Решение по делу № 2-379/2012 от 25.06.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-х/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем                    Российской                 Федерации

г. Уссурийск                                                      25 июня 2012 года

Мировой судья судебного участка №88 Уссурийского района Приморского края  Дроздова Н.В., при секретаре судебного заседания Бондарь Л.Н., рассмотрев в  открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Спиридонову А.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ

24.05.2010 года ОАО «Альфа-Банк» и Спиридонов А.В. заключили соглашение о кредитовании № . на получение Потребительской карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 42 000 рублей. Спиридонов А.В. обязан был вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 29,90% годовых, путем внесения на счет банка не позднее 24-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере не менее минимального.

Представитель ОАО «Альфа-Банк» обратилась к мировому судье с исковыми требованиями о взыскании со Спиридонова А.В. задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что Спиридонов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Задолженность по кредиту составила 44 249 рублей 18 коп., из которых 37 719 рублей 27 коп. просроченный основной долг, 3 776 рублей 35 коп. - задолженность по процентам, 2 753 рублей 56 коп. - штрафы и неустойка.

В судебное заседание представитель истца Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности  не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представителем истца представлены письменные пояснения к исковому заявлению, о том, что .х.х.х года Спиридонов А.В. активировал Кредитную карту путем совершения юридически значимых действий: позвонил в Центр обслуживания вызовов, выразил желание воспользоваться предложением Банка, назвал ФИО, кодовое слово. Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил на счет кредитной карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком. Перечисленные денежные средства в сумме 42 000 рублей были получены ответчиком, что последним не оспаривается.

         Ответчик Спиридонов А.В. в судебное заседание  явился, с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, суду пояснил, что х.х.х года  взял потребительский кредит в ОАО «Альфа - Банк», обязательства по кредитному договору им были исполнены в полном объеме, регулярно вносил денежные средства на счёт истца, данный кредит погасил полностью. После того, как закончил платить кредит, через 2 месяца, на его телефон начали поступать звонки от истца, что происходит использование кредитной картой ОАО «Альфа - Банк» и он должен внести денежные средства на расчетный счет банка, но никакой кредитной картой не пользовался, никакие деньги не снимал с карты, карты не получал, кредит погашал через операторов «Почта России». Был вынужден обратиться в банк, для того, чтобы разобраться в данной ситуации, обратился в филиал ОАО «Альфа - Банк», который находится в городе Владивостоке. В банке никто не стал разбираться со сложившейся ситуацией, не стали даже разговаривать. После чего ответчик обратился в полицию с заявлением, для разрешения в данной ситуации. Сотрудники полиции сделали запрос в ОАО «Альфа - Банк» о предоставлении необходимой информации и документации по кредиту с целью установления банкоматов и операций по кредитной карте. ОАО «Альфа - Банк» отказался представить данную информацию сотрудникам полиции, сославшись на ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Задолженности по кредиту у него нет, потребительский кредит оплатил и ничего истцу не должен.

         Мировой судья, выслушав ответчика, изучив материалы дела, полагает в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованностью.

Из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, из заявления о предоставлении кредита от х.х.х Спиридонов А.В. просил заключить с ОАО «АЛЬФА-БАНК» договор о предоставлении кредита для покупки мебели, кредит был предоставлен, но с условием выпуска кредитной карты (открытием карт-счета).

Из материалов дела не усматривается и банком не представлено доказательств, подтверждающих факт предоставления потребителю указанными сотрудниками банка выбора в получении кредита без выпуска кредитной карты или с таким выпуском. Кроме того, из пояснений Спиридонова А.В. следует, что он не знает, для чего нужна карта и не умеет ею пользоваться, потребительский кредит оплачивал на почте, что подтверждено квитанциями.

Так же в судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается факт погашения Спиридоновым А.В. потребительского кредита на сумму 32472,29 в полном объеме. В материалах дела имеется положение о предоставлении кредитной карты с установленным лимитом кредитования на сумму 3000 рублей и отсутствуют доказательства зачисления ОАО «АЛЬФА-БАНК» какой - либо суммы кредита, либо кредита в размере 42000 рублей на лицевой счет потребителя Спиридонова А.В.

В связи с изложенным в нарушении требований п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, в силу которых запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено и материалами дела подтверждается, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт потребитель Спиридонов А.В. был ознакомлен (имеется подпись).

Из обстоятельств данного дела следует, что потребитель Спиридонов А.В. подписал заявление о предоставлении кредитной карты на Условиях предоставления Потребительской карты, не ознакомившись с ними должным образом. Представленной в материалы дела копией вышеназванных Условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, подтверждается их изложение очень мелким шрифтом и банком не доказано, что потребители при подписании договора знакомятся и получают на руки Условия, позволяющие их свободное прочтение любым потребителем.

        Из оглашенных в судебном заседании протоколов от 16.05.2012 года, 01.06.2012 года, оглашены показания свидетеля Сухановой В.М., которая оформляла потребительский кредит Спиридонову А.В. и пояснила, что при оформлении кредита, берется паспорт у клиента, просчитается, на каких условиях выдается кредит, отправляется запрос в банк и при подтверждении от банка, в случае одобрения, выдается клиенту карта. В данном случае выдавалась  Спиридонову А.В. одна карта, эта карта идёт как расчётная. Клиент взял в ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредит на покупку мебели, больше никаких других сумм клиенту не предлагали. Если клиент добросовестно оплачивает кредит, банк может предложить клиенту заключить соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, в зависимости от того, на какую сумму клиент брал кредит, в зависимости от его доходов и т.д.. Происходит это посредствам смс оповещения, либо клиенту приходит письмо с данным предложением, если клиент согласен с условиями соглашения, он звонит в кулцентр. Активизация карты происходит по звонку клиента. Клиент сообщает, свою фамилию, дату рождения, кодовое слово, место рождение и прописку, только человек обладающий данными знаниями, может назвать данные сведения, никто кроме клиента не может воспользоваться этой картой, после чего денежные  средства поступают на карту клиента. При оформлении кредита, дается только кредит на сумму необходимую клиенту, подписывается договор, разъясняются условия кредита.

         В судебном заседании от х.х.х года установлено, что потребительский кредит оформлялся х.х.х года на сумму 32472,29  рублей, а уже х.х.х года на расчетный счет потребителя Спиридонова А.В. по устной договоренности по телефону перечислено 42000 рублей, т.е. до погашения основного потребительского кредита.

В силу положений Гражданского кодекса сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или путем обмена документами посредством любого вида связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны (ст. 160, п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса).

Согласно ст. 22 Закона N 395-1 и ст. 7 Закона о защите прав потребителей при оформлении кредитных договоров с гражданами банк обязан соблюдать установленные требования, не допуская нарушений в порядке заключения договоров и прав потребителей на безопасность услуги.

В судебном заседании от х.х.х года установлено и материалами дела подтверждается, что все действия по оформлению договора с потребителем Спиридоновым А.В. производились в помещении магазина "х" (г. Уссурийск ул. Некрасова, 254). По данному адресу Уставом банка не предусмотрены ни филиалы, ни структурные подразделения. При этом документы, образующие в своей совокупности кредитный договор (Заявление, Условия, Предложение), вообще не подписаны представителем банка или подписаны без указания на полномочия сотрудника на подписание договора (Заявление).

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Таким образом, мировой судья, рассмотрев все обстоятельства дела не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, и приходит к выводу об отказе взыскании денежных средств, за необоснованностью.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 199-214 ГПК РФ, мировой судья,

                                                   Р  Е  Ш  И  Л

          В иске Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» к Спиридонову А. В. о взыскании денежных средств, отказать за необоснованностью.

          Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме  в Уссурийский районный суд, через мирового судью судебного участка № 88 Уссурийского района Приморского края.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.06.2012 года.

            Мировой судья                                                                 Н.В. Дроздова