Решение по делу № 2-368/2012 от 18.06.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-368/12

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июня 2012 года

Мировой судья судебного участка Малопургинского района Громов В.М. при секретаре Сосуновой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к  Беляевой <ФИО1> о взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк»  (далее - Банк) обратилось с иском к  Беляевой Е.Н.  о взыскании денежных средств, мотивируя следующим.

22 августа 2011 года в соответствии с Соглашением о кредитовании на получение Потребительского кредита, заключенным между Банком и Беляевой Е.Н., последнему был предоставлен кредит на сумму 25500 рублей.  

В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита, сумма кредитования составила 15000 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,90 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 3170,00 руб.

Согласно выписке по счету  Беляева Е.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Банк просит взыскать  с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 23590,36 руб., начисленные проценты в размере  1596,60 руб., комиссию за обслуживание счета в размере  2965,25 руб., штрафы и неустойки в размере 5787,55 руб. и расходы по уплате госпошлины.

            Истец просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

            Ответчица  Беляева Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что рассчитаться с долгом не смогла в связи с тем, что была уволена с работы.

            Выслушав пояснения истицы, исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

            Факт совершения сделки подтверждается Анкетой-заявлением  Беляевой Е.Н.  на получение потребительского кредита, Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита.

Согласно выпискам по счету, с 29 октября 2011 года платежи по Соглашению о кредитовании не вносила

Пунктом  6.2 Соглашения установлена ответственность должника за нарушение сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета в виде начисления неустойки в размере процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ  к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из указанной нормы закона, требования Банка о возврате суммы основного долга и начисленных процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, штрафа за возникновение просроченной задолженности законны и подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности просроченный основной долг составляет 23590,36 руб., сумма начисленных процентов - 1596,60 руб., комиссия  за обслуживание счета - 2965,25 руб., штрафы и неустойки 5787,55 руб.

Требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2965,25 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 1.1.1 «Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ», утв. Банком России 1.04.2003 г. № 222-П, для целей настоящего Положения под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности

Истцом не представлен договор банковского счета с  Беляевой Е.Н.

Из представленной справки по Потребительскому кредиту на 22 августа 2011 года следует, что сумма   2965,25 руб. является комиссией за обслуживание кредитного счета.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, положения кредитного договора, предусматривающие взимание денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными. Учитывая изложенное, требования Банка в части взыскания  комиссии за обслуживание счета в размере 2965,25 руб. удовлетворению не подлежат.

   Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 1333,59 руб.

            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчицы в пользу Банка подлежит взыскать госпошлину с учетом частичного удовлетворения иска (29640,92 руб.) в размере 1089,23 руб. 

            На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Беляевой <ФИО1> удовлетворить частично.

            Взыскать с  Беляевой Е.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере  23590,36 руб., начисленные проценты в размере  1596,60 руб., штрафы и неустойку в размере  4453,96 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 1089,23 руб., всего  30730,15 руб.

            В иске о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере  2965,25 руб. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 1333,59 руб. отказать.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Малопургинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи жалобы мировому судье.

                                   Мировой судья                              В.М. Громов