Решение по делу № 2-453/2018 ~ М-544/2018 от 16.07.2018

№ 2-453/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2018                                  г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Гавриковой М.И.,

с участием представителя ответчика по доверенности Огаркова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Казанову В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО КБ «Восточный») просит взыскать с Казанова В.Е. задолженность по кредитному договору в размере 98855,58 рублей, судебные издержки по оплате государственной пошлины 3165,67 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Казановым В.Е. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 154698 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик нарушает сроки и порядок погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 98855,58 рублей, из них: основной долг – 57714,99 рублей; проценты за пользование кредитом – 41140,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель по доверенности Вавилина Е.В. при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Представитель ответчика по доверенности Огарков В.Н. исковые требования не признал, суду пояснил, что условия кредитного договора в части, устанавливающей, что для досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением, являются незаконными, противоречащими закону о защите прав потребителей. Казановым в счет погашения кредита вносились суммы, превышающие размер ежемесячного платежа, однако основной долг банком не уменьшался. Никаких уведомлений от банка о наличии задолженности ответчик не получал, тем самым банк способствовал увеличению суммы долга. Ответчик брал кредит не для себя и, если бы банк во время уведомил ответчика о задолженности, он мог бы принять меры по ее погашению. Установление неустойки в соответствии с тарифами банка также незаконно.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Казановым В.Е. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, о предоставлении кредита в сумме 154698 рублей.

По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, а также Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставлен под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 4.2.1 и 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора осуществляются ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, изложенном в заявлении о заключении договора кредитования.

В заявлении на получении кредита № Казанов В.Е. согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему банковского специального счета и зачислении всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту Казанова В.Е. ПАО КБ «Восточный» открыл на имя ответчика счет и перечислил на него сумму кредита в размере 154698 рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета.

На момент заключения кредитного договора Казанов В.Е. располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий. В последующем кредитный договор заемщиком не оспаривался, недействительным полностью либо в части не признавался.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом, последний платеж в счет погашения кредита заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство следует из выписки по счету и ответчиком не оспорено.

Судом проверен расчет суммы иска, установлено, что расчет суммы иска соответствует условиям кредитного договора. Расчет ответчиком фактически не оспорен, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности в большем размере, чем отражено в истории операций по счету, суду не представлено.

Доводы представителя ответчика об обязанности банка при превышении размера ежемесячного платежа направлять разницу на погашение долга, отклоняются судом как необоснованные.

Из условий заключенного сторонами договора следует, что стороны согласовали возможность досрочного погашения кредита, в том числе частичного.

Так, согласно кредитному договору при осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита, либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора клиента, зафиксированного в заявлении на частичное досрочное гашение кредита. Сумма, заявляемая клиентов в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и неустойку. При этом также установлено, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита должна составлять 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10000 рублей.

Данные условия договора ответчиком выполнены не были, ни один из внесенных в счет погашения долга платежей не достиг установленного договором минимального размера платежа для досрочного погашения кредита.

Доводы стороны ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца несостоятельны. Условия кредитного договора были известны ответчику с момента его подписания, в том числе и относительно сроков возврата кредита. В силу указанного договора стороны обязаны исполнять его условия вплоть до полного исполнения обязательств по договору.

Доводы представителя ответчика о незаконности установления неустойки в соответствии с тарифами банка также опровергаются условиями договора, согласно которым (п.12 договора) стороны согласовали основания для начисления неустойки и ее размер.

Истец, являясь участником гражданского оборота, вправе самостоятельно реализовывать свои права, в том числе и на обращение в суд в течение установленного законом срока. Непредъявление банком требований о взыскании задолженности после возникновения первой просрочки заемщика не нарушает положений действующего законодательства и не освобождает заемщика от обязанности своевременно и в полном объеме выполнять условия кредитного договора. Увеличение размера задолженности обусловлено неисполнением обязательства ответчиком, а не действиями истца. При этом из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка был вынесен судебный приказ о взыскании с Казанова В.Е. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ данный приказ был отменен на основании возражений должника. Однако, с указанного времени ответчик по погашению долга действий не предпринял.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 98855,58 рублей, в том числе 54714,99 рублей-основной долг, 41140,59 рублей-проценты за пользование кредитом.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 3165,67 рублей, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Казанова ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98855,58 рублей, в том числе 57714,99 рублей - основной долг, 41140,59 рублей - проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3165,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                               Е.Н. Ринчино

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.