Решение по делу № 2-5698/2015 ~ М-4958/2015 от 26.06.2015

Дело № 2-5698/2015

< >

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2015 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Т.В.,

при секретаре Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уткина В. В. к АО Комсоцбанк «Бумеранг» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

установил:

Тейменсон Е.Б., Тейменсон Я.Е., Тейменсон И.Е., Тейменсон С.Б., Уткин В.В. обратились в суд с указанным иском.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. производство по делу в части иска Тейменсон Е.Б., Тейменсон Я.Е., Тейменсон И.Е., Тейменсон С.Б. к АО Комсоцбанк «Бумеранг» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, прекращено в связи с отказом истцов от иска.

Уткин В.В. в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор банковского вклада № с ОАО Комсоцбанк «Бумеранг» «До востребования». Для исполнения условий Договора Банк открыл депозитный счет № В соответствии с п. 2.4 Договора вкладчик вправе совершать приходные и расходные операции по счету, в соответствии с п. 2.1 Договора. Банк обязуется принимать и зачислять поступившие от любого другого лица денежные средства без ограничения суммы. Из выписки по счету № следует, что остаток по Счету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 460,18 рублей.

Кроме того, истец заключил договор вклада «Срочный 93» № с ОАО Комсоцбанк «Бумеранг» ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.2 Договора банк открыл Истцу депозитный счет №. В соответствии с п. 2.5 Договора вкладчик вправе совершать приходные операции по счету, с п. 2.2 срок вклада - 93 дня, с п. 2.4 - процентная ставка - 9,00%. Из п. 2.7, 2.8 Договора следует, что проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца на счет №

Из выписки по Счету № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составил 220 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислена сумма 517 000 рублей, назначение платежа - зачисление заемных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СП «Химит». В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета была списана комиссия в размере 10 340 рублей по расчетным операциям при зачислении средств по п/п № от ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ по счету проведено 5 приходных операций на общую сумму 24 007,14 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислена сумма 1480,77 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете № составлял 15 460,18 рублей, на Счете № 147,91 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом Банка России № у кредитной организации АО Комсоцбанк «Бумеранг» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Из приказа также следует, что АО Комсоцбанк «Бумеранг» является участником системы страхования вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка перед по вкладам населения, определяемым в установленном законом порядке.

Узнав об отзыве лицензии у ответчика, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк-агент ОАО «Россельхозбанк» за получением страхового возмещения. Из выписки из реестра обязательств перед вкладчиками следует, что обязательства банка перед истцом составляют 228 258,09 рублей. Обязательства учтены на двух счетах. По счету № обязательства банка перед вкладчиком составили 15 460,18 рублей, по счету № обязательства составили 212 797,91 рублей. Указанные суммы истцом получены, о чем Банком-агентом выдана соответствующая справка о выплаченных суммах.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк-агент с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения.

Из выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками следует, что в реестре отсутствуют сведения об обязательствах банка перед истцом, возникших при зачислении денежных средств по операциям от ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ на счет №

Таким образом, истцу было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием информации об обязательствах ответчика перед истцом в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Не включение сведений об обязательствах Банка перед Истцами незаконно.

Просит обязать АО «Комсоцбанк «Бумеранг» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а именно включить в реестр требования Уткина В. В. в размере 539350 руб..

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих предмета спора, привлечены: ОАО «Россельхозбанк», Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО СП «Химит».

В судебное заседание истец Уткин В.В. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, доверил представление интересов представителю по доверенности Светцову С.Ю..

В судебном заседании представитель истца Уткина В.В. – Светцов С.Ю. исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в исковом заявлении, и письменных пояснениях.

В судебное заседание представитель ответчиков АО КСБ «Бумеранг» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Миненков Н.Н. исковые требования не признал по мотивам, изложенным в возражениях на иск.

Представители третьего лица ООО СП «Химит» - Светцов С.Ю., Тейменсон Е.Б. исковые требования Уткина В.В. поддержали в полном объеме, представили письменные пояснения.

Представитель третьего лица ОАО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Выслушав лиц, участвовавших в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ст. ст. 845, 846 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно положениям ст. ст. 2, 5, 6, 8, 9 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

Право требования вкладчика (гражданина Российской Федерации, иностранного гражданина или лица без гражданства, заключившего с банком договор банковского вклада или договор банковского счета) на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, под которым понимается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Уткин В.В. заключил с АО Комсоцбанк «Бумеранг» договор вклада ( срочный-93), в соответствии с которым банком был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ по счету истца банком была совершена приходная запись о переводе денежных средств в размере 517000 рублей со счета, открытого в АО Комсоцбанк «Бумеранг» на имя ООО СП «Химит». В результате совершения банком данных операций, совершения ДД.ММ.ГГГГ. переводов денежных средств, зачисления процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете истца № составлял 752147 руб. 91 коп..

Предписанием Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев был введен запрет на открытие банковских счетов физических лиц, введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

В соответствии со статьями 73, 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предписание Банка России является индивидуальным правовым актом органа банковского надзора и регулирования, обязательным для исполнения кредитной организацией, в отношении которой он принят.

Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ у АО КСБ «Бумеранг» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО КСБ «Бумеранг» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, выданной на имя Уткина В.В., отображена сумма по счетам, открытым на имя Уткина В.В. в общем размере 228258 руб. 09 коп., как подлежащая страховому возмещению Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Средства, поступившие на счет Уткина В.В. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в период действия предписания от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат включению в Реестр обязательств Банка перед вкладчиками по следующим основаниям.

В соответствии с вышеназванными нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

С учетом изложенного, суд приходит к убеждению о том, что техническая запись по счету истца, совершенная ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ не отражала реального поступления денежных средств, а лишь создавала видимость проведения операции, поскольку к моменту совершения приходной записи по счету истца банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах кредиторов, то есть такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Имеющиеся в материалах дела доказательства ( в том числе оборотно-сальдовые ведомости по состоянию на №) подтверждают, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО Комсоцбанк «Бумеранг» был неплатежеспособен, а его клиенты, включая третье лицо ООО СП «Химит», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на открытых им счетах.

Так, на момент перечисления ДД.ММ.ГГГГ. на счет истца денежных средств Банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами. ДД.ММ.ГГГГ. Банком была открыта картотека по счету 47418 «Денежные средства, списанные со клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету из-за недостаточности денежных средств». На ДД.ММ.ГГГГ на счете 47418 в Банке было учено 29851503,17 руб., что значительно превышает остаток средств на корреспондентском счете Банка, размер которого составлял 3 508 990, 91 руб.

Доводы представителя истца о платежеспособности банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суд полагает несостоятельными.

При таких обстоятельствах суд полагает, что операции по переводу денежных средств со счета ООО СП «Химит», открытого в ООО Комсоцбанк «Бумеранг», на счет Уткина В.В. в условиях фактической утраты банком платежеспособности, несмотря на оформление перевода соответствующими документами, не могут отражать действительное поступление денежных средств на банковский счет Уткина В.В., а представляют собой лишь технические записи о списании и зачислении денежных средств по счетам.

Кроме того, перечисление указанных денежных средств на счет истца ДД.ММ.ГГГГ осуществлено в нарушение Предписания Отделения по <адрес> Северо-Западного главного управления Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №

Поскольку АО Комсоцбанк «Бумеранг» является участником государственной системы страхования, в случае отзыва у него лицензии, вкладчики - физические лица имеют право на получение страхового возмещения.

В силу ст.10 ГК РФ действия по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Уткина В.В..

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Уткина В. В. к АО Комсоцбанк «Бумеранг» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Апелляционным определением ВОС от 23.10.2015 г. решение ЧГС оставлено без изменения.

Судья < > Т.В. Павлова