Решение по делу № 2-4659/2018 ~ М-4527/2018 от 03.08.2018

Дело № 2-4659/23-2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2018 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего - судьи Капаниной Н.В.,

при секретаре Стельникович В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ермаковой (Сальниковой) Оксане Васильевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к Ермаковой О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор №, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита, которыми установлен лимит по карте в размере – 94 000 руб. 00 коп.; процентная ставка – 36 % годовых; ежегодная плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб. 00 коп.; плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб. 00 коп., 2й раз подряд 500 руб. 00 коп., 3й раз подряд 1 000 руб. 00 коп., 4й раз подряд 2 000 руб. 00 коп.; срок возврата кредита определяется моментом выставления банком заемщику заключительного счета-выписки, при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня его предъявления погасить задолженность в полном объеме. В связи с нарушением ответчиком согласованных сторонами условий договора о карте, не размещении к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента – 185 306 руб. 60 коп. и сроке ее погашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Так как денежные средства не возвращены, представитель истца по доверенности просит взыскать с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно уточенному расчету, в размере 185 306 руб. 60 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу – 93 847 руб. 79 коп.; сумма задолженности по процентам – 18 096 руб. 69 коп.; сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – 25 621 руб. 12 коп.; сумма комиссий за участие в программе Банка по организации страхования клиентов – 45 041 руб. 00 коп.; сумма плат за пропуск и обслуживание основой карты – 2 700 руб. 00 коп.; судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 4 906 руб. руб. 13 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом; представил суду ходатайство о слушании дела в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ермакова (Сальникова) О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела извещена надлежащим образом; причины неявки суду неизвестны; ходатайств не поступало.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Исходя из ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования на сумму 20 000 руб. 00 коп., заключив с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептировал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, подтвердив, что он полностью согласен с ними и общими Условиями.

Таким образом, между сторонами был заключен договор №.

Банк, во исполнение своих обязательств по договору, открыл счет №.

Карта ответчиком была активирована, установлен лимит в размере 94 000 руб. 00 коп.

Согласно п. 6.2 Условий по карте, кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств для совершения расходных операций по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей.

На основании п. 6.1 Условий по карте задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Исходя из Условий по картам, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения денежных средств на счете карты и их списание банком.

В соответствии с п. 6.3 Условий по картам за пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляют со дня, следующего заднем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 3666 дней соответственно).

В случае превышения сумм операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк дополнительно к начисленным на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами. (п. 6.4 Условий).

В силу п. 6.23 Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставления клиенту заключительного света-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в полном объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.25 Условий).

Ответчик нарушал согласованные с банком условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

В силу п. 6.23 Условий по картам, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности – 185 306 руб. 60 коп. и сроке ее погашения - до ДД.ММ.ГГГГ.

На направленный банком в адрес заемщика заключительный счет-выписку, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, ответа от держателя карты не последовало.

Судом установлено, что договор о карте соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему Ермакова О.В. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспаривалась.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты нарушал условия договора, не исполняя обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте в размере 185 306 руб. 60 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу – 93 847 руб. 79 коп.; сумма задолженности по процентам – 18 096 руб. 69 коп.; сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – 25 621 руб. 12 коп.; сумма комиссий за участие в программе Банка по организации страхования клиентов – 45 041 руб. 00 коп.; сумма плат за пропуск и обслуживание основой карты – 2 700 руб. 00 коп.

Данный расчет судом проверен, признан правильным.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и, в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При оценке доказательств в их совокупности суд учитывает, что Ермаковой (Сальниковой) О.В. факт заключения договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № не оспорен, а также то, что ответчиком не в полной мере выполнялись обязательства по погашению задолженности.

Суд, с учетом отсутствия какого-либо контррасчета со стороны ответчика, приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ермаковой (Сальниковой) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4 906 руб. 13 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ермаковой (Сальниковой) Оксане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ермаковой (Сальниковой) Оксаны Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 185 306 руб. 60 коп. из них:

сумма задолженности по основному долгу – 93 847 руб. 79 коп.;

сумма задолженности по процентам – 18 096 руб. 69 коп.;

сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа – 25 621 руб. 12 коп.;

сумма комиссий за участие в программе страхования – 45 041 руб. 00 коп.;

сумма плат за пропуск и обслуживание основой карты – 2 700 руб. 00 коп.

Взыскать с Ермаковой (Сальниковой) Оксаны Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 906 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                          Н.В. Капанина

/ подпись /

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>