Решение по делу № 2-1600/2015 от 18.05.2015

Дело №2-1600/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2015 года                                        г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Игнатовой Е.В.

при секретаре Абрамовой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Камышова С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о прекращении действий договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Камышов С.В. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о прекращении действий договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что <ДАТА> с привлечением заемных средств по договору купли-продажи приобрел в ООО «АгатВолгаСервис» автомобиль <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>. <ДАТА> между Камышовым С.В. и ЗАО Банк ВТБ 24 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а так же договор залога № приобретенного автомобиля. При заключении кредитного договора Камышову С.В. было рекомендовано заключить договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит». <ДАТА> между Камышовым С.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договора страхования № сроком на <данные изъяты>. Страховая премия по договору составила <данные изъяты>. <ДАТА> истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем просит прекратить действие договора страхования № от <ДАТА>, взыскать страховую премию за неиспользованный период в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты>, судебных расходов в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомлен.

Представитель истца Трофимов Ю.В., действующий на основании ордера, в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика Москаленко И.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (часть 3 статьи 3 Закона).

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между ЗАО Банк ВТБ 24 и Камышовым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу денежные средства для оплаты транспортного средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком до <ДАТА> (л.д.13-17).

В рамках указанного кредитного договора между Камышовым С.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом страхования № от <ДАТА> (л.д.22).

Сумма страховой премии составила <данные изъяты>, срок действия договора <данные изъяты>.

Договор страхования между Камышовым С.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условий страхования «Защита заёмщика АВТОКРЕДИТ», являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса.

При заключении договора страхования истец согласился, что Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней являются неотъемлемой частью договора страхования.

Кроме того, Камышов С.В. получил, ознакомлен и согласился с Правилами страхования и Условиями страхования, что подтверждается подписью истца в страховом полисе.

Обращаясь в суд с требованиями о прекращении действия договора страхования и взыскании страховой премии истец указывает, что поскольку задолженность Камышова С.В. по кредитному договору № от <ДАТА> года погашена в полном объеме (л.д.28), необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно страхового полиса страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату.

Условия договора страхования и Правила страхования граждан от несчастных случаев, которые являются неотъемлемой частью договора, не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на изложенных в страховом полисе и Правилах страхования условиях.

Поскольку досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требования Камышова С.В. прекращении действий договора страхования, взыскании страховой премии, не имеется.

Требования Камышова С.В. о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также не подлежит удовлетворению, поскольку вытекают из требований о прекращении действий договора страхования, взыскании страховой премии, в удовлетворении которых ичтцу было отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Камышова С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о прекращении действий договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Волгограда.

Судья:                                             Е.В. Игнатова