Решение по делу № 2-496/2015 (2-9442/2014;) от 27.11.2014

Дело №2-496/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ          город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Масловой С.А.,

при секретаре судебных заседаний Кокориной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Исакову В. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Исакову В.А., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Исаковым В.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 785 825 руб. под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В этот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Исаковым В.А. был заключен договор залога, согласно условиям которого Банку передано в залог транспортное средство MITSUBISHI L200 2.5, год изготовления - 2008. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 409 450 руб. под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по данному договору с ответчиком был заключен договор о залоге №, согласно которому в залог Банку передан приобретаемый ответчиком по договору купли - продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки №; год изготовления - 2012. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. под 23,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Исаков В.А. нарушил сроки погашения кредитов и сроки уплаты процентов за пользование кредитами. В его адрес направлялись уведомления с требованием о необходимости исполнения обязательств по договору. Поскольку требования банка остались без исполнения, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 305 349 руб. 44 коп., из которых: кредит в размере 1 281 024 руб. 02 коп., плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 325 руб. 42 коп. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 282 686 руб. 77 коп., из которых: кредит в размере 281 203 руб. 71 коп., плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 483 руб. 06 коп. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 329 068 руб. 83 коп., из которых: кредит в размере 328 062 руб.17 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 1 006 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № 621/1039-0000410-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на автомобиль марки MITSUBISHI L200 2.5, год изготовления - 2008; идентификационный номер (№.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на автомобиль марки № год изготовления - 2012, идентификационный номер (№.

Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Исаков В.А., извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, его представитель Семакова А.Н. в судебном заседании возражений по иску не высказала, результаты судебной экспертизы не оспаривала.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Исаковым В.А. заключен кредитный договор № 621/1039-0000410, по условиям которого заемщику предоставлен кредит для оплаты транспортного средства в размере 785 825 руб. под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Перечисление Банком денежных средств в указанном размере подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № 11.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца (п.п. 2.3, 2.5 кредитного договора).

Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 19 951 руб. 93 коп. (п.2.5 кредитного договора).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

№

По соглашению сторон предмет залога оценен в 860 000 руб. (п.1.4 договора о залоге).

Принадлежность предмета залога залогодателю подтверждается представленной в материалы дела копией паспорта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит для оплаты транспортного средства в размере 409 450 руб. под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Перечисление Банком денежных средств в указанном размере подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № 1.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Дата ежемесячного платежа - 3 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 10 067 руб. 62 коп. (раздел 1 договора).

Согласно п. 4.1.3 кредитного договора Банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств в случаях, предусмотренных законодательством.

№

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Исаковым В.А. заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания должником Согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ № 47, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. под 23,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п. 1.6. Правил, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между взыскателем и должником посредством присоединения заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 43 446 руб. 97 коп.

Предоставление ответчику Банком денежных средств в указанном размере подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № 1.

Заемщиком Исаковым В.А. были допущены нарушения по исполнению кредитных соглашений в части их погашения.

Банком в адрес ответчика были направлены требования с предложением погасить задолженность по кредитным соглашениям в срок не позднее 1ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем до настоящего времени задолженность Исаковым В.А.не погашена.

№

Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в материалах гражданского дела, и ответчиком по правилам ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчик Исаков В.А.нарушил условия кредитных соглашений по возврату кредитов, в связи с чем требование Банка о взыскании с нее суммы кредита обоснованно.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, является правильным.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушения обязательств с учетом размера заявленных Банком требований, период просрочки, являются существенными, то при указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Истец просит определить начальную продажную цену автомобиля MITSUBISHI L200 2.5, год изготовления - 2008; идентификационный номер №.

Ответчиками данная стоимость в ходе рассмотрения дела не оспаривалась, сведений об иной его стоимости сторонами в порядке ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не добыто.

На основании п.1 ст.28.1 Закона «О Залоге» N 2872-1 от ДД.ММ.ГГГГ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На основании п. 11 ст. 28.2 указанного Закона начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет исходя из 80% его рыночной стоимости в размере 860 000 руб. 00 коп., что составляет 688 000 руб. 00 коп. установив способ продажи - с публичных торгов.

№

Поскольку ответчиком заключение судебной экспертизы не оспаривалось, заключением определена рыночная стоимость транспортного средства, находящегося в залоге, доказательства иной рыночной стоимости, чем указана в заключении, сторонами не представлены, оснований не доверять представленному заключению не имеется. Суд считает данный отчет допустимым рыночной стоимости залогового имущества.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет исходя из 80% его рыночной стоимости автомобиля марки УАЗ-220695-04 в размере 300 212 руб. 65 коп., что составляет 240 170 руб. 12 коп., установив способ продажи - с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 785 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Исакову В. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имуществ удовлетворить частично.

Взыскать с Исакова В. А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 282 686 руб. 77 коп., из которых: кредит в размере 281 203 руб. 71 коп., плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 483 руб. 06 коп.

№

Взыскать с Исакова В. А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 329 068 руб. 83 коп., из которых: кредит в размере 328 062 руб.17 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 1 006 руб. 66 коп.

№

Взыскать с Исакова В. А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 305 349 руб. 44 коп., из которых: кредит в размере 1 281 024 руб. 02 коп., плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 325 руб. 42 коп.

Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в удовлетворении остальной части иска к Исакову В. А. отказать.

Взыскать с Исакова В. А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 785 руб. 52 коп.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий        С.А. Маслова

Председательствующий п/п С.А. Маслова

Верно

Судья           С.А. Маслова