том числе подключение пакета услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды». Истец собственноручно подписал Декларацию, в который еще раз выразил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ОАО «АльфаСтрахование». Подписав Анкету, Заявление, Декларацию Истец определенно выразил свое волеизъявление о заключении смешанного договора на всех предложенных ему условиях. Так же, закон не устанавливает обязанность банка указывать комиссию за подключение Пакета услуг по договору в твердой денежной сумме, а не в процентах. При заключении договора Истцу была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, и о сопутствующем ему договоре организации страхования клиента. Просит в иске отказать в полном объеме.

Истец Смирнов Ю.Б., представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО НБ «ТРАСТ» и Смирновым Ю.Б. заключен кредитный договор № №, согласно которому он получила от ответчика кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 34,88 % годовых, путем перечисления денежной суммы на счет № №, с подключением к Программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложны нужды.

Согласно Выписке по счету истцом была оплачена единовременная комиссия за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 9 Федеральный закон от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 15 названного выше Закона предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд принимает во внимание, что в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством, при этом на отношения, возникшие между сторонами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку, в данном рассматриваемом случае, заемщик по кредитному договору, заключенному с банком, выступает в качестве потребителя услуг

Из текста кредитного договора, заключенного между истцом Смирновым Ю.Б. и ответчиком не следует, что услуга по страхованию является обязательной, следовательно, заемщик имел право отказаться от нее. Из договора также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. При несогласии с условиями страхования истец был вправе отказаться от заключения кредитного договора на таких условиях.

Из анкеты клиента и заявления на предоставлении кредита на неотложные нужды, которое является офертой Банку для заключения договора, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях банковского специального счета, акцептованного банком, также не следует, что на заемщика возложена обязанность страхованию жизни и здоровья, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. При несогласии с условиями страхования истец Смирнов Ю.Б. был вправе отказаться от заключения договора на таких условиях.

Кроме того, в заявлении на получение кредита, истец выразил согласие быть застрахованным по Программе страхования жизни и здоровья заемщиком по кредитам на неотложные нужды, дал согласие на списание без ее распоряжения платы за присоединение Программе страхования.

При этом, заемщик был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, заемщику предоставлено право выбора – согласиться на подключение к программе страхования жизни и трудоспособности, либо отказаться от подключения к программе страхования, о чем свидетельствует содержание анкеты заявителя и заявления, где истец согласился на заключение кредитного договора со страхованием жизни и здоровья, поставив отметку в соответствующей графе.

Способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было постановлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита.

Довод истца о том, что договор не предусматривает для заемщика возможности выбора другой страховой компании, является необоснованным, поскольку из материалов дела не усматривается наличия требования банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании.

Таким образом, истец Смирнов Ю.Б. добровольно принял на себя обязательства по договору страхования и обязан их исполнять.

Доказательств с достоверностью подтверждающих, что истцу отказали бы в заключении кредитного договора без подписания декларации на подключение к программе страхования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований о признании условий кредитного договора о взимании страховой премии за присоединение к программе страхования недействительными, для взыскании страховой премии, не имеется.

Учитывая, что требования истца Смирнова Ю.Б. о взыскании с ответчика неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа являются производными от требования о взыскании уплаченной страховой премии по кредитному договору, суд также отказывает в удовлетворении указанных требований.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истцу Смирнову Ю.Б. надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Смирнова Юрия Борисовича к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда с 26.01.2016 года.

Председательствующий Н.В. Туранова