Решение по делу № 2-193/2016 (2-5272/2015;) ~ М-5170/2015 от 30.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» января 2016 года                                                                                г.Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Б.А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 094,22 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 060,94 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал на следующие обстоятельства дела. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Б.В.О. заключен кредитный договор №, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 1 160 000 рублей с уплатой процентной ставки по кредиту в размере 17,9 % на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячного платежа в размере 29 409,18 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства №, №, № с Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. соответственно.

Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и перечислил Заёмщику общую сумму в размере 1 160 000 руб.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 386 094,22 руб., из которых: по основному долгу – 345 445,78 руб., по процентам – 40 648,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 450, 810, 811 ГК РФ истец просил суд взыскать солидарно с Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 094,22 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 060,94 руб.

Истец ПАО «РОСБАНК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от представителя истца Н.В.Н. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С., извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, не представили возражения относительно размера суммы задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом, представитель истца Н.В.Н. согласно представленному ходатайству не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представила суду соответствующее письменное ходатайство о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчиков Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С.

Изучив и оценив письменные доказательства по делу с точки зрения их относимости и допустимости, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ответчикам Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б.В.О. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с Заявлением, согласно которому, ознакомившись с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов», «Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды» предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных Заявлением, заключить с ним Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды; Договор о выдаче и использовании Банковской карты.

Б.В.О. указал, что согласием Банка с его предложением считается совершение Банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на его текущий счет, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» Заявления.

Настоящее Заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов» (далее – Условия) являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Б.В.О. заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. Также подтвердил, что до подписания Заявления был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего Заявления (п. 2 Заявления).

Б.В.О. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты Ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита) на открытый ему Банком Счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления (п. 3 Заявления).

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления сумма кредита составляет 1 160 000 руб., процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых; неустойка – 0,5% процентов за каждый день просрочки; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 29 409,18 руб., дата ежемесячного погашения кредита – 4 числа каждого месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента.

В соответствии с п. 1.2. Условий ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита – 1 160 000 руб. на счет Б.В.О. №, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ с момента зачисления суммы кредита на счет, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Б.В.О. заключен кредитный договор №, который состоит из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов, Правил выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» и Тарифного плана, применяемого по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды».

Указанный кредитный договор содержит все существенные условия договора данного вида: срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов, Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» являются составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Процентная ставка по кредиту» раздела «Параметры кредита» Заявления.

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий).

Согласно п. 3.1. Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Пункт 4.4.1 Условий предоставляет Банку право требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Клиент обязан: своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи, уточнить в Банке размер последнего ежемесячного платежа до его осуществления (п. 4.1.1 Условий).

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что ответчиком Б.В.О. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. Согласно выписке из лицевого счета заемщиком допускаются просрочки внесения ежемесячных платежей по погашению задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела усматривается, что исполнение обязательств по настоящему кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С., что подтверждается договорами поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная ответственность предусмотрена договором; при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

    В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по уплате долга.

Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Б.В.О. его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1. Договоров поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручительство даётся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3, п.3.2 Договоров поручительства).

Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заёмщиком (п. 1.4 Договора поручительства).

Согласно Расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 094,22 руб., из которых: по основному долгу – 345 445,78 руб., по процентам – 40 648,44 руб.

    Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиками, находит его соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком Б.В.О. не представлены, в материалах дела отсутствуют. В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 386 094,22 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 060,94 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «РОСБАНК» к Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Б.В.О., Б.М.В., Б.Д.В., К.Д.С. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 094 (триста восемьдесят шесть тысяч девяносто четыре) руб. 22 коп.

Взыскать с Б.В.О. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 руб. 24 коп.

Взыскать с Б.М.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 руб. 24 коп.

Взыскать с Б.Д.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 руб. 23 коп.

Взыскать с К.Д.С. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 руб. 23 коп.

Разъяснить ответчикам, что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, они вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что их неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                      Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                   Ю.В. Шабалина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>