Решение по делу № 33-401/2015 (33-4485/2014;) от 23.12.2014

Дело № 33-4485/14

Судья Гасанов Ш.О.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 января 2015 г. г. Махачкала

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РД в составе: председательствующего Еомленко Н.К., судей Гебековой Л.А. и Магамедова Ш.М., при секретаре Акимовой Л.Н.

при рассмотрении апелляционной жалобы Иманмурзаевой А. И. на решение Советского районного суда г. Махачкалы от 29 октября 2014 года, которым постановлено:

«Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Иманмурзаевой А. И., Иманмурзаеву Д. И., Гаджиевой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договор) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Иманмурзаевой А. И., Иманмурзаева Д. И., Гаджиевой А. М. в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность по Кредитному договору № 22531 /001-24-псо/44/24 от 28.12.2011 г. по основному долгу <.> руб., по процентам за пользование кредитом за период с 01.01.2013 по 20.05.2014г. в сумме <.> руб., всего <.> руб.

Взыскать с Иманмурзаевой А.И., Иманмурзаева Д.И., Гаджиевой A.M. солидарно госпошлину в доход государства в сумме 3486,70 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать».

Заслушав доклад судьи Верховного суда РД Гомленко Н.К., объяснения Иманмурзаевой А.И., Иманмузаева Д.И., просивших решение суда отменить, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» обратилось в суд с иском к Иманмурзаевой А. И., Иманмурзаеву Д. И., Гаджиевой А. М. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ОАО АКБ « Экспресс» и Иманмурзаевой А.И. был заключен кредитный договор от 28.12.2011 г., по условиям которого Иманмурзаева А.И. получила кредит в сумме <.>. руб. под 22 % годовых со сроком выплаты до 28.12.2016 г., погашение кредита должно было осуществляться по графику, подписанному ответчиком Иманмурзаевой А.И. Поручителями по этому договору являлись Иманмурзаев Д.И. и Гаджиева A.M., которые взяли на себя обязанность в случае неисполнения кредитного договора основным заемщиком полностью отвечать по его долгам. Приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство), расположенное по адресу: 109240, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности № 146 от 08.04.2013г.

При исполнения обязанностей конкурсного управляющего была установлена задолженность по кредитному договору с Иманмурзаевой А.И. по состоянию на 20.05.2014 г. в размере <.>., в том числе основной долг на сумму <.>., проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 20.05.2014 г. в сумме <.>., пеня за несвоевременный возврат основного долга в сумме <.>. и пеня за несвоевременную уплату процентов за период с 20 января 2013 г. по 20.05.2014 г. в сумме <.>, (расчет задолженности прилагается).

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Иманмурзаева А.И. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, установить новый график погашения кредита исходя из условий Кредитного договора и ее финансового положения. Учесть, что она добросовестно выполняла условия кредитного договора, не смотря на это, суд удовлетворил иск в части досрочного погашения кредита, срок погашения которого истекал лишь в декабре 2016 г. Она согласна оплачивать задолженность в соответствии с новым графиком погашения платежей, который следует составить с учетом ее материального положения. Суд необоснованно взыскал с нее госпошлину, т.к. истцом не был соблюден претензионный порядок разрешения спора.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на нее, судебная коллегия находит решение суда правильным по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГK РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Из материалов дела усматривается, что между ответчиком Иманмурзаевой А.И. и ОАО Банк «Экспересс» 28.12.2011 г. был заключен кредитный договор, по условиям которого Иманмурзаева A.M. получила кредит в сумме <.>. руб. под 22 % годовых со сроком возврата 28.12.2016 г., кредит был получен Иманмурзаевой A.M., эти обстоятельства не отрицались ответчиком Иманмурзаевой А.И.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик Иманмурзаева А.И. предоставила поручительство физических лиц: Иманмурзаева Д. И., Гаджиевой А. М., договора поручительства являются неотъемлемой частью кредитного договора с Иманмурзаевой А.И. Согласно договору поручительства, поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств, срок выплаты процентов и другие условия возврата кредита определяются в соответствии с основным договором.

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником

обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом иди договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 21 января 2013 года у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС», зарегистрированного по адресу: 367000, г. Махачкала, ул. Ш.Аэропорта 19Ж, с 21 января 2013 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство), расположенное по адресу: 109240, г. Москва, ул. Верхний Таганский тупик, д.4, представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов Магомед газ и Далгатович, действующий на основании доверенности № 146 от 08.04.2013г.

Суд пришел к правильному выводу, что в нарушение ФЗ « О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий не предпринял все меры для своевременного погашения истцом задолженности но кредиту, не сообщил должникам сведения о том, на кого именно в процессе банкротства ОАО КБ « Экспресс» возложены обязанности временной администрации, не сообщил новые реквизиты для приема платежей по кредиту. Суд правильно отказал во взыскании процентов и неустойки с Иманмурзаевой A.M. за период с января 2013 г. по май 2014 г., в этой части решение суда не обжаловано.

Однако судом обоснованно за указанный период (с января 2013 г. по май 2014 г.) взыскана основная сумма долга Иманмурзаевой А.И. и проценты за пользование кредитом, т.к. кредитный договор в этой части подлежал исполнению заемщиком, договор в этой части не оспорен ответчицей, с заявлениями об изменении условий кредитного договора или о прекращении его действия заемщик не обращалась. Поскольку солидарная ответственность заемщика и поручителей предусмотрена как федеральным законом, так и кредитным договором и договорами поручительства, суд обоснованно взыскал с ответчиков солидарно основную сумму долга и проценты за пользование кредитом.

Доводы Иманмурзаевой А.И. о том, что срок погашения кредита у нее не истек, что она до декабря 2016 г. имеет возможность по новому графику погасить задолженность, не могут быть приняты во внимание, т.к. приложением к кредитному договору от 28.12,2011 г., следовательно, его существенным условием является график погашения кредита и процентов заемщиком Иманмурзаевой А.И., который нарушен заемщиком, по условиям кредитного договора, Агенство вправе в случае просрочки возврата кредита, ставить вопрос о досрочном погашении кредита. Установлено, и это обстоятельство не отрицает ответчик Иманмурзаева, А.И., что просрочка имела место, за период с января 2013 г. по май 2014 г. образовалась задолженность по возврату кредита, поэтому Агенство вправе требовать досрочного его погашения.

Доводы Иманмурзаевой А.И. о том, что суду следует обязать Агентство составить новый график погашения кредита и учесть при этом материальное положение Иманмурзаевой А.И., не состоятельны, т.к. правовых оснований для этого не имеется, с заявлением в ОАО КБ « Экспресс» или в Агенство об изменении условий кредитного договора Иманмурзаева Л.И. не обращалась, в одностороннем порядке по желанию заемщика условия кредитного договора не могут быть изменены, однако Иманмурзаева А.И. вправе предложить такие условия Агентству на стадии исполнения решения суда.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом этой нормы права судом обоснованно взыскана с Иманмурзаевой А.И. госпошлина в доход государства в сумме 3486.70 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 п. 1 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г, Махачкалы от 29 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Иманмурзаевой А. И. - без удовлетворения.

Председательствующий Гомленко Н.К.

Судьи ГебековаЛ.А.

Магамедов Ш.М.