Решение по делу № 2-166/2015 от 04.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Урицкий районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шемаховой Н.С.,

с участием ответчиков М.О.В., М.Л.Н., М.А.Н.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к М.В.В., М.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и М.В.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, считая с даты его фактического предоставления. Размер неустойки за пропуск платежей – 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Обеспечением возврата кредита и процентов по нему является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между ОАО «Орловский социальный банк» и М.О.В. (договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ года). Согласно п. 1.2 и п. 1.3 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору № П от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере 0,4% за каждый день просрочки, а также возмещать судебные и иные расходы по взысканию долга, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Согласно п. 1.3 кредитного договора выдача кредита производилась путем перечисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «Орловский социальный банк» №. Погашение кредита осуществляется путем списания средств со счета заемщика в безакцептном порядке в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к вышеуказанному договору. Согласно графику, погашение кредита осуществляется по частям, дата платежа наступает 10 числа каждого месяца. Ежемесячно уплачиваются проценты за пользование кредитом, а погашение основного долга предусмотрено в конце срока действия договора. Ответчики М.В.В. и М.О.В. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, за ответчиками согласно расчету числится задолженность <данные изъяты>, из которых: 75 <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, начисленные на основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита.

Просил суд, взыскать в пользу ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков М.В.В. и М.О.В. задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, начисленные на основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. Истец представил письменные уточнения к исковым требованиям, согласно которым просил суд взыскать с ответчиков М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. солидарно: задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, начисленные на основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита, а так же взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. возражали против удовлетворения исковых требований ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», полагали, что требования не законны и не обоснованны, поскольку они предпринимали меры к исполнению кредитных обязательств, но не смогли выяснить кто является правопреемником ОАО «Орловский Социальный банк», кроме того выразили не согласие с суммой неустойки начисленной за неуплату процентов по кредиту и начисленной за не уплату, самого кредита. Так же полагали, что поскольку М.В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по условиям «заемщик кредита» с ЗАО «Гута - страхование» филиал в <адрес> к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, то ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» должно было обратится и исковыми требованиями к страховой компании, поскольку наступил страховой случай.

Представитель третьего лица ЗАО «Гута - страхование» филиал в <адрес> извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотренного законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 322, 323, 361, 363 ГК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. В договоре поручительства, заключенного в обеспечении указанного кредитного договора, предусмотрена солидарная ответственности поручителя.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По смыслу закона под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из анализа вышеприведенных норм права усматривается, что сама возможность погашения всех долгов наследодателя в значительной степени поставлена в зависимость от размера наследственной массы. Если возникает такая проблема, т.е. долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к ст. 323 ГК РФ все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и М.В.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 20% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Размер неустойки за пропуск платежей – 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Обеспечением возврата кредита и процентов по нему является договор поручительства о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между ОАО «Орловский социальный банк» и М.О.В. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года). Согласно п. 1.2 и п. 1.3 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору № П от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере 0,4% за каждый день просрочки, а также возмещать судебные и иные расходы по взысканию долга, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Согласно п. 1.3 кредитного договора выдача кредита производилась путем перечисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «Орловский социальный банк» №. Погашение кредита осуществляется путем списания средств со счета заемщика в безакцептном порядке в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к вышеуказанному договору. Согласно графику, погашение кредита осуществляется по частям, дата платежа наступает 10 числа каждого месяца. Ежемесячно уплачиваются проценты за пользование кредитом, а погашение основного долга предусмотрено в конце срока действия договора. Ответчики М.В.В. и М.О.В. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, за ответчиками согласно расчету числится задолженность <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, начисленные на основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита.

Согласно свидетельству о смерти выданному Территориальным сектором ЗАГС Урицкого, Сосковского и <адрес>ов Управления ЗАГС <адрес>, должник М.В.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

Представитель ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанными исковыми требованиями к наследникам М.В.В.: сыну – М.А.Н., дочери – М.Л.Н. и поручителю М.О.В.

Согласно сообщению нотариуса Урицкого нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в её производстве имеется наследственное дело № к имуществу М.В.В..

Согласно материалам наследственного дела, после смерти М.В.В. открылось наследство в виде:

квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, наследником, которой по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ является сын М.А.Н.;

? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, наследниками которой являются по ? доли права сын М.А.Н., дочь М.Л.Н.

Таким образом, установлено, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти М.В.В., явно превышает сумму долга перед банком.

Истцом была рассчитана задолженность М.В.В. и М.О.В. по кредитному договору, согласно расчету задолженности по состоянию на состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, за ответчиками числится задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, начисленные на основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита.

Представителем истца сумма неустойка за просрочку уплаты процентов с <данные изъяты> снижена до <данные изъяты>, так же снижена сумма неустойки за просрочку уплаты кредита с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

Доводы ответчиков о том, что то ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» должно было обратится к страховой компании, поскольку наступил страховой случай, не состоятельны, поскольку по условиям договора страхования с ЗАО «Гута - страхование» филиал в <адрес>, страховым случаем признаются установление застрахованному инвалидности в связи с вредом, причиненным здоровью вследствие несчастного случая, происшедшего в период страхования; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования. Из пояснений ответчиков следует, что смерть М.В.В. не связана с несчастным случаем, таким образом, доказательств наступления страхового случая ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению.

Доводы ответчиков о несоразмерном размере неустойки судом отклоняются в силу следующего.

Неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Ответчиками не указано, в чем состоит несоразмерность взысканной неустойки, которая изначально составляла: <данные изъяты> - за просрочку уплаты процентов, 52 366 рублей 34 копеек - за просрочку уплаты кредита, и снижена истцом до <данные изъяты> и 23 087 рублей 36 копеек.

В силу требований ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду того, что исковые требования были удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца госпошлину, в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.195-199, 234-237 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать пользу ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - задолженность основного долга по кредиту;

- <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга;

- <данные изъяты> - неустойка за просрочку уплаты процентов.

- <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты кредита.

Взыскать с М.А.Н., М.Л.Н., М.О.В. в пользу ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины по <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Орловского областного суда через Урицкий районный суд, в течение 30-ти дней с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения составлен 12 мая 2015 года.

Судья Шемахова Н.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>