Решение по делу № 2-1905/2018 ~ М-1760/2018 от 24.10.2018

Дело 2-1905/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 декабря 2018 года          город Волгоград

Кировский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Наумова Е.В.

при секретаре судебного заседания Шмырёвой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сайкина О.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН 1027739608005; ИНН 7606001534) о ЗЩ прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Сайкина О.М.(далее Сайкина О.М., Истец) обратилась в Кировский районный суд <адрес> с исковыми требованиями к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ"(далее –ООО СК "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ ", Ответчик) о взыскании части Уралсиб премии по договору страхования в сумме 52 650 руб. 00 коп., неустойки в размере 28 431 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб. 00 коп., а также штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований Истица указала на то, что между ней и ПАО «Банк Уралсиб» <ДАТА> заключен договор потребительского кредита № на сумму 475 000 руб. под 22,034% годовых.

В тот же день между Сайкина О.М. и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ" заключен договор страхования ЗПК-У 1004126236, страховая премия –59 407,53 руб.

<ДАТА> истица досрочно погасила кредит, в связи с чем обратилась к ответчику с заявлением о возврате Уралсиб премии за неиспользованный период действия договоров страхования, на что получила отказ.

Указанные обстоятельства и послужили основанием для обращения Сайкина О.М. в суд с настоящим иском.

В судебное заседание <ДАТА>, Истица, будучи извещенной о дате, времени и месте, в судебное заседание не явилась.

Представитель ист, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам, указанным в самом иске.

Ответчик ООО СК "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ" явку представителя не обеспечил. Представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо- ПАО «БАНК Уралсиб» явку представителя не обеспечил. Представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

В силу статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие Истца, Ответчики и Третьего лица.

Выслушав представителя Истца, исследовав письменные возражения Ответчика, письменный отзыв Третьего лица, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <ДАТА> на основании заявления Истицы между Сайкина О.М. (заемщик) и ПАО "Банк Уралсиб" заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 475 000 руб. со сроком возврата кредита <ДАТА> включительно, под 22,034% годовых.

В этот же день между Сайкина О.М. и ООО СК "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ " заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней ЗПК-У 1004126236, срок страхования с <ДАТА> по <ДАТА>, страховая премия составляет 59 407 руб. 53 коп.

Согласно справке ПАО "БАНК Уралсиб" об отсутствии ссудной задолженности от <ДАТА> все обязательства Сайкина О.М. по договору потребительского кредита от <ДАТА> №-FN3/00033 выполнены в полном объеме <ДАТА>.

После погашения кредита Сайкина О.М. <ДАТА>, то есть после окончания периода «охлаждения», обратилась к ответчику с требованием о досрочном прекращении договора страхования на условиях возврата Уралсиб премии.

Уведомлением от <ДАТА> ООО СК "Уралсиб СТРАХОВАНИЕ " в удовлетворении требования отказало, указав, что Условия договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней при досрочном отказе от Договора не предусматривают возможность возврата суммы Уралсиб премии.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <ДАТА> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по ЗЩ интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных Уралсиб случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных Уралсиб премий (Уралсиб взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона Уралсиб риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Уралсиб случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по ЗЩ имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. ЗЩ указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (Уралсиб суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем Уралсиб случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть Уралсиб премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем Уралсиб случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по ЗЩ имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования, суд учитывает, что согласно Условиям добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «ЗЩ ЗАЕМЩИКА», выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, в случае смерти Застрахованного лица, выгодоприобретателями становятся его наследники.

Согласно уведомления о рисках, связанных с заключением Договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, подписанного Истицей собственноручно размер Уралсиб суммы на дату заключения Договора составляет 475 000 руб. 00 коп. Договором страхования размер Уралсиб суммы устанавливается уменьшающимся в соответствии с Таблицей изменения значений Уралсиб сумм, изложенной в Приложении № к Полису.

Таким образом, при наступлении страхового случая в период страхования с <ДАТА> по <ДАТА> выплата Уралсиб суммы осуществляется в соответствии с приложением № к Полису. Выгодоприобретателем по риску "инвалидность I и II группы" является Сайкина О.М., а по риску "смерть" - её наследники.

Из названных условий страхования усматривается, что независимо от установления Уралсиб суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она меняется в соответствии с Приложением № к Полису, а возможность наступления страхового случая, срок же действия договора страхования и размер Уралсиб выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Таким образом, при досрочном погашении кредита возможность наступления страхового случая не отпадает и существование страхового риска не прекращается вплоть до <ДАТА>, в соответствии с Приложением № к Полису от <ДАТА>.

Ссылка истицы на применение к спорным отношениям З ЗЩ прав потребителей основаны на неверном его понимании.

Содержащееся в норме абзаца второго пункта 3 статьи 958 ГК Российской Федерации правовое регулирование, с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о ЗЩ прав потребителей", о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О ЗЩ прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Такое регулирование как раз и направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования, и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагает, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе Уралсиб премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Вместе с тем, в соответствии с п. 22.4 Условий договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «ЗЩ ЗАЕМЩИКА» предусмотрено досрочное прекращение договора страхования по требованию Страхователя. Однако в этом случае возврат уплаченной Уралсиб премии не производится.

Доводы Истицы о том, что ПАО «БАНК Уралсиб» предоставляя услугу по кредитованию, обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по страхованию, опровергаются материалами гражданского дела.

Так заполняя и подписывая собственноручно заявление- анкету на выдачу кредитных денежных средств Сайкина О.М. дала свое согласие на оказание дополнительных услуг. При этом выбрала вид страхования, а именно страхование жизни и здоровья и дала распоряжение Банку включить стоимость страхового полиса в стоимость кредита. После чего дала письменное распоряжение Банку на перечисление обозначенной в договоре страхования суммы Уралсиб премии Страховщику.

При таких обстоятельствах суд находит заявленные требования о частичном возврате Уралсиб премии необоснованными и подлежащими отклонению.

Так как требования о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с З ЗЩ прав потребителей производно от основного в удовлетворении которого Истцу отказано, следовательно и указанные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░░ 1027739608005; ░░░ 7606001534) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 650 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 431 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░-                     ░.░. ░░░░░░

░░░░ 2-1905/2018

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

4 ░░░░░░░ 2018 ░░░░          ░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░░ 1027739608005; ░░░ 7606001534) ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░░ 1027739608005; ░░░ 7606001534) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 650 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 431 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░-                     ░.░. ░░░░░░