Решение по делу № 2-2105/2012 от 24.08.2012

Решение по гражданскому делу

<НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 24 августа 2012 годаМировой судья  судебного участка № 1 Железнодорожного района г. Улан-Удэ, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ, Бадлуева Е.А. при секретаре Редикальцевой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галсанова <ФИО1> к ОАО «Восточный экспресс банк» о взысканиисуммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ОАО  «Восточный экспресс банк»,  мотивируя тем, что взимание банком  комиссий  за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах,  прием наличных денежных средств через кассу является незаконным, ущемляет права потребителя.  Просит взыскать денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах  - <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  комиссии за прием наличных  денежных средств в погашение кредита через кассу - <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  комиссии за прием  наличных денежных средств  в погашение кредита  через платежные терминалы - <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  расходы на справку об уплаченных комиссиях - <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  расходы на оплату услуг представителя - <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  расходы на оплату услуг нотариуса - <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В судебном заседании истец <ФИО2> и представитель истца <ФИО3>, действующий на основании доверенности от <ДАТА>, исковые требования поддержали, по изложенным в заявлении основаниям. С возражениями ответчика на иск не согласились, пояснили, что  изменение названия ссудного счета на банковский специальный счет  не имеет значения, так как из правовая природа аналогична.

Представитель ответчика <ФИО4> в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика.  Согласно отзыву исковые требования не признает, так как истец при подписании договора был ознакомлен с условиями кредита, выразил свое согласие с предложенными условиями кредитования. Договор, заключенный между Банком и истцом, отвечает всем требованиям законодательства, является смешанным.

Суд, выслушав истца, представителя истца,  изучив представленные доказательства,  приходит к следующему.

<ДАТА>  между истцом <ФИО2>  и ответчиком  ОАО   «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор на сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО>.  на срок <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Согласно п.3 ст.421 Гражданского кодекса РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В рамках подписания  и направления истцом вышеуказанных оферт Банку он прямо указал о своем  желании заключить  с Банком кредитный  договор (далее - Договор), в рамках которого  открыть  банковский специальный счет.

Банк принял  решение  акцептовать  оферту  истца, кредитный договор был заключен   путем  конклюдентного акцепта  Банком  письменной оферты истца.

Как следует из Заявления-оферты,  истец до подписания заявлений был  ознакомлен с действующими тарифами Банка. Указанные документы были Клиенту понятны, он был с ними согласен, им  получены Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета.  При заключении договора истец обязался уплатить оспариваемые комиссии. 

Кредитный договор, заключенный между истцом и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержат все существенные условия кредитного договора: сумму, кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, то есть соответствуют действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

 Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В заявлении о предоставлении кредита истец  просил Банк открыть банковский специальный счет,  ссудный счет для выдачи кредита, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами Банка, которые будут взиматься с него в случае предоставления  кредита.

Банковским специальным счетом является текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций:  зачисление Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий; перечисления Банком суммы кредита; зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов;- списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичная оплата стоимости Товара с использованием безналичного расчета; безналичная уплата страховой премии; снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка.

В соответствии с Положением ЦБ от <ДАТА> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) в редакции Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 г. № 144-П, Банк вправе предоставлять денежные средства заемщику - физическому лицу либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка (п. 2.1.2).

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет".

На основании ст.ст. 845,846 ГК РФ, банк обязанзаключить с истцом договор банковского счета, как с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, истец был обязан как клиент оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от <ДАТА> N 54-П в редакции от <ДАТА>, устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, юридическим и физическим лицам, согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ (п.1.2).

В соответствии с п.1.7 указанного Положения, Банк вправе разрабатывать и утверждать правила кредитования клиентов банка, содержание которых не должно противоречить действующему законодательству РФ.

Статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что банк при заключении договора, наделен правом устанавливать процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из изложенного, можно сделать вывод о том, что стороны (банк и заемщик) вправе установить в кредитном договоре условие о выплате определенных комиссий, а после подписания данного договора взимание таких платежей является законным правом банка и корреспондирующей обязанностью заемщика.

В судебном заседании установлено, что в течение всего периода действия оспариваемого кредитного  договора банк производил операции по банковскому специальному  счету, а именно совершал операции с денежными средствами, находящимися на Счете, так и операции, связанные с зачислением денежных средств на Счет, взимая за это плату, предусмотренную договором.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций предусмотрено ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности", помимо этого согласие заемщика на оплату комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, за прием наличных денежных средств в погашение кредита, за ведение банковского счета  выражено в подписанном истицей  договоре. 

Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.

Таким образом, истец, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенных  тарифах и условиях кредитования, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением  принял  на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, хотя мог отказаться от его заключения.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности  и разумности действий участников  гражданских правоотношений, указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, что осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.        

Таким образом, основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Галсанова <ФИО1>  к ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании  уплаченной комиссии за снятие наличных денежных средств  в банкоматах и кассах в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  комиссии за прием  наличных денежных средств  через кассу в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., комиссии за прием  наличных денежных средств в погашение кредита через терминалы в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>., расходов на получение справки об удержанных комиссиях в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  расходов на оплату услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.,  расходов на оплату услуг нотариуса в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.  отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в течение  месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья Е.А. Бадлуева

Копия верна: