Решение по делу № 2-781/2012 от 14.05.2012

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 14 мая 2012 г. Мировой судья судебного участка № 8 Октябрьского района г.Улан-Удэ Доржиев А.И., и.о. мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Улан-Удэ, при секретаре Надцаловой Г.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Зайцева1 к ОАО «Росгосстрах Банк»  о взыскании комиссий по кредитному договору,    

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском,  Зайцева1  просит  взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 4000 руб., в том числе: 1) 3200 руб., оплаченных ею в качестве комиссии за обслуживание  кредита в размере 0,8% от суммы кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, 2) 800 руб., оплаченных ею в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3>, а также судебные расходы в размере 5400 руб., из которых 5000 руб. - стоимость услуг представителя, 400 руб. - расходы, связанные с нотариальным оформлением доверенности.

В судебное заседание истец Зайцева1 не явилась, была извещена, просила рассмотреть дело без нее с участием ее представителя  <ФИО2> Суд полагает необходимым рассмотреть дело без участия истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца <ФИО2> исковые требования и доводы истца поддержал полностью, полагает, что взимание комиссии за обслуживание ссудных счетов не соответствует требованиям закона, просил иск удовлетворить в полном объеме.

 Представитель ответчика <ФИО3> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, просит отказать в удовлетворении исковых требований. Суд полагает необходимым рассмотреть дело без участия представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, <ДАТА4>  между Зайцева1 (<ФИО5> и ОАО «Русь-Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита в сумме 100 000,00 рублей. В пункте 1.4 данного кредитного договора содержится условие об уплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,8% от суммы предоставляемого кредита, что в денежном выражении составило 800,00 руб.

<ДАТА5>  между Зайцева1 (<ФИО5> и ОАО «Русь-Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита в сумме 40 000,00 рублей. В пункте 1.4 данного кредитного договора содержится условие об уплате банку единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы предоставляемого кредита, что в денежном выражении составило 800,00 руб.

Согласно свидетельству о заключении брака <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА6> <ФИО5> после заключения брака с Зайцева1 присвоила фамилию Зайцева1. Из приказа председателя Правления ОАО «Русь-Банк» <НОМЕР> от <ДАТА7>, Уставу ОАО «Росгосстрах Банк»  ОАО «Русь-Банк» изменил свое наименование на ОАО «Росгосстрах Банк».

Уплата комиссий в сумме 4000,00 руб. истцом подтверждается приходными кассовыми ордерами, из которых следует, что ежемесяная комиссия в размере 800 руб. по кредитному договору <НОМЕР> уплачивалась заемщиком в течении 4 платежей - <ДАТА8>, <ДАТА9>, <ДАТА10> и <ДАТА11> всего на сумму 3200 руб., единовременная комиссия в размере 800 руб. по кредитному договору <НОМЕР> уплачена заемщиком <ДАТА12>

В связи с тем, что рассматриваемым условием кредитного договора предусмотрено открытие заемщику ссудного счета и установлена оплата (тариф) за его обслуживание, к рассматриваемым отношениям применимы нормы законодательства о банковских счетах.

Статьей 5 Федерального закона от <ДАТА13> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе, к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет».

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от <ДАТА14> <НОМЕР>-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.).

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от <ДАТА13> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России <ДАТА15> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций.

Соответственно, условие кредитных договоров о том, что заемщик за выдачу кредита уплачивает кредитору единовременный и ежемесячные платежи не соответствует требованиям закона, и являются ничтожным на основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено нормой ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В связи с тем, что истцом, как заемщиком, было фактически исполнено недействительное условие договора об уплате тарифа за обслуживание ссудного счета и за выдачу кредита, к таким условиям кредитных договоров подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом.

Таким образом, у ответчика, согласно указанной норме ст. 167 Гражданского кодекса РФ, возникает обязанность возвратить уплаченный тариф за обслуживание кредита в размере 3200 руб. по кредитному договору <НОМЕР> и возвратить уплаченный тариф за выдачу кредита в размере 800 руб. по кредитному договору <НОМЕР>.

Указанное позволяет мировому судье сделать вывод о том, что требование истца о взыскании с ответчика 4000 руб.(3200 руб. плюс 800 руб.), суммы уплаченного тарифа за выдачу и обслуживание кредитов, является обоснованным и правомерным.

По обстоятельствам указанным выше, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном размере. На основании п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, уплаченная истцом сумма комиссий в размере 4000 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Определяя размер данных расходов, суд принимает во внимание объем помощи, время оказания помощи, сложность рассмотрения дела, так данная категория дел не представляет собой сложности, проведено одно судебное заседание, а также исходя из принципа разумности и справедливости, считает возможным удовлетворить требования о взыскании расходов на представителя в размере 3000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по составлению судебной доверенности в размере 400 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку в соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты госпошлины, то с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Зайцева1 удовлетворить, взыскать с  открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в пользу Зайцева1 сумму неосновательного обогащения в размере 4000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 руб., расходы по составлению доверенности 400 руб., итого 7400 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования - г. <АДРЕС>  в размере  400  рублей.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья:                                                                                         А.И.Доржиев