Решение от 28.08.2014 по делу № 2-1902/2014 от 03.06.2014

Дело № 2-1902/14 28 августа 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Панковой Е.В.

при секретаре Горигорьевой Е.А.

с участием представителя истца К.., представителя ответчика П..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к ОАО «АБ» о признании недействительным пункта условий кредитного договора, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, расходов по оплате помощи представителя,

У С Т А Н О В И Л :

... года между С. и ОАО «АБ» заключено соглашение о кредитовании № ..., согласно которого ОАО «АБ» С. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых. Указанное соглашение состоит из анкеты-заявления на получение кредита, «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012 /л.д.16-17,18-24/

С. обратилась в суд с иском к ОАО «АБ», указывая что при заключении договора была лишена фактической возможности повлиять на содержание заранее определенных типовых документов, п.4.9 «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании № ... от ..., ущемляет ее права как потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, противоречит положениям ст.319 ГК РФ, при заключении договора, в противоречие действующему законодательству, предусмотрена обязанность истца по уплате в первую очередь штрафных санкций, а лишь затем основной задолженности по кредиту, заявив требования:

- о признании недействительным п.4.9 «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании № ... от ...,

- обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по договору в соответствии со ст.319 ГК РФ,

- взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей,

- взыскании с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате помощи представителя <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, сведений, свидетельствующих об уважительности причин не явки, просьбы об отложении дела слушанием, не представил, направил участия в деле представителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования.

Представитель ответчика в судебном заседании, поддержав доводы представленного отзыва /л.д.35-37, 70-72/, возражает против удовлетворения иска, полагая его не обоснованным, не основанным на действующем законодательстве.

Так же представителем ответчика поддержано выраженное в представленном отзыве ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока, установленного для обращения в суд с иском.

Представитель истца возражает против удовлетворения указанного ходатайства, полагая что срок для обращения в суд с рассматриваемым иском истцом не пропущен.

Суд, выслушав доводы участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также Законом РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По общему правилу понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 года N 54-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Как усматривается из материалов дела, ... года между С. и ОАО «АБ» заключено соглашение о кредитовании № ..., согласно которого ОАО «АБ» С. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых. Указанное соглашение состоит из анкеты-заявления на получение кредита, «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012 /л.д.16-17,18-24/.

Как усматривается из справки Банка /л.д.38/, на ... имеется задолженность по рассматриваемому соглашению, которая составляет <данные изъяты> рублей, в том числе, штрафы по ОД – <данные изъяты> рублей, штрафы по процентам – <данные изъяты> рублей, просроченный ОД – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Условия договора, определяющие размер неустойки, в том числе при нарушении сроков погашения процентов за пользование кредитом, ответчиком приняты при подписании договора и получении кредита, не противоречат положениям ст.ст.330,395,421 ГК РФ.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Правила статьи 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответствии с нормами главы 25 ГК РФ, но определяют порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые прямо названы в статье 319 ГК РФ.

Согласно положений п.4.9 «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, заключенного между сторонами ...:

Погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите производится в следующем порядке:

- в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности;

- во вторую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов;

- в третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга;

- в четвертую очередь - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь - просроченная сумма основного долга;

- в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в восьмую очередь - комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета (при наличии таковой);

- в девятую очередь - начисленные проценты;

- в десятую очередь - основной долг».

То есть, поступающие от истца денежные средства, направляются в счет погашения неустойки, ранее, чем в счет погашения процентов и основного долга, что противоречит положениям ст.319 ГК РФ, нарушает прав истца.

На основании изложенного суд приходит к выводу что заявленные требования о признании недействительным п.4.9 «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АБ» в редакции от 19.08.2012-13.12.2012, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании № ... от ..., обоснованы, основаны на указанных нормах права, подлежат удовлетворению, с обязанием ответчика произвести перерасчет задолженности С. по соглашению о кредитовании № ... от ..., со списанием вносившихся заемщиком сумм недостаточных для исполнения денежного обязательства полностью, согласно требованиям ст.319 ГК РФ, прежде всего издержки кредитора, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга

При этом, суд не находит оснований к удовлетворению ходатайства ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, так как, применительно к положениям ст.181 ГК РФ, с учетом внесения изменений в ст. 181 ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ, даты заключения соглашения о кредитовании – ..., срок, установленный для обращения в суд с рассматриваемыми исковыми требованиями истцом, при обращении в суд с иском ..., т.е. в пределах 3-х летнего срока, не пропущен.

По не опровергнутому утверждению истца ею, из-за неправомерных и недобросовестных действий ответчика, перенесены интенсивные нравственные страдания, продолжавшиеся длительное время.

В соответствии с положениями ст.ст.55 ГПК РФ, применительно к положениям ст.56,59,60 ГПК РФ, одним из видов доказательств по рассматриваемому спору, обосновывающих заявленные требования, являются объяснения истца о фактических обстоятельствах, о её субъективных ощущениях и восприятии окружающей действительности, физическом состоянии.

Как усматривается из объяснений истца, она, именно вследствие недобросовестных действий ответчика, длительное время переносила сильные нравственные страдания.

Объяснения истца в этой части ни чем не опровергнуты, не оспорены, не противоречат имеющимся материалам гражданского дела, согласуются с указанными материалами, не содержат внутренних противоречий, у суда отсутствуют основания подвергать сомнению их правдивость.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом в связи с неправомерными действиями ответчика, перенесены нравственные страдания.

Заявленные исковые требования о компенсации морального вреда основаны на положениях ст.ст.151,1068,1099-1101 ГК РФ, подлежат удовлетворению

При определении размера подлежащей взысканию такой компенсации, с учетом положений ст.ст.151,1099-1101 ГК РФ, суд, исходя из характера, продолжительности и интенсивности перенесенных истцом нравственных страданий, обстоятельств причинения вреда, находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей, полагая именно такой размер взыскания обоснованным, заявленное требование о компенсации морального вреда в превышающей указанную к взысканию сумму части не подлежащим удовлетворению, чрезмерным.

Истцом понесены расходы по оплате помощи представителя, как при подготовке обращения в суд, так и при разрешении дела судом, относящиеся к судебным расходам, в размере <данные изъяты> рублей /л.д.26-29/.

Согласно положений ст.100 ГПК РФ, с учетом категории рассматриваемого спора, длительности и результатов его разрешения, такие расходы подлежат возмещению ответчиком истцу, с применением принципа разумности, в размере <данные изъяты> рублей, при этом, суд не находит такие расходы чрезмерными, в том числе, с учетом участия представителя на стадии проведения досудебной подготовки, в судебном заседании.

Согласно положений ст.103 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в доход государства в размере /<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>/ <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,193-199,321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4.9 «░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░» ░ ░░░░░░░░ ░░ 19.08.2012-13.12.2012, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ... ░░ ..., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░ ░░░ «░░».

░░░░░░░ ░░░ «░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ... ░░ ..., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.319 ░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ – ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░» ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ :

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....